Lo que se necesita para acumular riqueza para el año 2035 en una economía diversa

La economía de los Estados Unidos sigue un camino diferente, con una creciente desigualdad en términos de riqueza y una marcada aumento en los requisitos para ser considerado “rico”. Para el año 2035, una familia necesitará tener una patrimonio neto aproximadamente…4.2 millones de dólaresPara ser considerado rico…Una proyección basada en las tasas de crecimiento históricas.Y las tendencias actuales en la apreciación de los activos. Este umbral refleja el poder de acumulación de las fortunas más importantes, que ha superado el crecimiento de los salarios y el nivel promedio de ahorros durante décadas. Para los inversores que buscan cerrar esta brecha, la asignación estratégica de activos, el uso disciplinado del concepto de acumulación y la toma de riesgos calculados ya no son opciones, sino imperativos existenciales.

El creciente abismo entre las riquezas y el marcado de 4.2 millones de dólares

Los últimos datos del Banco de la Reserva FederalSubraya una realidad muy clara: el 10% más rico de las familias controla todo.El 67.2% de la riqueza total de los Estados UnidosMientras que el 50% más bajo solo posee el 2.5% de la riqueza total. Para el año 2035, se proyecta que esta disparidad se agravará aún más, ya que el umbral de riqueza para el 10% más rico también aumentará.Duplicándose, de 1.8 millones de dólares en 2025 a 4.2 millones de dólares.Esta trayectoria asume que los activos inmobiliarios y las acciones continuarán valorándose, aunque un crecimiento más lento en estos sectores podría retrasar el objetivo deseado.

La urgencia se ve agravada por los cambios demográficos. La generación Z, que podría heredar 36 billones de dólares a través del “Gran Traslado de Patrimonios”.enfrenta desafíos únicosIncluyendo los riesgos ambientales y la desigualdad social. Para los inversores más jóvenes, alcanzar los 4.2 millones de dólares requiere no solo un ahorro agresivo, sino también una comprensión detallada de las clases de activos que superan la tasa de inflación.

Asignación estratégica de activos: Equilibrar el crecimiento y la estabilidad

Un portafolio diversificado es la base para la construcción de una fortuna a largo plazo. Fondos con fecha de objetivo, como los…Portfolio de Voya Solution 2035Y…Fondo PGIM Target Date 2035Para ejemplificar este enfoque…Mezcla de acciones, bonos, bienes raíces y materias primasPara equilibrar el crecimiento y la reducción de riesgos. Estos fondos se orientan gradualmente hacia una asignación más conservadora a medida que se acerca el año 2035, priorizando la preservación del capital en lugar de un crecimiento agresivo.

Los rendimientos históricos de los fondos cuya fecha de finalización es el año 2035 destacan el potencial de dichas estrategias.Fondo de Retiro Vanguard Target 2035 (VTTHX)Por ejemplo…Obtuvo una tasa de retorno promedio del 8.99%.En la última década, mientras que los españoles…Fondos Americanos 2035: Fondo con fecha objetivoEse esquema se reflejó en esta actuación.De acuerdo con Capital Group.Estos resultados destacan la importancia de realizar ajustes sistemáticos en las carteras de inversión, así como de incluir inversiones en bienes raíces y acciones. Históricamente, estas categorías han superado a los activos de tipo dinero y de renta fija a largo plazo.

Disciplina de Compuesto: El Poder del Tiempo y los Ajustes Inflacionarios

Alcanzar los 4.2 millones de dólares para el año 2035 requiere un enfoque disciplinado hacia el crecimiento financiero.Suponiendo un rendimiento real del 7%(Después de ajustar por un 3% de inflación), un portafolio inicial de 1 millón de dólares podría crecer a 1,96 millones de dólares en 10 años, utilizando la regla de 72. Para cubrir el resto del margen, los inversores deben complementar los rendimientos con ahorros agresivos.

Por ejemplo,Un hombre de 35 años que comenzó con 500,000 dólares.Y si se aportaran 100,000 dólares anualmente, con una tasa de rendimiento real del 7%, se podrían acumular 4.2 millones de dólares para el año 2035. Este modelo supone que los aportes se mantienen constantes y que se realizan ajustes anuales debido a la inflación, lo cual destaca la necesidad de alinear las tasas de ahorro con el crecimiento del ingreso.

Gestión de Riesgos y Protección contra la Inflación

Aunque el crecimiento es crucial, no se puede pasar por alto la gestión de riesgos.La asignación estratégica de activos de LPL Research para el año 2025El marco recomienda reducir la exposición a las acciones orientadas al crecimiento y favorecer otras categorías de activos.Mercados internacionales,Economías emergentesY…Activos protegidos contra la inflaciónAl igual que los Títulos de Inflación Protegidos por el Tesoro (TIPS). Estas estrategias sirven para protegerse contra la volatilidad macroeconómica y preservar el poder adquisitivo.

Los bienes raíces y las inversiones alternativas también desempeñan un papel crucial. Las acciones relacionadas con los bienes raíces, por ejemplo, ofrecen diversificación y un flujo de efectivo constante, mientras que las materias primas como el oro sirven como medios para protegerse contra la inflación.De acuerdo con el análisis del portafolio de Voya.Para personas con altos patrimonios, la optimización fiscal, como la conversión de fondos del tipo Roth y la utilización de las pérdidas fiscales, es una opción importante.Mejora aún más las rentabilidades después de impuestos.Español:

El camino por recorrer: Pasos concretos para el año 2035

1. Ahorros y contribuciones agresivasPriorizar las contribuciones constantes y ajustadas a la inflación para las cuentas de jubilación e inversión.
2. Distribución diversificada de activosCombina acciones, bienes raíces y otras opciones para equilibrar el crecimiento con los riesgos.
3. Valores mobiliarios con inflación protegidaAsignar una parte del portafolio a TIPS y a los productos básicos.
4. Eficiencia fiscalOptimizar la ubicación de los activos y aprovechar las cuentas con ventajas fiscales para maximizar el rendimiento acumulado.
5. Reajustes periódicosSe ajustan las asignaciones anualmente para mantener el equilibrio entre riesgo y retorno, a medida que se acerca la fecha objetivo.

El camino hacia los 4.2 millones de dólares para el año 2035 no es ni sencillo ni garantizado, pero es posible lograrlo si se actúa con previsión y disciplina. En una economía en constante cambio, los ganadores serán aquellos que adopten prácticas como la acumulación de beneficios, la diversificación y la gestión proactiva de los riesgos; mientras que los demás simplemente observarán desde la distancia.