La sorprendente forma en que su cheque de seguridad social podría disminuir en el año 2026

La noticia oficial es que los beneficios del Seguro Social aumentarán en un 2.8% en el año 2026. Parece una buena noticia, pero ese aumento no se mantiene al ritmo de la realidad. El problema principal radica en la propia fórmula de cálculo de los beneficios, que se basa en una medida de inflación obsoleta, y que no refleja cómo los ancianos realmente gastan su dinero. En resumen, ese aumento no es más que una ilusión; parece ser algo positivo, pero no es suficiente para cubrir los costos cada vez mayores.

Los números cuentan la historia. El Índice de Precios al Consumidor para los Mayores (CPI-E), que es una medida que permite determinar con mayor precisión qué son los bienes que compran las personas mayores, mostró un aumento en los precios.4.1% en el año 2024Sin embargo, el nivel oficial de la COLA para el año 2026 es simplemente…El 2.8 por cientoEsta brecha significa que los beneficios sociales pierden su poder adquisitivo cada año. Las investigaciones realizadas por la Liga de los Seniores muestran que los beneficios del Seguro Social ya han perdido aproximadamente el 20% de su poder adquisitivo desde el año 2010. Esto se debe a que la fórmula utilizada para calcular dichos beneficios subestima los gastos en cosas esenciales como la atención médica.

El impacto es directo y personal. Para una persona jubilada, un aumento del 2.8% en el salario no es suficiente para compensar el aumento del 4.1% en los costos de vida. Este déficit obliga a las personas a recurrir a sus ahorros personales para mantener su nivel de vida. De este modo, los ahorros para la jubilación se convierten en algo que debe cubrir la brecha entre los beneficios lentos y los costos de vida que aumentan rápidamente. Esta es la tercera equivocación que cometen muchas personas jubiladas: sobreestimar lo que pueden hacer los aumentos en los costos de vida para ellas.

El “impuesto oculto”: una solución temporal que termina en cualquier momento.

Para muchos jubilados, el cobrador de impuestos ya está en la puerta. Alrededor de…El 50% de los jubilados actualmente paga impuestos federales sobre sus beneficios de Seguridad Social.Este número aumenta cada año, ya que los umbrales de ingresos que determinan si una persona está sujeta a impuestos no se ajustan en función de la inflación. En otras palabras, más personas caen dentro de esa categoría tributaria simplemente debido a que viven más tiempo y sus otros ingresos también aumentan con el tiempo.

La buena noticia es que se introdujo una medida de alivio temporal en el año 2024. La llamada “deducción adicional para los empleados con más años de servicio” constituye un mecanismo que proporciona un beneficio adicional.Exención de 6,000 dólares.Para las personas de 65 años o más, esta deducción les permite mantener su ingreso por debajo de los umbrales establecidos para la inclusión en el impuesto. Esta deducción es una verdadera salida de emergencia para muchos, ya que les permite conservar mayor parte de los ingresos que han ganado con dificultad.

El problema es que este beneficio fiscal está destinado a terminar en un futuro no muy lejano. La deducción solo está disponible hasta el año 2028. Eso significa que la reducción de impuestos terminará al final de este año, lo que representa un riesgo de planificación para el año 2029 y años posteriores. A menos que se apruebe una nueva legislación para extender o hacer permanente esta deducción, un número significativo de jubilados podría ver un aumento considerable en sus cuotas impositivas relacionadas con el Seguro Social el próximo año. Se trata de una solución temporal que, con el tiempo, se convertirá en un problema real de pago de impuestos.

La trampa del test de ganancias: Cuando el trabajo paga menos de lo que piensas.

La regla es simple, pero los cálculos matemáticos pueden ser complicados. Si trabajas y recibes beneficios de la Seguridad Social antes de alcanzar la edad límite para jubilarte, el gobierno retendrá parte de tu salario si ganas demasiado dinero. Este es el llamado “test de ingresos”. Esto puede hacer que trabajar a tiempo parcial sea algo poco rentable desde el punto de vista financiero.

Los números para el año 2026 son claros. Si usted es menor de la edad límite para retirarse por completo durante todo el año, el límite de ingresos será…$24,480Por cada $2 que ganes más de esa cantidad, se retendrá $1 de tu beneficio mensual. Es decir, hay una reducción del 50%. Para aquellos que alcanzarán la edad de jubilación completa en el año 2026, el límite es más alto: $65,160. Pero la penalización sigue siendo alta; se retendrá $1 por cada $3 que ganes más de esa cantidad, hasta el mes en que cumplas esa edad.

En otras palabras, si tienes menos de la edad límite para retirar el salario y ganas 30,000 dólares en el año 2026, entonces habrás superado el límite de 24,480 dólares, con un exceso de 5,520 dólares. Esto implica que se te retiene una cantidad de 2,760 dólares (la mitad del exceso). Podrías pensar que obtienes un ingreso adicional de 5,520 dólares, pero en realidad estás perdiendo 2,760 dólares en beneficios. Tu ganancia neta es, por tanto, solo 2,760 dólares. En algunos casos, podrías terminar teniendo menos dinero en efectivo que si no hubieras trabajado en absoluto.

El problema es que el dinero retenido no se pierde para siempre. Una vez que alcanzas la edad de jubilación completa, el Seguro Social recalcula tu beneficio mensual, teniendo en cuenta los montos que se retuvieron anteriormente. Por lo tanto, la reducción es temporal, pero el momento en que ocurre importa mucho. Si solicitas los beneficios antes de tiempo y luego comienzas a trabajar, enfrentarás dos problemas: una reducción permanente en tu salario mensual, además del riesgo de que se te retiren más fondos de tus ingresos actuales.

En resumen, esta regla convierte una tarea sencilla en un cálculo financiero complejo. Para muchos, los cálculos no tienen sentido. Se trata de una trampa clásica: trabajar más puede resultar en menos ingresos.