La solución “Hacer que los ricos paguen” para el Seguro Social, en realidad es una reducción del COLA en el 80% de los jubilados.

La solución “Hacer que los ricos paguen” para el Seguro Social, en realidad es una reducción en los pagos de la COLA para el 80% de los jubilados.

La buena noticia es real. Eso es lo que la hace peligrosa.

Por fin, Washington tiene una solución para el Seguro Social que la gente puede aplaudir. El Comité por un Presupuesto Federal Responsable –los críticos del déficit, según los cuales se mide todo– fue quien lo diseñó. El consejo editorial de The Washington Post lo apoyó a finales de julio, como “”.Una oportunidad perdida para salvar el Seguro Social.“Lamentamos las décadas que el Congreso pasó sin aprobarlo. Además, la forma en que se presenta el plan de inversión sirve como herramienta de marketing: limitan los aumentos en los costos de vida que van a parar a los jubilados ricos; dejan intacto todo lo demás, ahorran el fondo de confianza… Y nadie realmente se ve afectado por esos cambios. El jubilado que escucha esa propuesta y se siente tranquilo es precisamente el jubilado para quien está diseñado este plan.”

Esto se vende como una historia sobre millonarios. Para las personas que la leen, es una historia sobre perder la única protección contra la inflación que tienen la mayoría de ellos… y todo eso se presenta como un número pequeño y “justo” a medida que se avanza en la lectura.

Tu aumento de salario es ahora de 34.20 dólares.

Desde el año 1975, todos los beneficiarios del Seguro Social han recibido la misma compensación por el cambio en el costo de vida: un aumento porcentual que se basa en el CPI-W, el índice de precios al consumidor para los trabajadores urbanos y los empleados administrativos. Es la única componente del sistema diseñada para mantenerse al ritmo de los precios. El nuevo plan modifica esa regla. En lugar de un aumento porcentual, se establece una cantidad fija en dólares para todos los beneficiarios; el mismo aumento para quienes reciben $1,223 al mes y para quienes reciben $3,247. Además, esa cantidad fija se determina en función del CPI-W.La ventaja en el percentil 20.

Pruébalo para los jubilados que viven ahora. El aumento salarial para el año 2026 es del 2.8 por ciento. Según el plan, el aumento salarial de cada jubilado será…$34.20 al mesEl 2.8 por ciento de ese bajo salario base. El aumento real que recibe el trabajador jubilado en este año es de $57.90. Así que, en el primer año, la beneficencia promedio disminuye en $23.70 al mes, o sea, $285 al año. Alrededor del 80 por ciento de todos los beneficiarios reciben un aumento menor de lo que la ley les permite hoy en día. Los $34.20 mensuales cubren solo aproximadamente 1.7 puntos porcentuales de una inflación del 2.8 por ciento. La mejor interpretación es que esto beneficia a los ricos. En realidad, la mayoría de los jubilados no logran mantenerse al mismo nivel en el primer año.

El mismo cheque, pero con valor cada año menor.

La parte que se conserva de la historia es lo que sucede después. Un aumento salarial constante no es simplemente menor; es algo incorrecto desde el punto de vista estructural, y cada año se vuelve aún más incorrecto. Porque el cheque ya no aumenta en proporción a su propio valor, cada aumento anual está más atrasado respecto a la inflación. El AARP Public Policy Institute analizó este problema en detalle. Un trabajador que se jubile a los 65 años en 1998, según las reglas actuales, recibiría $22,600 al año a los 93 años, para mantenerse al ritmo de los precios. Bajo el sistema de aumentos salariales constantes, el mismo jubilado recibiría solo $18,000: una pérdida acumulada de aproximadamente $77,900 durante su jubilación. Es decir, el beneficio que obtiene a los 93 años es menos de tres cuartas de lo que ganaba al momento de jubilarse. Eso equivale a una pérdida del 28% del poder adquisitivo, en pagos tan pequeños que ningún año parece ser un año de reducción de beneficios.

La dinámica del propio plan tiene un objetivo dentro de otro objetivo. Las pérdidas más grandes afectan a aquellos que tienen menos capacidad para absorberlas: personas de ochenta y noventa años, cuya exposición a riesgos es mayor y cuyo período laboral ya ha terminado; además, hay beneficiarios con discapacidades que han recibido beneficios durante décadas. El sesenta por ciento de los adultos de 75 años o más no tiene ningún ahorro para la jubilación. La Seguridad Social es el único mecanismo para protegerse contra la inflación que poseen la mayoría de ellos. Bajo este plan, esa parte se reduce. Un ejemplo claro es la mujer soltera que se jubiló en 1998: a los 93 años, su beneficio es de 18,100 dólares al año, lo cual representa solo el 13 por ciento por encima del umbral de pobreza. La tarifa fija para el COLA la lleva a un nivel de 15,800 dólares al año. Ella está por debajo del umbral de pobreza… es la víctima de un plan que se promociona como algo que protege a los pobres.

“La pareja de $100,000” es la portada del artículo.

