Jubilarse a los 58 años… El cálculo de las economías en comparación con el trabajo temporario y los costos relacionados con la salud.

Si bien la plataforma promete flexibilidad y una parte del pasaje, el dinero que perciben los conductores en sueldo bruto y lo que perciben en efectivo es enorme. El conductor promedio gana,$318 por semanaQue es un vaporete de alrededor de 16,536 $ mensuales. Eso es un buen modo de ganar, pero no alcanza a cubrir grandes gastos de jubilación, como el alojamiento, la salud y los gastos de vida.

Los números se vuelven aún más complicados cuando se tienen en cuenta la garantía ofrecida por la plataforma y la carga fiscal que incumbe a los autónomos. Lyft afirma que garantiza que los conductores reciban una compensación adecuada.70% o más de los pagos de los motoristas después de las tarifas externasCada semana. Se trata de una parte del ingreso total, no de una cifra de beneficios netos. Eso significa que su salario neto ya se reduce antes incluso de tener en cuenta sus propias gastos. Luego viene la mayor deducción: los impuestos. Como conductor autónomo, usted es responsable de pagar todos los impuestos correspondientes.Impuesto del 15,3% del empleo independienteSe trata de un costo que debe pagar usted personalmente, sin que sea considerado como una retención por parte del empleador. Esto reduce significativamente el monto total de su salario final.

El punto es que el trabajo de tiempo parcial como el de conductor de Lyft no es probable que cubra los principales costos de jubilación. Los ingresos anuales medios de alrededor de $16,500, después de tener en cuenta los costos operativos y la carga impositiva de 15.3%, que sería un poco de dinero para gastos discrecionales. Es posible que ayude con el cuidado de alimentos, una vacación o un nuevo gadget, pero no se trata de un sustituto de un sólido plan de ahorro para jubilación. Para alguien con una casa de $1 millón, el objetivo debería ser usarse este ingreso para llenar pequeños déficits, no para financiar el estilo de vida planeado.

El costo oculto de la jubilación anticipada

Para cualquier persona que planea retirarse antes de los 65 años, el mayor gasto financiero es el cuidado de salud. Este es el gasto único más grande que el trabajo a tiempo parcial tiene que compensar. La matemática es dramática. Una persona de 65 años que retira hoy puede esperar gastar un promedio de$172,500En los cuidados de salud durante la jubilación. Es una cantidad enorme, y solo es para costos médicos, no incluyendo cuidados a largo plazo.

El problema para quienes se jubilan a una edad temprana es que deben pagar por esta cobertura ellos mismos, mucho antes de que comience a aplicarse el programa Medicare. La prima mensual estándar para la Parte B del programa Medicare en el año 2025 es…$185Se trata de un aumento de $10.30 en comparación con el año anterior. Pero para personas menores de 65 años, esta opción no es viable. Es necesario contratar un seguro de salud individual, lo cual, por lo general, es mucho más costoso que los planes ofrecidos por el empleador. Además, este tipo de seguro no ofrece las mismas ventajas fiscales.

Esto crea una brecha directa y costosa. Mientras un conductor de Lyft puede ganar alrededor de 16,500 $ anuales, ese ingreso ahora debe cubrir no solo los gastos de vida, sino también un año completo de primas de seguro individual. La estimación media de los costos de atención médica de un jubilado es más de diez veces ese ingreso anual. En otras palabras, el paseo secundario está tratando de llenar un hueco que es diez veces su tamaño. El desafío no es solo ahorrar para la jubilación; se trata de encontrar una forma de pagar la parte más cara de ella mientras trabajas solo por turnos.

El Seguro Social y la “trampa de los ingresos”

Para un jubilado con ingresos fijos, la idea de trabajar unas horas extras puede parecer un modo sencillo de aumentar el presupuesto. Pero la administración de Seguro Social tiene una penalización preestablecida por hacerlo de forma prematura. La regla de 2026 es sencilla: si estás por debajo de tu edad de jubilación total durante todo el año, la agencia te deducirá1 dólar de tu beneficio mensual por cada 2 dólares que ganes por encima de los 24,480.Eso es un golpe directo a tu sueldo principal de jubilación. Si conduces para Lyft y ganas un promedio de $16,500 cada año, estás por debajo de esa tasa, así que no provocarás el penal. Pero si trabajas más horas o tomas un segundo trabajo a tiempo parcial que te haga ganar más de esa tasa, la reducción se activará de inmediato.

