Faltantes en las reservas para la jubilación entre los estadounidenses de 55 a 64 años: Planificación estratégica para recuperar el dinero perdido y planificar el ingreso futuro

El panorama relacionado con los ahorros para la jubilación de los estadounidenses de entre 55 y 64 años revela una desconexión preocupante entre la preparación actual y las necesidades financieras a largo plazo.Según un informe…Según la Encuesta de Finanzas de los Consumidores realizada por la Reserva Federal, el saldo promedio de ahorros para la jubilación de este grupo de edad en el año 2023 fue de 185,000 dólares. Este número es significativamente inferior a los 1.26 millones de dólares, que a menudo se consideran el umbral necesario para disfrutar de una jubilación cómoda. Además, este problema se agrava…Solo el 57% de los hogares…En este rango de edad, personas participaron en cuentas de pensiones, como destacó el análisis realizado por el Congressional Research Service (CRS) sobre datos de 2022.Más de la mitad de las familias en los Estados Unidos(54%) indicaron que no tenían ahorros dedicados al retiro, lo que destaca una deficiencia sistémica que requiere atención urgente.

El Mediano contra el Mito: Una Realidad Real

El número medio de ahorros, de 185,000 dólares, aunque parece sólido, oculta una vulnerabilidad importante.Cómo América puede salvarse en el año 2024El informe señala que esta cantidad es insuficiente para mantener el estilo de vida previo a la jubilación, especialmente teniendo en cuenta los costos relacionados con la salud, la inflación y los riesgos asociados a una mayor longevidad. La diferencia entre las ahorras medias y las promedio agrava aún más este problema.El saldo promedio del cuenta de jubilación.Para los hogares con edad entre 55 y 64 años, el valor es de 537,560 dólares; este valor se debe a personas que poseen activos significativos. Sin embargo, para la mayoría de las personas, esta diferencia destaca la necesidad de estrategias agresivas para superar esta brecha.

Tasas de participación y la crisis silenciosa

El porcentaje de participación del 57%.En cuanto a las cuentas de jubilación, el porcentaje de personas entre los 55 y 64 años es más alto que el de los grupos demográficos más jóvenes. Sin embargo, casi el 43% de los hogares aún no está preparado para afrontar esta situación. Los datos del CRS también revelan una preocupante división en cuanto a los ingresos.El 91.1% de los hogares ganan más de $150,000.Tienen cuentas de retiro, en comparación con solo el 13.2% de aquellos que ganan menos de $30,000. Esta desigualdad, sumada al hecho de que…El 30% de los titulares de cuentasAquellos que tienen saldos de 100,000 dólares o menos, demuestran la fragilidad de su preparación para la jubilación en comparación con aquellos que pertenecen a grupos de ingresos medios y bajos.

Soluciones Estratégicas: Contribuciones Adicionales y Planificación de Ingresos

Para aquellos que se acercan a la jubilación, maximizar las contribuciones adicionales es una prioridad ineludible.La Administración Tributaria de los Estados Unidos permite que personas mayores de 55 años lo hagan.Contribuir con una cantidad adicional de $7,500 anualmente a los planes 401(k) y otros planes similares en el año 2025; además, los cuentas de ahorro IRA ofrecerán una contribución adicional de $1,000.

Incluso un aumento gradual, como el incremento de las contribuciones en un 1% anualmente, puede aumentar significativamente los ahorros debido a la acumulación de intereses. Por ejemplo, si se añaden $7,500 a una cartera de $185,000 durante cinco años, y se asume un rendimiento anual del 6%, la cartera podría alcanzar aproximadamente $420,000 al cumplirse los 70 años.

La reducción de la deuda también es crucial. Las deudas con altos intereses, en particular los saldos de las tarjetas de crédito, pueden erosionar los ahorros para la jubilación.Un estudio realizado en 2024 por el Richmond Fed.Se enfatiza que las familias con una deuda de 10,000 dólares en tarjetas de crédito al momento de la jubilación tienen un 20% más alto riesgo de sufrir problemas financieros, en comparación con aquellos que no tienen esa deuda. Dar prioridad al pago de las deudas, idealmente antes de los 65 años, puede liberar capital para inversiones o fines de emergencia.

La planificación de ingresos también debe ir más allá de los métodos tradicionales de ahorro. La diversificación de las fuentes de ingresos a través del trabajo a tiempo parcial, trabajos auxiliares o inversiones pasivas puede reducir la dependencia del Seguro Social y de los mercados inestables. Por ejemplo…Retrasar los beneficios del Seguro Social hasta los 70 años de edad.Aumenta los pagos mensuales en un 24%. Esta estrategia es especialmente valiosa para aquellos que tienen menos ahorros. Además, las anualidades o los retiros estructurados de cuentas sujetas a impuestos pueden proporcionar flujos de efectivo estables, reduciendo el riesgo de agotar los activos disponibles.