Revisión de seguridad en la jubilación: Tres preguntas de sentido común para los nacidos en la generación del baby boom.

Los números son asombrosos. Estados Unidos está entrando en una fase histórica de aumento del número de personas que se retiran de la vida laboral.Más de 4.1 millones de estadounidenses cumplirán 65 años cada año, hasta el año 2027.Eso significa que más de 11,200 personas son afectadas cada día. No se trata simplemente de una tendencia pasajera; se trata de una ola que alcanzará su punto máximo en los próximos años, y que cambiará las comunidades y los mercados por completo.

El verdadero peligro no radica solo en la enorme cantidad de dinero que se necesita, sino en lo que muchos de estos jubilados se están enfrentando. Una parte significativa de esta generación carece de un ingreso seguro para sus necesidades básicas. Esto los pone en seria situación de riesgo, ya que podrían terminar gastando más dinero del que pueden ahorrar. Durante décadas, el sistema de seguridad para la jubilación consistía en un salario fijo, una pensión de la empresa y, además, el Seguro Social para cubrir los demás gastos. Pero ese sistema ya no funciona como antes. Los planes de pensiones tradicionales han desaparecido, dejando a esta generación de trabajadores dependiendo únicamente de sus propios ahorros y de las promesas de un sistema que también está bajo presión.

Esto es especialmente cierto para los jubilados de bajos y medios ingresos. Ellos…Dependerán en gran medida de la Seguridad Social para financiar su jubilación.Esto los hace extremadamente vulnerables a cualquier tipo de problemas futuros relacionados con los fondos de la organización. Cuando tu fuente principal de ingresos garantizados enfrenta dificultades para obtener financiamiento a largo plazo, tu plan de jubilación personal se convierte en algo mucho más arriesgado. La “red de seguridad” se está reduciendo, justo cuando el número de personas que la necesitan aumenta.

En resumen, esta nueva situación requiere planificación personalizada, no solo esperanza. Con menos personas que puedan mantener la estabilidad económica, la responsabilidad de garantizar un ingreso constante recae completamente sobre las manos de cada individuo. El sistema no está fallando para todos, pero sí está fallando para muchas personas que confiaban en él. Por eso, es tan importante hacer las preguntas adecuadas ahora.

Las tres preguntas esenciales: Tu propia matemática para la jubilación

La ola de jubilados es algo real, pero las cifras relacionadas con tu plan financiero personal son lo que determinarán tu tranquilidad mental. Es hora de dejar atrás las generalidades y hacerse tres preguntas basadas en el sentido común, que van directamente al corazón de la seguridad financiera.

Pregunta 1: ¿Tengo suficiente en el registro?

La primera cosa a verificar es tu ahorro. La regla generalmente aceptada es que se debe tener alrededor de…10 veces el salario final que se puede ahorrar al jubilarse.Para un grupo de personas nacidas en los años 60, el saldo promedio del plan 401(k) es de 573,100 dólares. Es una cantidad considerable, pero aún así está por debajo del objetivo establecido. Esto representa aproximadamente el 88% del objetivo deseado; queda así un margen por cubrir. Pensemos en esto como una hipoteca: han ahorrado una buena cantidad para pagar el pago inicial, pero todavía necesitan cubrir el saldo restante. Este margen es la principal razón por la cual muchos jubilados se preocupan por gastar más dinero del que pueden permitirse. La lógica aquí es simple: si sus ahorros están por debajo del objetivo deseado, tienen un objetivo claro que debe alcanzar antes de dejar de trabajar.

Pregunta 2: ¿Cuál es el verdadero costo de mantenerse saludable?

A continuación, consideremos el problema más importante: la atención sanitaria. Una persona de 65 años que se jubila en el año 2025 debería planificar su presupuesto para esa área.Alrededor de 172,500 dólares, que se utilizarán para cubrir los gastos relacionados con la atención médica y los costos médicos durante el período de jubilación.Esa es una cantidad enorme de dinero, y eso aún no incluye los costos relacionados con el cuidado a largo plazo. Lo que es aún más grave es que…El 70% de las personas mayores necesitarán algún tipo de cuidado a largo plazo.Durante su vida, los costos relacionados con ese tipo de cuidado son muy elevados y siguen aumentando. Un cuarto en una residencia de ancianos de tipo semiprivado cuesta ahora más de 111,000 dólares al año. No se trata de una excepción hipotética; es algo que le espera a la mayoría de los jubilados. Sus ahorros deben cubrir estos costos, de lo contrario, tendrá que gastar parte de su capital mucho más rápido de lo previsto.

