Una regla sorprendente que podría costarte tu seguridad social.

Esta es una regla que puede sorprender a muchos jubilados: se puede trabajar y recibir el Seguro Social al mismo tiempo. Pero hay una condición: si comienzas a recibir beneficios antes de haber alcanzado la edad de jubilación completa, la Administración del Seguro Social aplicará un “test de ingresos”. Este test actúa como una tipo de impuesto temporal sobre los beneficios que recibes si ganas demasiado dinero.

El núcleo de esta regla es muy simple. Si reclama los beneficios antes de tiempo y sus ingresos provenientes del trabajo superan un cierto límite anual, la SSA retendrá parte de su salario mensual. Esto no significa una pérdida permanente, pero sí implica que ahora recibirá menos dinero cada mes.

Los números específicos para el año 2026 son muy importantes. El límite anual es…$23,760Más importante aún, la penalización se basa en un principio estricto de “dólar por dólar”. Por cada $2 que ganes más del límite establecido, el SSA retendrá $1 de los beneficios. Por lo tanto, si ganas $25,000 mientras recibes beneficios, significa que superas el límite en $1,240. Es decir, $620 de tu pago de Seguridad Social será retenido durante ese año.

La buena noticia es que este testamento tiene una fecha límite clara para su aplicación. Se aplica únicamente hasta que llegues a la edad completa para retirarte del trabajo. Una vez que alcances ese umbral, no habrá ningún costo adicional por seguir trabajando. Puedes ganar tanto como quieras en tu trabajo, y tus beneficios de Seguridad Social no disminuirán. Los beneficios retenidos tampoco se pierden para siempre; la SSA volverá a calcular tu pago mensual, teniendo en cuenta los montos retenidos, lo que significa que en el futuro recibirás un pago más alto.

En resumen, este criterio de evaluación de los ingresos representa una trampa oculta para aquellos que creen que pueden seguir trabajando y recibir todo su beneficio sin problemas. Se trata de una regla que solo aplica antes de la edad límite para retirarse. Pero, durante esos años, puede reducir significativamente los ingresos que se obtienen al jubilarse, si no se tiene cuidado.

¿Por qué esta regla es una sorpresa y cómo funciona?

La verdadera sorpresa no es la regla en sí, sino el hecho de que muchas personas no se dan cuenta de su existencia hasta que ven un cheque de menor valor. Es como una penalidad por pagar la hipoteca antes de tiempo. Se obtiene el dinero ahora, pero hay que pagar un precio más adelante. En este caso, ese “precio” es la retención temporal de los beneficios de la Seguridad Social. El sistema promete devolverte ese dinero más tarde. El problema es que pierdes esa cantidad de dinero hoy mismo.

El malentendido común es que trabajar mientras recibe beneficios es algo completamente prohibido o, al menos, no implica ninguna penalidad. La verdad es que existe un camino intermedio que muchos jubilados intentan seguir. Ellos saben que…PuedeTrabajan y reciben beneficios, pero no se dan cuenta de que el test de ingresos les afectará si ganan más de un cierto límite antes de alcanzar la edad de jubilación completa. Cuando la cantidad retenida aparece en su estado de cuenta bancaria, puede ser una sorpresa, especialmente si esperaban recibir el pago completo.

Esta regla constituye una trampa persistente, ya que la estructura de penalización subyacente no ha cambiado, incluso cuando los números se ajustan teniendo en cuenta la inflación. El límite para el año 2026 es…23,760Pero la tasa de retención “dólar por dólar” sigue siendo la misma. Es una regla que se aplica cada año, año tras año, para cualquier persona que comience a recibir beneficios antes de tiempo y continúe trabajando. Esta consistencia significa que esa tasa siempre está presente, esperando aprovechar cualquier situación en la que alguien no esté preparado.

Proteger tus beneficios: estrategias sencillas para evitar caer en la trampa.

La buena noticia es que este test de ganancias es una regla que se puede manejar con facilidad. No es sorprendente que te impacte por casualidad; se trata de una situación conocida que los jubilados inteligentes manejan bien. Lo importante es tratarlo como cualquier otra limitación financiera: entender los números, planificar tu flujo de efectivo y tener un margen de seguridad.

En primer lugar, si trabajas y estás cerca de jubilarte, la estrategia más sencilla es planificar cuidadosamente tus ingresos para que no superen el límite anual establecido. Para el año 2026, ese límite es…$23,760Para aquellos que aún no han alcanzado la edad límite para la jubilación, puede considerar esto como un elemento de presupuesto para sus ingresos durante la jubilación. Si los ingresos laborales superan ese límite, se aplicará una reducción en los beneficios, en proporción de un dólar por cada dólar excedido. La lógica es simple: si ganas 25,000 dólares, significa que superas el límite en 1,240 dólares. En ese caso, se retendrán 620 dólares de tu paga del Seguro Social. La mejor opción es ajustar tus horas de trabajo, tomar un descanso temporal o planificar que los bonos se paguen después de haber alcanzado la edad límite para la jubilación. Se trata de manejar tu dinero de manera adecuada hoy mismo, para evitar cualquier déficit.

Una estrategia más efectiva y a largo plazo consiste en posponer el cobro de las prestaciones hasta los 70 años de edad. Esto no se trata solo de evitar las restricciones relacionadas con los ingresos, sino también de obtener un pago mensual más alto desde el principio. Para aquellos nacidos después de 1960, esperar hasta los 70 años puede aumentar su pago mensual en hasta un 32%, en comparación con el caso de quienes reciben la pensión a la edad completa de jubilación. Ese pago mensual más alto funciona como una especie de fondo de emergencia. Incluso si se enfrentan a alguna restricción relacionada con los ingresos antes de tiempo, ese pago más alto les permite tener más recursos financieros para afrontar cualquier reducción temporal en sus ingresos. Se trata de un compromiso: ahora pierden algo de ingresos, pero en el futuro tendrán una fuente de ingresos mucho más estable, lo que puede ayudar a compensar cualquier impacto negativo causado por las restricciones relacionadas con los ingresos a largo plazo.

Por último, recuerde que los beneficios retenidos no se pierden para siempre. Este es un punto crucial que cambia completamente la situación. La Administración de Seguridad Social volverá a calcular su pago mensual una vez que alcance la edad de jubilación completa, teniendo en cuenta los montos retenidos. En efecto, le están dando un pago más alto en el futuro. Esto convierte la prueba de ingresos en algo temporal, no permanente. Pierde dinero hoy, pero recuperará ese dinero más tarde. Esta característica hace que la regla no sea tan severa como parece a primera vista. Pero eso no cambia la necesidad de planificar con precisión. Todavía es necesario gestionar sus ingresos y gastos durante los años anteriores a la edad de jubilación completa, para evitar problemas financieros.

En resumen, esta regla solo sirve como una trampa si se cae en ella sin tener ninguna preparación previa. Con un poco de sentido común y planificación, ya sea gestionando tus ingresos ahora o esperando obtener un beneficio mayor más adelante, podrás manejar esta situación con éxito y proteger tu ingreso para la jubilación.