Comprender el deber fiduciario y su importancia en la toma de decisiones financieras

Un fiduciario es una persona u organización que, por obligación legal, debe actuar en el mejor interés de sus clientes, con graves consecuencias si no lo hace. Los fiduciarios financieros deben priorizar a los clientes al elegir inversiones y divulgar conflictos de interés. No todos los asesores financieros son fiduciarios, por lo que es de vital importancia hacer las preguntas adecuadas al elegir un asesor. Los asesores que se adhieren a una norma fiduciaria, como los que tienen la acreditación de planificador financiero (FPF), deben actuar en el mejor interés de sus clientes.

Los fiduciarios desempeñan una función crucial en la industria de planificación financiera, ya que se les exige por ley actuar en el mejor interés de sus clientes. Este estándar, conocido como deber de fideicomiso, exige a los fiduciarios financieros que prioricen los intereses de sus clientes por encima de sus propios intereses cuando tomen decisiones de inversión y cuando den a conocer cualquier conflicto de intereses. Este artículo tiene como objetivo brindar una comprensión clara del rol del fiduciario, su importancia y cómo identificar a un fiduciario al seleccionar a un asesor financiero.

El deber fiduciario

La obligación fiduciaria es una obligación legal que exige que los profesionales financieros actúen con la mayor honestidad y lealtad respecto a sus clientes. Esta obligación abarca varias responsabilidades clave, entre las que se incluyen:

1. Actuar en el mejor interés de los clientes: Los fiduciarios deben dar prioridad a los objetivos financieros de sus clientes ante sus propios intereses.
2. Discernir los conflictos de interés: Cualquier posible conflicto entre los intereses del fiduciario y los del cliente deben ser plenamente divulgados.
3. Brindar la plena información: Los fiduciarios deben proporcionar a los clientes toda la información pertinente para que adopten decisiones financieras informadas.

La importancia de los fiduciarios en la planificación financiera

Los depositarios son esenciales en la planificación financiera porque garantizan que los clientes reciban asesoramiento imparcial y objetivo. Esto es especialmente importante en la planificación de la jubilación, en la que las apuestas son elevadas y las decisiones pueden tener implicaciones a largo plazo. Por ejemplo, Pure Financial, una empresa de educación y planificación financiera, destaca la importancia de la planificación financiera personalizada y el rol de los profesionales certificados para alcanzar los objetivos financieros de los clientes.[1].

Cómo identificar al fiduciario

No todos los asesores financieros son fiduciarios. Para asegurarse de que esté trabajando con un fiduciario, considere lo siguiente:

1. Certificaciones: Busque asesores que cuenten con certificaciones como el diseño de Planificador Financiero Certificado (FPF), que indica un compromiso con el estándar fiduciario.
2. Acuerdos contractuales: Revisa el contrato del asesor para asegurarte de que en él conste el deber de fideicomiso.
3. Formule las preguntas correctas: Al elegir a un asesor, pregunte acerca de su condición fiduciaria y los servicios específicos que ofrece de acuerdo con los estándares de la fiduciaria.

Conclusión

El entendimiento de la función de los fiduciarios en la planificación financiera es fundamental para los inversionistas y los profesionales de la banca. Los fiduciarios tienen la obligación legal de actuar en el mejor interés de sus clientas, lo cual les da un alto grado de confianza y seguridad. Identificando y trabajando junto con fiduciarios, los inversionistas pueden tomar decisiones financieras más informadas y alcanzar sus metas financieras de largo plazo.

Referencias

[1] https://purefinancial.com/