Las Stablecoins están desestabilizando el mercado de transferencias transfronterizas, que mueve 900 mil millones de dólares al año. Se analizan las ventajas competitivas y el potencial de inversión relacionados con estas monedas estables.

El mercado de transferencias transfronterizas, con un valor de 900 mil millones de dólares en el año 2025, está experimentando un cambio significativo. Las stablecoins están redefiniendo la velocidad, los costos y la accesibilidad de los pagos globales. Según las proyecciones, los volúmenes de transacciones con stablecoins podrían alcanzar los 280 mil millones de dólares para agosto de 2025. Para el año 2030, se espera que el mercado de pagos transfronterizos alcance los 290 billones de dólares. Por lo tanto, este sector está atrayendo inversiones e innovaciones sin precedentes. Este análisis evalúa las ventajas competitivas y el potencial de inversión de las instituciones tradicionales, las empresas basadas en criptomonedas y las fintechs en este entorno en constante cambio. Para ello, se tienen en cuenta los desarrollos regulatorios, las tendencias de financiación y la dinámica del mercado.

Instituciones tradicionales: recuperando su relevancia a través de la integración con stablecoins

Los bancos tradicionales, que durante mucho tiempo han sido criticados por las ineficiencias de sus redes bancarias de correspondencia, ahora adoptan activamente las stablecoins para modernizar sus operaciones transfronterizas. JPMorgan, Société Générale y BNY Mellon han lanzado o ampliado sus iniciativas relacionadas con las stablecoins, aprovechando su credibilidad regulatoria para ofrecer soluciones más rápidas y a menor costo. Por ejemplo, la unidad Onyx de JPMorgan ha expandido su plataforma JPM Coin para admitir pagos denominados en euros.Se indicó la disposición para lanzar el proyecto.Un stablecoin respaldado en dólares, una vez que las regulaciones estadounidenses se hayan establecido.

La claridad en las regulaciones, especialmente la Ley GENIUS de los Estados Unidos y el marco MiCA de Europa, ha sido crucial. Estas leyes exigen que los stablecoins cuenten con un soporte financiero adecuado y que su transparencia sea máxima. Esto reduce los riesgos sistémicos y fomenta la participación de las instituciones en este sector.Para el año 2025, el 86% de las empresas informó que…La preparación de las infraestructuras necesarias para la adopción de stablecoins indica un cambio desde la fase de experimentación hacia la implementación real. Para los bancos tradicionales, las stablecoins ofrecen ventajas estratégicas: tiempos de liquidación instantáneos, reducción de los riesgos relacionados con la liquidez y acceso a mercados emergentes. Sin embargo, todavía existen desafíos, como la falta de seguros federales para las posesiones de stablecoins, así como la necesidad de adaptar las estructuras de responsabilidad a medida que los usuarios transfieren sus depósitos a activos digitales.Según el análisis de la Reserva Federal…No.

Las métricas de inversión reflejan este cambio de dirección. Las iniciativas relacionadas con la creación de monedas estables de JPMorgan, por ejemplo, son un ejemplo de ello.Se proyecta capturar una participación significativa.Se espera que, para el año 2033, el mercado de plataformas de envío de remesas basadas en stablecoins alcance los 13,2 mil millones de dólares. Mientras tanto, el mercado general de stablecoins, con un valor de 267 mil millones de dólares en el año 2025, sugiere un fuerte potencial de retorno sobre la inversión para los bancos que integran stablecoins en sus operaciones principales.Según las opiniones de Bitwise Investment.¡No!

Empresas cripto-nativas: Escalación de la infraestructura y ganancias en cuanto a la valoración de las empresas

Las empresas que son nativas del sector de criptomonedas están aprovechando su agilidad y ventaja de ser los primeros en entrar en el mercado, para dominar los corredores de remesas basados en stablecoins. Por ejemplo, Ripple logró una valoración de 40 mil millones de dólares en el año 2025, después de obtener una ronda de financiamiento de 500 millones de dólares, liderada por Citadel Securities y Fortress. Su infraestructura de stablecoins, que incluye la emisión, custodia y gestión de fondos, lo convierte en un actor clave en los mercados B2B y de remesas.Según el análisis de Cobo…De manera similar, la oferta pública de Circle por un valor de 1.1 mil millones de dólares en agosto de 2025 destacó su papel como proveedor clave de infraestructura monetaria. Además, sus alianzas se han expandido hacia áreas relacionadas con los sistemas de tesorería basados en principios de cumplimiento normativo.Según informan los medios de comunicación de DL News.No hay ningún problema en eso.

El crecimiento de este sector también se ve impulsado por la infraestructura de alta calidad que ofrecen las instituciones financieras. Tempo, una blockchain de primer nivel desarrollada por Stripe, ha recaudado 500 millones de dólares para construir una cadena de pago de alta velocidad para USDC y USDT. Este proyecto tiene como objetivo abarcar áreas como los pagos salariales y las transferencias de dinero a nivel mundial.Según los informes de Fintech Global.Estas empresas no solo reducen los costos de transacción; las transacciones realizadas a través de stablecoins como el USDC ahora cuestan apenas 0.01 dólares, en comparación con las tarifas de 5 a 10 dólares que cobra SWIFT. Además, estas empresas también desafían a los intermediarios tradicionales, ya que permiten transacciones punto a punto y entre empresas, con una resolución casi instantánea.Como señalan los BVNK.¿Qué pasa con eso?