Pregunta 3: ¿Cuándo debería comenzar a recibir el cheque?

Por último, tenga en cuenta el momento en que recibirá sus ingresos del Seguro Social. La edad límite para disfrutar de la pensión completa no es un número fijo; este número está aumentando con el tiempo. Para quienes nacieron en 1959, la edad límite para recibir la pensión completa es ahora…66 años y 10 mesesReclamar la beneficiosidad del seguro de desempleo antes de los 62 años significa una reducción permanente del ingreso mensual en aproximadamente el 30%. Esperar hasta alcanzar la edad completa para recibir esa beneficiosidad significa disfrutar de ella en su totalidad. Sin embargo, retrasar aún más puede aumentar ese beneficio en hasta un 8% al año. Se trata de un compromiso clásico: elegir un ingreso menor y garantizado ahora, o esperar para obtener uno mayor más adelante. La decisión depende de su salud, sus ahorros y de si necesita el dinero cuanto antes. Pero la regla es clara: cada mes que se retrase la reclamación, habrá un mes más de ingresos más altos en el futuro.

En resumen, la planificación para la jubilación es algo relacionado con los cálculos personales. Es necesario cubrir las diferencias en los ahorros, planificar el costo elevado de la atención médica y programar sabiamente los ingresos provenientes del seguro social. Responder a estos tres preguntas te permite tener una idea realista de cuánto tiempo tendrás para manejar tus finanzas.

Cortar la brecha: Pasos sencillos para fortalecer tu plan

El análisis muestra los vacíos que existen. Ahora, lo que se necesita son pasos prácticos para cerrar esos vacíos. La buena noticia es que muchas de estas acciones están dentro de nuestro alcance, lo que convierte un plan difícil de llevar a cabo en una estrategia manejable.

En cuanto a la brecha de ahorros, lo importante es centrarse en dos aspectos: aumentar las contribuciones y planificar bien el momento en que se inviertan los ingresos. Si ya estás ahorrando, haz todo lo posible para maximizar tus ahorros.Contribuciones adicionalesSi tienes 50 años o más, esta es tu última oportunidad para acelerar el crecimiento de tus ahorros. Al mismo tiempo, considera posponer la solicitud de sueldo de Seguridad Social. Cada mes que pasas más allá de tu edad límite para retirar el salario completo, aumenta tu ingreso mensual, lo que reduce directamente la diferencia entre tus ahorros y tus necesidades. Es como elegir ganar un salario más alto más adelante, en lugar de aceptar un salario menor ahora.

La planificación de la atención médica requiere una presupuestación clara y una cobertura adicional. La estimación de 172,500 dólares es un punto de partida, pero se trata de un límite mínimo, no máximo. El verdadero riesgo radica en la probabilidad del 70% de que sea necesario recurrir a medidas extraordinarias.Cuidado a largo plazoEso no es algo que pueda considerarse como una posibilidad; para la mayoría de las personas, se trata de algo casi inevitable. Primero, hay que comprender las deficiencias del sistema Medicare: no cubre los gastos relacionados con servicios dentales, visión o cuidados a largo plazo. Luego, es necesario planificar un seguro complementario para cubrir esas lagunas. No se trata de algo opcional; se trata de un gasto necesario para proteger tu capital y evitar que los gastos médicos te arruinen.

Por último, el ajuste por el costo de vida (COLA) constituye un aumento moderado en los salarios, pero no es una solución definitiva.Aumento del 2.8% para el año 2026.Eso ayudará, ya que se sumarán unos $56 al mes, en promedio. Sin embargo, la inflación en el sector de la salud suele superar a la inflación general. Eso significa que el aumento del costo de la atención médica podría no mantenerse al ritmo del aumento de los costos médicos en general. Confiar únicamente en este sistema es un riesgo. La idea es utilizarlo como base para cubrir los gastos adicionales, pero no como todo el sistema. Todavía es necesario contar con sus propias economías y seguros para cubrir las diferencias.

En resumen, lo importante es tomar acción. No puedes controlar la tendencia hacia la jubilación, pero puedes decidir cómo responder a esa situación. Al maximizar las contribuciones, planificar para los altos costos relacionados con la salud y comprender los límites de los aumentos anuales del Seguro Social, estás desarrollando un plan que se adecúe a tus necesidades. Se trata de seguir el sentido común: ahorrar más, planificar para los gastos importantes y gestionar tu ingreso de manera inteligente.