El villano al que este sistema está destinado a atacar es real: algunas parejas reciben aproximadamente 100,000 dólares al año en beneficios del Seguro Social. La propia revista Post lo publicó en las páginas de opinión en marzo, bajo el titular “”.Nadie necesita más de 100,000 dólares al año en el Seguro Social.“Pero ese par es…”El 0.05 por ciento más alto de las parejasLa COLA con tarifa fija no necesita cheques de seis cifras para funcionar. Funciona mediante el descuento en la indización de todos aquellos que se encuentran por encima del 20% de los beneficiarios, y el 80% de los beneficiarios vive por encima de esa línea.

La etiqueta “progresista” hace el trabajo retórico: convierte una reducción general y compleja en una historia sobre millonarios, de modo que quien realmente paga las cuotas se siente afortunado de poder evitarlo. Lo que se destruye en silencio es el sistema que está en el centro del programa. El COLA no era un beneficio que se recibía; era una cobertura que se ganaba, la promesa de que el cheque que se pagaba mantendría su valor. Bajo este plan, la protección contra la inflación se convierte en un privilegio que depende de cuán bajo esté usted en la distribución de los beneficios. El “activo sagrado” deja de hacer lo que debe hacer.

Ya existe una versión más tranquila que está en marcha para el presupuesto.

No esperen que el COLA con tarifa fija sea la última opción en la mesa. La misma temporada fiscal vuelve a utilizar su “hermano menor”, el CPI vinculado: un índice de inflación que supone que las familias cambian a bienes más baratos cuando los precios aumentan.Unos 0.3 puntos porcentuales por año menos.El índice utilizado para el COLA de hoy. Incorporado en los COLA, produce la misma forma de pérdida, pero de manera más brusca: elimina a todos los jubilados, y es algo incorrecto para los mayores, quienes gastan dos a tres veces más en atención médica que las familias más jóvenes, y no pueden encontrar otra forma de salir del problema relacionado con los medicamentos. La infraestructura ya existe: el CPI vinculado ha estado ajustando las categorías impositivas en el código fiscal estadounidense desde 2017. La política de reducción de deuda sigue insistiendo en volver a tratar este tema. Dos costumbres, un guion: la forma más fácil de “arreglar” el programa es dejar de permitir que los cheques continúen funcionando.

Lo que el discurso de ventas no menciona

Estas son las cuotas aritméticas que la política de celebración ignora. La tasa fija de COLA, establecida en el 20% del promedio, cubre aproximadamente la mitad del déficit de financiación de la Seguridad Social durante los 75 años anteriores, según las hipótesis del año anterior… pero eso solo ocurre si se tiene en cuenta la situación más grave actual. Además, esto hace que la insolvencia se retrase aproximadamente dos años. Solo se convierte en una solución permanente cuando se acompaña de otra medida: un impuesto sobre las compensaciones laborales que amplía el monto de los salarios y beneficios adicionales. Esa es la verdadera solución que se esconde detrás de las buenas noticias. La mitad del paquete que realmente puede aplicarse es aquella que erosiona el poder adquisitivo de las personas ya jubiladas. La mitad que podría detener el problema es aquella que nunca se aplica.

Mientras tanto, el agujero crece más rápido de lo que cualquiera puede prever. El informe de los Trustees de 2026 señala que la brecha de 75 años se ha ampliado.De 3.82 al 4.42 por ciento de los salarios imponibles.Y el informe indicó la fecha de agotamiento del fondo de jubilación.Tres meses antesHasta finales de 2032, cuando la ley permitirá que los beneficios pagados sean solo aproximadamente el 78% del nivel establecido. La medida de compensación social se utiliza como un pago inicial para cubrir esa diferencia, mientras que los ingresos relacionados con esa medida permanecen sin ser utilizados, y el problema de financiación sigue aumentando.

La oración que hay que observar

La señal de encendido no es un titular importante sobre reducciones en los beneficios. Es una frase breve que aparecerá en algún acuerdo presupuestario futuro y será aprobada por todos aquellos que quieran obtener ganancias: “Modernizar la fórmula de costo de vida”, “Limitar los ajustes debido a la inflación”. Esa es la frase que significa que tu aumento salarial ya no se mantiene al ritmo adecuado.

Si tienes más de 50 años, la hoja de cálculo relacionada con su jubilación se basa en una suposición tan silenciosa que quizás nunca la nombrarás: sea lo que sea lo que pase, el aumento salarial mantendrá el salario en un nivel estable en términos reales. Esa suposición ahora es el objetivo a alcanzar. Repite los números del plan en tu mente: $34.20 frente a un aumento de salario de $57.90. Un salario constante que cubre 1.7 puntos de una inflación de 2.8 puntos anuales. Un cheque de una persona de 93 años que paga tres cuartas partes de lo que antes pagaba. La crueldad del diseño es que las personas que se dan cuenta último son aquellas que pueden hacer menos al respecto: los muy ancianos, los discapacitados, los ancianos que viven en pobreza, quienes ven cómo su salario aumenta cada enero y solo lentamente se dan cuenta de que los precios han ido aumentando más rápido. El Congreso está en medio de una decisión difícil durante más de una década sobre los recortes que parecen justos. Y ese recorte justo llegará para el salario que se le dijo que era intocable. Llega como una bendición, no como un recorte. Cuando la erosión se haga evidente en los informes, ese mecanismo se convierte en ley… y la persona jubilada que se relaja al escuchar hablar de parejas ricas resulta ser quien financia la solvencia que se le prometió.