El Tesoro insta al Congreso a otorgar a las plataformas de criptomonedas la autoridad para congelar los fondos que sean considerados sospechosos.

El Tesoro de los Estados Unidos ha propuesto una “ley de retención” específica para los activos digitales. Esta ley permitiría que las plataformas de criptomonedas congelen temporalmente los fondos sospechosos durante las investigaciones. La recomendación, que forma parte de un informe elaborado en el marco de la Ley GENIUS, tiene como objetivo establecer claridad legal para las instituciones que participan en las transferencias de activos digitales.Este movimiento aborda la falta de protección legal en este área.Actualmente está disponible el uso de dichos fondos para congelar activos relacionados con actividades ilegales.

La “ley de retención” propuesta crearía un entorno seguro para las instituciones, permitiéndoles detener transacciones digitales sospechosas sin enfrentarse a riesgos legales. Esto es especialmente importante en el ámbito de las criptomonedas, donde los procesos son rápidos y complejos.Las herramientas financieras tradicionales tienen dificultades para mantenerse al día con los cambios actuales.Con velocidades de transacción y funciones de privacidad.

Los expertos han analizado los posibles beneficios y desafíos que podría generar una ley como esta. Ari Redbord, de TRM Labs, y Andrew Rossow, de AR Media Consulting, señalan que la ley podría mejorar la colaboración entre el sector público y el privado.También ayudaría a que las fuerzas del orden pudieran reaccionar de manera más rápida.A las transacciones ilícitas.

¿Por qué ocurrió esto?

El informe del Tesoro de los Estados Unidos destaca lo siguiente:El uso creciente de activos digitales en actividades ilícitas, como fraude, ciberdelincuencia y lavado de dinero. Solo en el año 2024, la FBI informó sobre pérdidas por valor de 9 mil millones de dólares debido a estafas relacionadas con criptomonedas. El informe aboga por…Medidas actualizadas relacionadas con la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.Adaptado a las características únicas de los activos digitales.

Los stablecoins, en particular, se han convertido en un punto de atención importante desde el punto de vista regulatorio. Las transacciones que involucran a stablecoins como USDT y USDC se utilizan cada vez más en carteras no alojadas. Esto dificulta su rastreo y control por parte de las autoridades reguladoras.El Grupo de Trabajo sobre Acciones Financieras (Financial Action Task Force o FATF) ha señalado…Estos representan riesgos significativos en cuanto a lavado de dinero.

¿Qué están observando los analistas a continuación?

Los encargados de la formulación de políticas instan ahora al Congreso a que clarifique las obligaciones de los participantes en el sector DeFi, así como de aquellos que tienen control operativo sobre los flujos de transacciones.El informe del Tesoro sugiere que…Definir las responsabilidades relacionadas con AML/CFT, basándose en los diferentes roles dentro del ecosistema DeFi. Estos roles incluyen, por ejemplo, las plataformas de front-end y los emisores de stablecoins.

El informe también destaca la importancia de las capacidades tecnológicas para el monitoreo e intervención en transacciones sospechosas. Los emisores de stablecoins ya utilizan análisis basados en la cadena de bloques para identificar y congelar actividades peligrosas. Sin embargo…Las incertidumbres legales siguen existiendo.En cuanto al grado en que las plataformas pueden intervenir sin necesidad de órdenes judiciales.

¿Y qué pasa con las stablecoins y las carteras no alojadas?

El informe del FATF destaca que…Los riesgos cada vez mayores que plantean las carteras no alojadas y las transferencias de stablecoins son evidentes. Según Chainalysis, en el año 2025, el 84% de los 154 mil millones de dólares en transacciones ilícitas involucraba la utilización de stablecoins.El informe insta a que se desarrollen las capacidades técnicas necesarias.Se busca detectar y congelar las transacciones que involucren direcciones relacionadas con el lavado de dinero o la financiación del terrorismo.

Los reguladores también buscan imponer medidas de cumplimiento, como la inclusión de listas de permisos en los contratos inteligentes y herramientas mejoradas para el análisis de datos en la cadena de bloques.Las observaciones del FATFEntidades en países como Corea del Norte e Irán han comenzado a utilizar stablecoins cada vez más para blanquear los beneficios obtenidos mediante delitos cibernéticos. Esto ha aumentado la necesidad de una supervisión más estricta.

Los responsables de la formulación de políticas ahora están considerando la adopción más amplia de herramientas relacionadas con la prevención del lavado de activos, así como una regulación más estricta para los emisores de stablecoins.El objetivo es evitar los abusos.Mientras se mantiene la innovación y la utilidad de las stablecoins en los sistemas financieros legales.