El Ascenso de Soluciones de Ingresos Garantizados en un Retiro en Cambio

El panorama de la jubilación está experimentando una profunda transformación, impulsada por la incertidumbre económica, el cambio demográfico y la evolución de las prioridades del consumidor. En el corazón de esta transformación se encuentra una demanda creciente de soluciones de ingresos garantizados, en particular las anualidades, que los pre- y posretirados buscan mitigar los riesgos asociados con la volatilidad del mercado, la inflación y la longevidad. Esta tendencia es más pronunciada entre la Generación X, una cohorte que lucha con una inseguridad de jubilación sin precedentes, pero sus efectos en cadena están remodelando las estrategias de todos los generaciones.

Diferencias entre generaciones en cuanto a la preparación para la jubilación

La generación X, definida como aquellos nacidos entre 1965 y 1980, se está convirtiendo en una población importante en el mercado de las rentas vitalicias.Según un estudio anual de percepciones de mercado trimestral de Allianz Life para el 3Q de 2025Solo el 19% de los miembros de la generación X cree que es un buen momento para invertir en el mercado de valores. Esta proporción es la más baja entre todas las generaciones. Por otro lado, el 54% teme que pueda producirse otro colapso del mercado. Estas preocupaciones se ven agravadas por otros factores…70 % de los Gen-Xer informan que la inflación ha limitado su capacidad de ahorrarY el 54% de ellos cree que no estarán preparados financieramente para la jubilación.Un estudio de Northwestern Mutual fortalece esta ansiedad.“Gen Xers se han pronosticado que necesitarán $1,57 millones para un retiro confortable —$310,000 por encima del promedio nacional”, dijo.

Estos desafíos se ven contrapuestos por el optimismo relativo de las generaciones más jóvenes y más viejas. Los bebés nacidos entre 1946 y 1964, por ejemplo, suelen tener más confianza en su plan de jubilación.El 62% de las personas siente que sus ahorros durarán durante mucho tiempo.En comparación con solo el 41% de los miembros de la generación X. Mientras tanto, la generación Z (de 24 a 28 años) muestra signos prometedores desde un punto de vista futuro.47 por ciento se pronosticó estar en la órbita de una jubilación confortableSe beneficia de la inscripción automática en planes de contribución definidos, además de tener horizontes de inversión favorables. Sin embargo, incluso la generación Z enfrenta obstáculos, como la deuda estudiantil y la necesidad de un planificación financiera integral.

Anualidades como una respuesta a la inseguridad en la jubilación

El creciente malestar entre la generación X y otras demografías ha contribuido a un aumento en la demanda de anualidades, que ofrecen ingresos garantizados para superar los riesgos relacionados con la longevidad y los mercados financieros.Las ventas de anualidades en los Estados Unidos alcanzaron un récord de 121.2 mil millones de dólares en el tercer trimestre de 2025., con anuidades indexadas registradas (RILAs) y anuidades fijas impulsando el crecimiento. En particular, las anuidades fijas en diferido (FRD) han ganado adeptos, ofreciendo rendimientos de 5.0% a 6.15% en un período de 3 a 6 años, que están a un largo paso del rendimiento de las opciones tradicionales como los CDs.

Esta demanda no es simplemente especulativa.Un estudio de LIMRA 2025 encontró que el 69 por ciento de los Millennials escogerían una anuitudTambién hay quienes invierten en el mercado de valores con una herencia de 100,000 dólares, lo que refleja un deseo profundo de disfrutar de una estabilidad en los ingresos. De manera similar…La prioridad de las anualidades es el 64% de las personas de 45 a 75 añosSegún la encuesta sobre Ingresos y Planificación para la Retirada Protegida (Protected Retirement Income and Planning – PRIP), se trata de una gran oportunidad económica. Estos datos reflejan un creciente reconocimiento del papel de las anualidades en la gestión de los riesgos relacionados con la secuencia de ingresos, así como en la garantía de un ingreso constante a lo largo de toda la vida.

El papel de los asesores financieros en la reconstrucción de las estrategias de jubilación

Los asesores financieros desempeñan un papel crucial en este proceso de cambio. Utilizan conocimientos sobre comportamiento y herramientas tecnológicas para promover las anualidades como parte de los planes de retiro integrales. Los asesores cada vez más adaptan sus recomendaciones según las características personales de los clientes.Conscientidad se correlacionó positivamente con la adopción de anualidadesTambién se tienen en cuenta las evaluaciones de la salud.Gravedad de la condición de salud reducirá probabilidad de ofrecer asesoría en anuítas.

Además, los asesores están integrando las anualidades con otras fuentes de ingresos para el retiro, tales como la Seguridad Social y los planes de ahorro con planes definidos, para crear estrategias diversificadas. Las herramientas impulsadas por IA están fomentando la transparencia, mientras que la tecnología blockchain está siendo explorada para generar confianza en los contratos a largo plazo.Un informe de 2025 elaborado por Halo Investing señala lo siguiente:Asesoras de seguros que no tienen una opinión en el mercado, están expandiendo el uso de anualidades para atender a las inquietudes de sus clientes con respecto al riesgo de longevidad, con el 65% de los asesores que modificaron sus estrategias en el último año para incluir estos productos.

Desafíos y perspectivas futuras

A pesar del impulso, las barreras no desaparecieron.Solo el 14% de los miembros de la generación X tienen acceso a una pensión.Y las tasas de propiedad de los productos anuales, que han crecido, permanecen bajas, con tan solo una de cada cinco personas antes de la vejez que tiene tales productos. Para los Millennials, los datos explícitos de propietario son escasos, pero sus prioridades financieras, incluyendo la propiedad de un hogar, sugieren un complejo equilibrio entre objetivos a corto y largo plazo.

Mirando hacia el futuro…LIMRA proyecta que las ventas de anuidades superarán los $450 mil millones anuales para 2028Se espera que las ventas de RILA superen los 75 mil millones de dólares en el año 2025. Esta tendencia depende de la educación continua, de la claridad en las regulaciones y de la capacidad de los asesores para superar el escepticismo de las diferentes generaciones. A medida que la generación X se acerca al momento de la jubilación y los miembros de la generación Milenial comienzan a priorizar la seguridad económica, la demanda por soluciones estructuradas seguramente aumentará. Esto hará que las anualidades se conviertan en un elemento esencial en la planificación de la jubilación moderna.