El creciente costo de la fraude financiera, y su impacto en la confianza de los inversores

El panorama financiero mundial en el año 2025 se caracteriza por un aumento en los esquemas de fraude sofisticados. Esto daña la confianza de los inversores y requiere una reevaluación de las estrategias de inversión defensivas.Según un informe por TransUnionLa fraude financiera causó a las empresas una pérdida del 7.7% de sus ingresos anuales en todo el mundo en el año 2025. Esto equivale a una pérdida de 534 mil millones de dólares. En los Estados Unidos, el impacto fue aún mayor: el 9.8% de los ingresos se perdieron, lo que representa una pérdida de 114 mil millones de dólares. Estas cifras destacan una crisis sistémica causada por los avances tecnológicos, como la fraude mediante identidades sintéticas desarrolladas con la inteligencia artificial y los ataques de tipo deepfake.superó las medidas de seguridad tradicionalesDado que los estafadores aprovechan las vulnerabilidades digitales, los inversores deben adoptar estrategias que prioricen la transparencia, el cumplimiento de las regulaciones y la mitigación proactiva de los riesgos.

Riesgos sistemáticos de fraude: desde los planes de Ponzi criptográficos hasta el soborno en las iglesias

Dos casos de gran importancia en el año 2025: el escándalo de fraude relacionado con criptomonedas en Utah y el caso de apropiación indebida por parte de una iglesia en Wisconsin. Estos casos ponen de manifiesto los patrones cambiantes del crimen financiero. En Utah, Ramil Palafox organizó un esquema similar al de Ponzi, con un valor total de 198 millones de dólares. Prometió altos retornos en la negociación de criptomonedas, pero en realidad utilizó los fondos para sus propios gastos personales.según las registros de la SECLa acción de coerción emprendida por la SEC contra Palafox, que culminó con una confesión de culpa en septiembre de 2025, es un ejemplo de cómo se puede llevar a cabo esa acción.El creciente esfuerzo por detectar las fraudes relacionadas con las criptomonedas.Mientras tanto, en Wisconsin, Kerrin B. White apropió 35,000 dólares de la Iglesia Congregacional de North Shore, a lo largo de varios años, mediante transferencias por medio de PayPal. Esto demuestra cómo el fraude a largo plazo y con un enfoque discreto puede explotar la confianza y los sistemas de control internos débiles.Según el periódico local La Nación, la pareja volvieron a casarse el 1 de julio de 2013 en un matrimonio civil..

Estos casos revelan una doble cuestión de fraude: esquemas de gran escala, impulsados por tecnología y dirigidos a inversores cripto, y robos más pequeños, ocurridos entre individuos directamente involucrados en instituciones comunitarias. Ambos puestos de mira piden la implementación de defensas múltiples, ya que las medidas de seguridad tradicionales suelen no cubrir ni la complejidad de la fraude digital, ni la sutileza de la manipulación humana.

Tendencias de aplicación de las regulaciones: Colaboración entre los órganos reguladores y vacíos legislativos

Las respuestas de aplicación en 2025 reflejan una tendencia hacia la colaboración y marcos más estrictos de responsabilidad. Las bursatiles de criptomonedas enfrentaron las penalizaciones más importantes, con multas de $927.5 millones, mientras que acciones conjuntas de los reguladores estatales, como las relacionadas con Block, Inc. y Wise US, marcaronUn énfasis histórico en la rendición de cuentas entre jurisdicciones diferentes.El proyecto de ley 72 de Utah, que entró en vigencia en 2026, ilustra más esta tendencia, al requerir capacitación para la fiscalización de los delitos relacionados con criptomonedas y al mejorar las protección del consumidor para los kioscos de activos digitales.Como se detalla en el seguimiento legislativo.La provincia de Rajasthan es la que más chismes se te acercan, pero no solo por las huidas cada vez más frecuentes de los ciudadanos de la región debido a las condiciones de seguridad que se les impone.

Sin embargo, todavía existen deficiencias. El caso de malversación de fondos en la iglesia de Wisconsin puso de manifiesto las vulnerabilidades en la gobernanza de las organizaciones sin fines de lucro, especialmente en las instituciones religiosas, donde la confianza suele prevalecer sobre la supervisión formal. Mientras que el Programa de Subvenciones para la Seguridad de Organizaciones Sin Fines de Lucro asignó 274 millones de dólares en el año 2025 para fortalecer la seguridad cibernética y física de los lugares de culto.De acuerdo con los anuncios de financiación de la FEMA.Dichas medidas siguen siendo reactivas, en lugar de preventivas. De manera similar, el enfoque de la SEC en cuanto a la rendición de cuentas después de los fraudes, aunque es importante, destaca la necesidad de…Marcos regulatorios preventivospara abordar los riesgos inherentes a las criptomonedas.

Protección al inversor: De una estrategia reactiva a una proactiva

Los fondos fiduciarios, ya tensos a causa de las crecientes estafas, se enfrentan a una nueva erosión por el robo de cuentas y ataques de deepfake impulsados por IA. El FBI reportóMás de 5,100 quejas relacionadas con la usurpación de cuentas.En el año 2025, esto habrá causado pérdidas por valor de 262 millones de dólares. Estas amenazas requieren un cambio en la forma en que se protegen los inversionistas: de una actitud reactiva y de reparación, hacia una gestión proactiva de los riesgos.

Las estrategias defensivas deben incluir para los inversores:
1.Auditoría de los riesgos relacionados con las tecnologíasPriorice los activos y las plataformas que cuentan con sistemas de detección de fraudes basados en la inteligencia artificial, así como con verificaciones de identidad de múltiples niveles.Como se detalla en el informe de TransUnion.Es una experiencia que no se puede vivir en otra ciudad, y ahora te invito a hacerte una visita.
2.Portafolios enfocados en la transparenciaAsignar capital a las instituciones que cuenten con información detallada sobre medidas de prevención de fraudes y que estén sometidas a auditorías de terceros. Esto es especialmente importante en los sectores de criptomonedas y tecnología financiera.De acuerdo con el análisis de Feedzai.¿Por qué no?
3.Alineamiento RegulatorioApoye e invierta en mercados donde existen marcos contra el fraude en constante evolución. Por ejemplo, las regulaciones del Reino Unido relacionadas con la falta de prevención de fraudes, que imponen responsabilidades a las instituciones por las pérdidas causadas por estafas.Como se señala en las investigaciones sobre prevención de fraudes..

Conclusión: Cómo construir resiliencia en un entorno propenso a fraude

El panorama de los fraudes en el año 2025 demuestra que ningún sector está exento de los riesgos sistémicos. Aunque las medidas de aplicación de la ley y los esfuerzos legislativos, como la HB 72 de Utah y las iniciativas contra los fraudes de la SEC, proporcionan ciertas medidas de protección, los inversores deben asumir la responsabilidad de su propia protección. Al integrar la diligencia debida, la transparencia y el cumplimiento de las regulaciones en sus estrategias, los inversores pueden reducir su exposición a los fraudes y preservar la confianza en un ecosistema financiero cada vez más volátil.