Los riesgos crescentes relacionados con los fraudes y el lavado de dinero en el ámbito de las criptomonedas: consecuencias para los inversores

El mercado de criptomonedas, que una vez fue considerado un modelo de innovación financiera, ahora enfrenta dos desafíos principales: la rápida evolución de las regulaciones y una creciente ola de fraudes y lavado de dinero. En el año 2025, el panorama regulatorio en los Estados Unidos cambió hacia un enfoque más delicado, buscando equilibrar la innovación con la aplicación de las leyes. Sin embargo, ese mismo año se registraron actividades ilícitas relacionadas con las criptomonedas.Asciende hasta niveles de registro.Con 154 mil millones de dólares en fondos ilícitos que fluyen a través de canales fraudulentos y de lavado de dinero, se trata de un aumento del 162% en comparación con el año anterior. Para los inversores, estos desarrollos ponen de manifiesto una situación crítica en la que es necesario que la claridad regulatoria y las medidas de mitigación de riesgos se alineen para proteger los capitales y fomentar la confianza entre las partes involucradas.

Expansión de la aplicación de las regulaciones: un nuevo paradigma

El Departamento de Justicia y la Red de Investigación de Delitos Financieros (FinCEN) recalibraron sus estrategias de aplicación de la ley en el año 2025. Se priorizaron las violaciones intencionadas, en lugar de las infracciones técnicas relacionadas con el incumplimiento de las normas legales. El fiscal general adjunto, Todd Blanche, enfatizó que el Departamento de Justicia evitaría presentar cargos penales por transmisión de dinero sin licencia, a menos que las infracciones fueran intencionadas.Se trata de una señal de que se está alejando del enfoque de “regulación por parte de la fiscalía”.Y también se buscó establecer directrices más claras. Este cambio tenía como objetivo reducir las cargas administrativas que enfrentan los innovadores, al mismo tiempo que se mantenía la presión sobre aquellos que actúan de manera inadecuada.

FinCEN también introdujo medidas para…Optimizar los informes de actividades sospechosas.Además, se fomenta el intercambio de información entre países, lo que permite a las instituciones financieras reportar transacciones sospechosas de manera más eficiente. Por su parte, la Comisión de Valores y Bolsa (SEC) perfeccionó su enfoque en relación con los activos digitales. El presidente de la comisión, Paul Atkins, aclaró que la mayoría de los tokens criptográficos no son valores mobiliarios. Este marco legal, basado en las leyes existentes sobre valores mobiliarios, fue complementado por…Cartas de no acción dirigidas a entidades como los proyectos DTC y DePIN.Fomentar la innovación, al mismo tiempo que se reducen los riesgos relacionados con la aplicación de las regulaciones.

Sin embargo, las medidas de cumplimiento se mantuvieron estrictas en cuanto a las empresas que realizaban intercambios y transacciones financieras. KuCoin, OKX y BitMEX enfrentaron problemas legales debido a esto.Las sanciones superan los 1.1 mil millones de dólares.En cuanto a las deficiencias deliberadas en materia de cumplimiento de las regulaciones relacionadas con el blanqueo de dinero, FinCEN propuso…Retraso de dos años en la implementación de las normas relacionadas con el cumplimiento de las leyes de lucha contra el blanqueo de dinero por parte de los asesores de inversión.Estas medidas reflejan una estrategia regulatoria que prioriza la proporcionalidad y el cumplimiento de las cuestiones relacionadas con la seguridad nacional.

Aumento de los riesgos: Un aumento en las actividades ilícitas

A pesar de los esfuerzos regulatorios, en el año 2025 se registró un aumento alarmante en los fraudes relacionados con criptomonedas. Solo los hackers norcoreanos fueron responsables de muchos de estos casos.Se robó 2.02 mil millones de dólares en forma de criptomonedas.Un aumento del 51% con respecto al año 2024.Las pérdidas relacionadas con estafas globales superaron los 1 billón de dólares.En el año 2024. En los Estados Unidos…225.3 millones de dólares en decomisos relacionados con una red de fraude en inversiones.Se destacó la magnitud del problema.

