El auge de las stablecoins en las finanzas ilícitas y sus implicaciones para la tecnología de cumplimiento con las normativas antiblanqueo de dinero

El panorama de las criptomonedas ha experimentado un cambio drástico en los últimos tres años; las stablecoins se han convertido en el medio principal para la financiación ilícita. Para el año 2025, las stablecoins…Representaron el 84% de todas las transacciones ilícitas de criptomonedas.Eclipsando la participación de Bitcoin, que descendió drásticamente al 7%. Este cambio se debe a las ventajas inherentes de las stablecoins: baja volatilidad, transferencias transfronterizas sin problemas, y su papel como puente entre el sistema financiero tradicional y los ecosistemas descentralizados. Sin embargo, este dominio también ha provocado un auge paralelo en los servicios de análisis de cadenas de bloques y soluciones de cumplimiento con las normativas antiblanqueo de capitales, ya que las autoridades reguladoras y las instituciones financieras intentan contrarrestar los riesgos relacionados con esto.

El aumento de delitos relacionados con las stablecoins: Una nueva era de financiación ilícita

Los stablecoins se han convertido en el motor principal de las operaciones criminales, especialmente en lo que respecta a la evasión de sanciones y al lavado de dinero a gran escala. En 2023, solo Tether (USDT)…19.3 mil millones de dólares en volumen ilícitoRepresentando el 1.63% del volumen total de transacciones. Para el año 2025, el valor total de las actividades ilícitas relacionadas con las stablecoins es considerable.Aumentó a 154 mil millones de dólares.Con actores respaldados por el estado y empresas criminales que aprovechan su estabilidad para movilizar fondos sin ser detectados. Para tener un contexto, Bitcoin, una vez considerado el símbolo de las finanzas ilícitas…Ahora, solo el 75% del total de los saldos de las entidades ilícitas está en manos de este país.Debido a su valor y capacidad de rastreo.

El cambio no es sorprendente. Las stablecoins como USDT y USDC ofrecen a los delincuentes una forma de realizar transacciones sin las fluctuaciones de precios del Bitcoin. Además, su integración en los sistemas financieros tradicionales, como los envíos de dinero y el comercio transfronterizo, les proporciona una apariencia de legitimidad.Como señaló Chainalysis.En su informe de 2025, las stablecoins se consideran ahora el “herramienta preferida para evitar sanciones y realizar lavado de dinero a gran escala”.

Respuesta regulatoria: El cumplimiento de las normas anti-blanqueo como catalizador para el mercado

El crecimiento explosivo de los delitos relacionados con las stablecoins ha obligado a los reguladores a tomar medidas. Estados Unidos aprobó la ley correspondiente.Ley Genius en junio de 2025Exige que los emisores de stablecoins implementen programas de prevención del lavado de dinero y financiación del terrorismo, incluyendo el monitoreo de transacciones y la notificación de actividades sospechosas.De acuerdo con los informes de cumplimiento.De manera similar, la UE…Regulación de MiCAExige que los operadores de stablecoins se adhieran a la 6ª Directiva de Lucha contra el Blanqueo de Activos.Crear un marco unificado para el cumplimiento de las normas.Estas políticas han impulsado un aumento en la demanda de herramientas de análisis de cadenas de bloques.Se proyecta que crezca a una tasa anual promedio del 64.2%.De 2025 a 2030.

Empresas de análisis relacionadas con la tecnología blockchain, comoAMLBotY…TRM LabsSe han convertido en actores cruciales en este campo. Los estudios de caso relacionados con AMLBot destacan su papel en la resolución de disputas relacionadas con activos congelados y en la ayuda a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs) para que cumplan con las regulaciones. Por ejemplo…AMLBot ayudó a Fortuna Digital Custody a obtener la registración como VASP.En Irlanda, se han implementado medidas rigurosas de prevención del blanqueo de dinero. Mientras tanto, TRM Labs ha implementado su red de intercambio de información en tiempo real, llamada “Beacon Network”.Detectar actividades sospechosas relacionadas con stablecoins.Y coordinar las respuestas entre los diferentes canales de comunicación.

Dinámica del mercado: La tecnología de prevención de operaciones ilegales como una inversión con alto crecimiento

El mercado de cumplimiento de las normas anti-laundering para las stablecoins no solo está creciendo, sino que también está siendo transformado por la innovación tecnológica. Las plataformas basadas en inteligencia artificial son ahora esenciales para detectar patrones de lavado sofisticados, como las transacciones entre cadenas y el uso de herramientas de mezclado de datos.Los sistemas tradicionales tienen dificultades para rastrear estos datos.Por ejemplo, el ataque de tipo “phishing” contra el protocolo bZx en el año 2021.Se destacó la necesidad de sistemas de detección en tiempo real.Capaz de reconstruir caminos complejos relacionados con el lavado de dinero.

La inversión en este sector está acelerándose.Mercado de gestión de activos criptogénicosEsSe proyecta que crecerá a una tasa anual promedio del 22.6%.Alcanzando los 2.800 millones de dólares para el año 2024, mientras que el volumen de transacciones con stablecoins alcanza…32 billones de dólares en 2024Este crecimiento se ve además impulsado por las medidas legales contra las entidades que no cumplen con los requisitos, como Paxful y Samourai Wallet.Destacar los riesgos regulatorios.De marcos de prevención del blanqueo de dinero inadecuados.

El camino por recorrer: desafíos y oportunidades

A pesar de los avances, todavía existen desafíos. La naturaleza descentralizada de las stablecoins complica la aplicación de las regulaciones a nivel transfronterizo, ya que las normativas varían mucho entre las diferentes jurisdicciones. Por ejemplo, América Latina depende en gran medida de las stablecoins para realizar transferencias financieras.Requiere soluciones personalizadas para el control de activos ilegales.Ese equilibrio entre el cumplimiento de las normas y la protección de la privacidad de los usuarios. Además, tecnologías emergentes como las pruebas de conocimiento cero y las identidades descentralizadas también son importantes en este contexto.Están siendo explorados.Para conciliar la privacidad con la transparencia regulatoria.

Sin embargo, estos desafíos también ofrecen oportunidades. Las empresas que integran protocolos de prevención del lavado de activos en el diseño de sus productos, como T3 Financial Crime Unit (T3 FCU), una colaboración entre TRON, Tether y TRM…Están estableciendo nuevos estándares en la industria.Como stablecoinsCapturar el 20% del mercado mundial de pagos transfronterizos.Para el año 2030, la demanda de soluciones automatizadas y escalables para cumplir con las normativas legales se incrementará aún más.

Conclusión: La tecnología de cumplimiento en el ámbito de AML como una inversión estratégica

El surgimiento de las monedas estables en el ámbito financiero ilícito no es una tendencia pasajera; se trata de un cambio estructural con implicaciones profundas para el cumplimiento de las normas de prevención del lavado de activos. A medida que los reguladores endurecen las normativas y los delincuentes se adaptan a las nuevas circunstancias, el mercado de análisis de blockchain y soluciones para la prevención del lavado de activos seguirá siendo un sector con alto potencial de crecimiento. Los inversores que se posicionen en este campo podrán beneficiarse tanto de las condiciones regulatorias favorables como de la expansión exponencial del uso de las monedas estables. La cuestión ya no es…SiLa tecnología de cumplimiento será muy exitosa, pero…¿Qué tan rápido?Estará a la vanguardia de la infraestructura financiera del futuro.