Las tendencias de financiación destacan su dominio en este sector: en el año 2025, se recaudaron más de 25 mil millones de dólares en forma de fondos para proyectos relacionados con criptomonedas. Ripple, Circle y Tempo fueron los principales impulsores de esta actividad. Sin embargo, su éxito depende de la conformidad con las regulaciones y de su capacidad para expandirse sin comprometer la cumpliencia con las normativas vigentes. Este es un desafío que los bancos tradicionales podrían enfrentar con más facilidad.

Fintechas: Colmando las brechas en los mercados emergentes

Las fintechs se están convirtiendo en la fuerza más importante en el ámbito de la adopción de stablecoins, especialmente en aquellas regiones donde la infraestructura bancaria tradicional no está bien desarrollada. Por ejemplo, Bitso y Triple-A son empresas que han logrado avances significativos en este campo.Utilizar stablecoins para facilitar las transacciones.Transacciones y transferencias transfronterizas de tipo B2B en América Latina y Asia. Al integrar las API de stablecoins como Nebeus, estas empresas pueden reducir los costos transfronterizos en hasta un 80%. Además, pueden aprovechar las oportunidades relacionadas con la financiación integrada y expandir su base de usuarios.De acuerdo con el análisis de Revenue Ripper.No hay ningún problema para traducirlo.

La adopción por parte de los consumidores también está acelerándose. Según la investigación de FIS, el 74.8% de los consumidores consideraría la utilización de stablecoins si su banco ofreciera este servicio. En cambio, solo el 3.6% de los consumidores consideraría utilizar servicios proporcionados por proveedores no regulados.De acuerdo con los datos de FIS Global.Esto destaca el papel de las empresas de tecnología financiera como intermediarias entre las instituciones tradicionales y los ecosistemas basados en criptomonedas. Por ejemplo, Fin, una empresa de pagos que utiliza monedas estables, logró obtener 17 millones de dólares en su ronda de capitalización inicial, liderada por Pantera Capital. Esta inversión permitió la creación de una plataforma que ofrece transferencias globales instantáneas, con una interfaz similar a la de los bancos tradicionales.Como informó SP Global.No hay necesidad de traducir ese texto.

La inversión en tecnologías financieras está aumentando rápidamente. Solo en el tercer trimestre de 2025, se registraron 13 mil millones de dólares en financiación relacionada con las stablecoins. Este aumento se debe a la utilización de tecnologías que garantizan el cumplimiento de las normas legales, así como a los modelos financieros basados en la inteligencia artificial.De acuerdo con el análisis de Gate Ventures.Estas empresas están bien posicionadas para captar el mercado de plataformas de envío de remesas en monedas estables, que vale 13.2 mil millones de dólares, para el año 2033. Esto es especialmente importante en aquellas regiones donde la velocidad y la eficiencia en los costos son cruciales.Según las proyecciones de MarketIntelo…¡No!

Riesgos regulatorios y de mercado

A pesar del optimismo, los riesgos siguen existiendo. Los stablecoins permanecen fuera del alcance de las políticas de seguros federales y de la liquidez de los bancos centrales, lo que expone a los usuarios a riesgos relacionados con las partes involucradas en las transacciones. Además, los cambios en las regulaciones, como la Ley GENIUS propuesta por el Senado de los Estados Unidos, que exige la divulgación mensual de información sobre las reservas financieras, podrían imponer cargas adicionales de cumplimiento a los operadores más pequeños.Según lo informado por Insights4VC.Sin embargo, la misma claridad regulatoria que plantea desafíos, también crea un entorno equitativo para todos los participantes. Esto permite que todos puedan innovar dentro de un marco predecible.

Conclusión: Un punto de inflexión estratégico

El mercado de transferencias de dinero impulsado por monedas estables se encuentra en un punto de inflexión estratégico. Las instituciones tradicionales, las empresas basadas en criptomonedas y las compañías de tecnología financiera compiten entre sí por la dominación en este sector. Los bancos tradicionales ofrecen credibilidad regulatoria y alcance global; las empresas basadas en criptomonedas aportan infraestructura escalable y potencial de valoración; mientras que las compañías de tecnología financiera cubren las brechas en los mercados emergentes con agilidad e innovación. A medida que el mercado madure, la colaboración entre estas empresas, como el programa de transferencias transfronterizas impulsado por monedas estables de Visa, seguramente se intensificará, fomentando así un ecosistema financiero más integrado.

Para los inversores, lo importante es equilibrar los riesgos a corto plazo con el potencial a largo plazo. Se espera que las stablecoins representen el 20% del mercado de pagos transfronterizos, que ascenderá a 290 billones de dólares para el año 2030. Los ganadores serán aquellos que se adapten rápidamente a los cambios tecnológicos y regulatorios.