Esto crea una “trampa para los ingresos”. Los ingresos que se obtienen de trabajos ocasionales deben servir como complemento a los ingresos durante la jubilación. Sin embargo, una parte significativa de esos ingresos es retenida por el sistema de Seguridad Social. En efecto, uno está pagando impuestos sobre su propia labor. Esta penalidad se aplica hasta que se alcanza la edad completa para jubilarse. En ese momento, se puede ganar todo lo que se desee, sin ningún tipo de reducción en los ingresos. Pero para aquellos que planean jubilarse a los 58 años, esa edad está muy por debajo de la edad completa para jubilarse. Por lo tanto, la “trampa” sigue activa durante muchos años.

Pero no obstante, se pueden obtener beneficios a largo plazo trabajando, aun cuando se reciban beneficios. La Seguridad Social rebaja sus beneficios cada año según su registro de ingresos. Si sus nuevos ingresos son entre sus 35 años más altos de ingresos, pueden aumentar realmente su cheque mensual futuro. Es una forma de recuperar la pérdida. Así que aunque el castigo inmediato lo moleste, un trabajo regular podría traer una alta remuneración a largo plazo. Lo importante es la cuantía y la duración. Unos pocos horas de trabajo extra por mes no es suficiente para superar el límite o compensar un año de bajos ingresos, pero un trabajo parcial sustancial podría tener un coste en la primera etapa y un beneficio a largo plazo.

Esta decisión se toma en un contexto de dependencia extrema de una única fuente de ingresos. Los datos muestran que…Apenas el 14% de las personas jubiladas tienen trabajo remunerado.La gran mayoría de las personas dependen casi exclusivamente del Seguro Social. Por eso, la regla relacionada con los ingresos es un factor crucial. No se trata solo de las sanciones inmediatas, sino también del riesgo de que la persona quede condenada a trabajar en empleos temporales, lo cual podría no ser sostenible o rentable, y además podría no ser suficiente para cubrir los costos relacionados con la atención médica. Para el 86% de las personas que no trabajan, esta regla no representa ningún problema. Pero para el 14% de las personas que sí trabajan, se trata de una cuestión matemática que puede convertir una actividad secundaria en una pérdida financiera rápidamente.

Lo que importa: un Fondo para días lluviosos, no un sueldo

Los cálculos son claros, y la conclusión es evidente. Para una persona de 58 años, trabajar a tiempo parcial, como conductor para Lyft, puede considerarse como una forma de establecer un fondo para cubrir gastos inesperados. No se trata, por tanto, de una alternativa al ingreso fijo que se obtiene durante la jubilación. El análisis anterior ya señalaba esta realidad: los ingresos anuales promedio de un conductor, de aproximadamente 16,500 dólares, se reducen rápidamente debido a las deducciones impuestas por la plataforma.Impuesto al autoempleo del 15,3 por cientoEso deja una cantidad modesta para gastos discrecionales. No es suficiente para cubrir los gastos relacionados con la vivienda, las compras diarias o el costo más elevado de la atención médica durante la jubilación.

El verdadero desafío financiero no es el propio trabajo, sino el vacío que debe llenarse. Como vimos, el costo de atención médica promedio para un jubilado se estima en$172,500en la vida. Para alguien que se jubila a los 58, esto significa que pagará por sus seguros individuales durante años antes de que se active Medicare. Esto no es un presupuesto mensual pequeño; es una gran desventaja continua que un ingreso parcial no podría cubrir. La prueba de los ingresos de Seguro Social añade un nuevo nivel de complejidad, en donde los ingresos extras pueden ser retenidos, llevando al beneficio neto a un nivel aún menor. En este contexto, el trabajo en horas extra intenta cubrir una brecha que es diez veces más grande.

Por lo tanto, el punto de decisión final no tiene que ver con si es posible ganar unos pocos dólares más al conducir. Todo depende de si tus ahorros e inversiones son suficientes para cubrir esa diferencia. Los datos demuestran que…Solo el 14% de las personas en puestos superiores de trabajo tienen un sueldoSe destaca cuán dependiente está la mayoría de las personas de un solo fuente de ingresos. Para el 86% de las personas que no trabajan, el test de ingresos no representa ningún problema. Pero para el 14% de las personas que sí trabajan, se trata de una situación en la que los ingresos pueden convertirse rápidamente en pérdidas. En resumen, retirarse a los 58 años es un plan financiero, no una estrategia para vivir en la economía informal. Se necesita un plan de ahorros dedicado para financiar ese estilo de vida y los enormes costos relacionados con la atención médica. Si no se cuenta con ese plan, los ingresos adicionales provenientes de Lyft no serán suficientes para hacer realidad ese sueño.