Los estudios de casos realizados a finales del año 2025 ilustran aún más la complejidad de estas amenazas. El “Smishing Triad”, un grupo de ciberdelincuentes que habla chino…Más de un millón de víctimas han sido engañadas.Se utilizan deepfakes generados por la inteligencia artificial, además de kits de phishing. De manera similar, Ronald Spektor también organizó algo similar.Estafa de 16 millones de dólares, cometida mediante la falsificación del papel de servicio al cliente de Coinbase.Representantes. Stablecoins, que…Representó el 84% de las transacciones ilícitas.Se ha convertido en una herramienta preferida para el lavado de dinero transfronterizo, debido a su estabilidad y facilidad de uso.

La dimensión geopolítica agrega complejidad al asunto. El Departamento de Justicia de los Estados Unidos…Se confiscaron 127,271 bitcoines de Chen Zhi.El fundador del Prince Group fue acusado de haber cometido actos de hackeo por parte de China. Estas tensiones podrían influir en las políticas regulatorias en diferentes jurisdicciones, creando así un entorno de cumplimiento normativo fragmentado para los inversores globales.

Implicaciones para los inversores: Cómo enfrentar la nueva normalidad

Para los inversores, el panorama a finales de 2025 requiere una reevaluación de los métodos de evaluación del riesgo. En primer lugar, la diligencia debida debe ir más allá de las métricas tradicionales, incluyendo la conformidad con las normativas contra el lavado de activos y la alineación con los requisitos regulatorios. Plataformas como Binance…Que han estado relacionados con operaciones de lavado de dinero.A pesar de los acuerdos legales, existen riesgos derivados de una supervisión inadecuada. Los inversores deben dar prioridad a aquellos proyectos y intercambios que cuenten con marcos de cumplimiento transparentes y medidas anticorrupción eficaces.

En segundo lugar, las cartas de no acción emitidas por la SEC y las regulaciones sobre la prevención del lavado de activos, emitidas por FinCEN, sugieren que el entorno regulatorio está en constante cambio. Aunque esto puede fomentar la innovación, también genera incertidumbre. Los inversores deben mantenerse informados sobre los cambios en las normativas y evitar exponerse en exceso a tokens o plataformas que no estén reguladas.

En tercer lugar, el aumento del uso de stablecoins en actividades ilícitas requiere precaución. Dado que…Desempeña un papel importante en el 84% de las transacciones ilícitas.Los inversores deben analizar detenidamente los activos respaldados por stablecoins, y considerar la posibilidad de diversificar sus inversiones para reducir su exposición a dichos riesgos.

Por último, los riesgos geopolíticos, como la disputa entre Estados Unidos y China sobre las criptomonedas, destacan la necesidad de tener una conciencia geopolítica en la gestión de carteras de inversiones. Las medidas regulatorias en una jurisdicción pueden tener efectos en los mercados mundiales, especialmente en un sector tan descentralizado como el de las criptomonedas.

Conclusión

Los desarrollos en materia de regulación de criptomonedas y prevención de fraudes para el año 2025 ponen de manifiesto un momento crucial para los inversores. Aunque organismos regulatorios como el Departamento de Justicia, FinCEN y la SEC han tomado medidas para equilibrar la innovación con la reducción de riesgos, el aumento de actividades ilícitas causado por estados nacionales, redes criminales y la sofisticación tecnológica exige una mayor vigilancia por parte de los inversores. Para los inversores, el camino hacia el éxito a largo plazo pasa por una rigurosa diligencia debida, la capacidad de adaptarse a los cambios regulatorios y un enfoque estratégico para diversificar sus inversiones. En un mercado donde los riesgos son cada vez mayores, la capacidad de enfrentar estas dificultades será clave para lograr el éxito a largo plazo.