El auge de las estrategias para generar riqueza sin utilizar criptomonedas: lecciones de los principales influencers en finanzas personales y de los millonarios silenciosos

En una época en la que los titulares de los periódicos hablan de las fluctuaciones desorbitadas de los precios de las criptomonedas y del entusiasmo especulativo, existe una revolución más silenciosa relacionada con la construcción de riqueza. Las estrategias tradicionales – ahorro disciplinado, inversión diversificada y vida frucente – están superando la volatilidad de los activos digitales. Esto se demuestra en el Informe Mundial sobre la Riqueza de UBS para el año 2025, así como en las opiniones de los influyentes en el campo de las finanzas personales. Este artículo explica por qué lo que realmente determina la riqueza a largo plazo no son las casualidades, sino las estrategias relacionadas con el comportamiento humano y el efecto de las ganancias acumuladas.

El auge de las formas no relacionadas con criptografía de construcción de riqueza

La riqueza mundial aumentó un 4.6% en el año 2024.América del Norte lidera, con un promedio de 593.347 dólares por adulto. Este crecimiento no se debe a los altibajos temporales de las criptomonedas, sino más bien a los mercados financieros estables y a la reasignación estratégica de activos. UBS destaca el aumento en el número de millonarios comunes, personas que poseen entre 1 y 5 millones de dólares en activos invertibles.Se ha cuadruplicado desde el año 2000, llegando a los 52 millones en todo el mundo.Estas personas, que poseen una riqueza de 107 billones de dólares, dan prioridad a la diversificación de sus carteras y a la planificación a largo plazo, en lugar de apostar de forma especulativa.

El análisis de UBS destaca la importancia de esto.Existen otras alternativas como los fondos de inversión privada, las inversiones en infraestructura, y las inversiones temáticas en áreas como el software, la salud y las soluciones relacionadas con el clima. Estos activos ofrecen rendimientos no correlacionados y una mayor resistencia a los impactos económicos macroeconómicos.En contraste con la alta volatilidad de las criptomonedas.Y también un caso fundamentalmente débil. Incluso mientras las cotizaciones de los ETFs relacionados con Bitcoin ganan en importancia,UBS advierte de que las criptomonedas siguen siendo un instrumento de inversión especulativo.Carece de la estabilidad que proporcionan las herramientas tradicionales para construir riqueza.

Finanzas Conductuales: Una Disciplina Más Allá de la Sobrevaloración

Los sesgos conductuales a menudo impiden que los inversores actúen de manera adecuada, especialmente en el atractivo ecosistema de las criptomonedas.UBS señala que existe una concentración excesiva en activos de alto riesgo.– El comportamiento motivado por excesivo confiamento y sentimiento de “FOMO” puede erosionar los beneficios a largo plazo. En cambio, el ahorro disciplinado y la inversión regular, promovidos por personas influyentes como JC Rodríguez y Erika Kullberg, pueden mitigar estos problemas. “The Money Guy” de Rodríguez enfatiza la planificación financiera y el ahorro, mientras que “The Money Honey” de Kullberg aboga por fuentes de ingresos pasivos y carteras de inversiones diversificadas.Ambos coinciden con las recomendaciones de UBS.Para evitar una dependencia excesiva de las economías de ahorro en entornos con bajos tipos de interés, es recomendable invertir en acciones y otros instrumentos de inversión alternativos.

Graham Stephan, presentador de “The Investor’s Podcast”, ilustra aún más el poder del rendimiento acumulado a través de contribuciones constantes. Sus estudios de casos demuestran que incluso las inversiones mensuales modestas, al ser acumuladas a lo largo de décadas, logran rendimientos superiores a los del mercado de criptomonedas, cuyos resultados son inestables.UBS confirma esto.Se señala que las inversiones estructuradas y el reequilibrado de la cartera son cruciales para gestionar la volatilidad y aumentar el rendimiento.

El poder de la acumulación: ejemplos del mundo real

Considere el caso de un inversor de 30 años de edad que asigna 500 dólares mensuales a un portafolio diversificado compuesto por acciones, bonos y otros activos alternativos. Con un rendimiento anual del 7%, esta estrategia generaría más de 1 millón de dólares en 30 años. Mientras tanto…Un inversor en criptomonedas que apuesta la misma cantidad en el Bitcoin.Se enfrenta a una probabilidad del 50% de perder la mitad de su cartera en un solo año.Los datos de UBS revelan…Aunque las criptomonedas han superado a los activos tradicionales en los últimos tres años, su alta volatilidad y la falta de correlación con los indicadores fundamentales las convierten en una inversión poco adecuada a largo plazo.

Los despachos financieros también adoptan una actitud cautelosa. Aunque ahora una cuarta parte de ellos utiliza criptomonedas, con frecuencia utilizan productos estructurados para mitigar los riesgos. Esto es muy diferente de las estrategias que se popularizaron en los medios sociales, basadas en inversiones de gran alcance. Esto refleja el consejo de los millonarios discretos, quienes priorizan ganancias constantes y graduales, en lugar de buscar la riqueza en un instante.

Conclusión: La consistencia supera a la suerte.

El plan para crear riqueza en el año 2025 es claro: la disciplina, la diversificación y la acumulación de beneficios son las claves para lograr la riqueza, en lugar de seguir las tendencias impulsivas. Las perspectivas de UBS, combinadas con las estrategias de los principales expertos en este campo, revelan una verdad universal: la riqueza verdadera se construye no al seguir las tendencias, sino con paciencia y prudencia. A medida que la transferencia de riqueza a nivel mundial se acelera, aquellos que dominen las técnicas financieras y la planificación a largo plazo serán los verdaderos beneficiarios.