Los jubilados pueden obtener ingresos similares a los de una pensión, utilizando estos fondos cotizados de alto rendimiento.

Para la mayoría de los jubilados, la Seguridad Social constituye el primer pilar de ingresos esencial. Pero, con frecuencia, se trata simplemente de un mínimo, y no de un límite máximo. El beneficio promedio en el año 2026 es…$2,071 al mesEse es un punto de partida crítico, pero también representa una realidad difícil de ignorar. En una encuesta reciente, tres de cada cuatro personas afirmaron que incluso el aumento oficial en el costo de vida no es suficiente para mantenerse al día con los altos precios. En resumen, esta cantidad generalmente no es suficiente para cubrir todo el costo de vida, dejando así un margen significativo sin cubrir.

Esta deficiencia crea una clara necesidad de obtener ingresos adicionales. Se trata de la diferencia entre tener suficiente dinero en la caja cada mes para pagar las facturas y vivir a base de cobrar lo que se gana. Para muchas personas, la solución no consiste simplemente en ahorrar más dinero, sino en generar un flujo de efectivo más confiable a partir de sus ahorros. Ahí es donde entran en juego herramientas como los fondos cotizados en bolsa con dividendos. Estos instrumentos están diseñados para generar ingresos regulares, sirviendo como un medio para cubrir la brecha entre el nivel mínimo de ingresos garantizados por el Seguro Social y el total de los ingresos necesarios para disfrutar de una jubilación segura. Combinados con otros métodos de ahorro e inversión, estos instrumentos ayudan a crear un flujo de ingresos más completo y confiable.

El Toolkit ETF: Opciones de alto rendimiento para obtener ingresos.

Para quienes se retiran y desean obtener un ingreso similar al de una pensión, los fondos cotizados en bolsa que generen dividendos son una herramienta muy útil. No se trata de soluciones milagrosas, pero están diseñados para generar un flujo de efectivo mensual significativo. Veamos tres opciones específicas de alto rendimiento que pueden ayudar a cubrir la brecha entre los ingresos provenientes del Seguro Social y las necesidades mensuales del individuo.

Primero está…iShares 20+ Años Bonos del Tesoro BuyWrite Strat ETF (TLTW)Ofrece un rendimiento mensual del 13.6%. La estrategia es sencilla: el fondo posee bonos del Tesoro de los Estados Unidos a largo plazo, que son inherentemente seguros. Luego, utiliza la estrategia de “call cobertura”. Esto significa que vende opciones sobre esos bonos para generar ingresos adicionales. Esta estrategia es especialmente atractiva ahora, ya que los bonos tienen vencimientos a largo plazo, lo que los hace menos sensibles a los cambios en las tasas de interés a corto plazo. La tasa de gastos del fondo es del 0.35%, lo que permite obtener unos ingresos fijos cada mes. El riesgo consiste en que, si los precios de los bonos aumentan considerablemente, la estrategia de call cobertura puede limitar los ganancias. Pero el alto rendimiento y la seguridad de los bonos del Tesoro hacen que esta sea una opción sólida, centrada en los ingresos.

A continuación, está el VanEck Mortgage REIT Income ETF (MORT). Este fondo ofrece una rentabilidad trimestral del 12.98%. Este ETF reúne los fondos de varias compañías de REITS hipotecarios en Estados Unidos. Estas empresas ganan dinero al prestar dinero en bienes raíces, y su situación financiera está estrechamente relacionada con las tasas de interés. Después de haber sobrevivido a las subidas de las tasas de interés, muchas de estas empresas se encuentran en una posición más fuerte. La teoría detrás de este fondo es que, a medida que las tasas de interés disminuyan, estas compañías de REITS hipotecarios podrán mejorar su rendimiento, lo que contribuirá a un aumento de sus dividendos. El ratio de gastos del fondo, del 0.42%, es razonable para este nicho de mercado. El calendario de pagos trimestrales representa un pequeño sacrificio en comparación con la posibilidad de un fuerte crecimiento de los ingresos, si el entorno de las tasas de interés cambia como se espera.

Por último, considere el Virtus InfraCap US Preferred Stock ETF (PFFA). Este fondo ofrece un rendimiento mensual del 9.69%. Las acciones preferenciales son una clase de valores híbridos: pagan dividendos más altos que las acciones ordinarias, pero tienen menor prioridad en caso de que la empresa quebrante. La atractividad de este fondo radica en el precio actual de las acciones preferenciales: muchas de ellas se negocian con un descuento significativo. Según algunas fuentes, las acciones preferenciales se negocian con un descuento del 21% en comparación con los niveles de 2019. Este descuento puede aumentar el rendimiento del fondo. Los pagos mensuales son una ventaja para el flujo de efectivo, y la tasa de gastos del fondo, del 0.35%, ayuda a mantener los costos bajo control. El riesgo es mayor que el de los bonos del gobierno, ya que las acciones preferenciales son más sensibles a la calidad del crédito de las empresas.

En resumen, estos son herramientas que sirven para complementar, y no reemplazar, una pensión completa. Un portafolio de $100,000 en un ETF con un rendimiento del 12% podría generar unos $1,000 al mes. Junto con el Seguro Social, esto ayuda a crear una fuente de ingresos más completa y confiable.

Construyendo tu cartera de ingresos: Asignación y estrategia

Ahora que hemos identificado las herramientas necesarias, hablemos de cómo utilizarlas realmente. Piense en su cartera de retiros como una comida equilibrada: necesita los alimentos básicos para mantenerse con vida, además de algunos ingredientes especiales que le den sabor y nutrición. Los ETF de alto rendimiento son como esos ingredientes especiales; son excelentes para aumentar los ingresos, pero no deberían ser todo lo que consume.

Comencemos con los cálculos básicos. La regla clásica del 4% indica que se necesita un portafolio de aproximadamente…$600,000El objetivo es generar una renta de 24,000 dólares al año, o 2,000 dólares al mes. Pero no es necesario alcanzar ese objetivo con solo un tipo de inversión. Una estrategia inteligente consiste en combinar los ETFs de alto rendimiento, que proporcionan un flujo de efectivo constante, con fondos de dividendos más estables y de mejor calidad, para el fin fundamental de la inversión.

Para ese tipo de fundación, considere un fondo como el…Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD)Eso resulta en un rendimiento de aproximadamente el 3.4%. No es un número muy impresionante, pero se basa en una pantalla de alta calidad que requiere al menos una década de pagos consecutivos de dividendos, además de una buena situación financiera. Está diseñado para ser duradero, no solo para obtener altos rendimientos. Al incluir a SCHD, se añade un factor de estabilidad y crecimiento constante a la mezcla de ingresos, lo cual ayuda a mitigar las fluctuaciones.

Luego, se pueden incorporar los ETF de alto rendimiento para obtener un mayor rendimiento. En este caso, la tolerancia al riesgo también juega un papel importante. Si se busca un enfoque más agresivo para obtener ingresos, se podría asignar una proporción mayor de los fondos a las opciones de alto rendimiento que hemos analizado.iShares 20+ Años Bonos del Tesoro BuyWrite Strat ETF (TLTW)O bien, el VanEck Mortgage REIT Income ETF (MORT). Estos instrumentos pueden formar la base de tu portafolio que genere ingresos, siempre y cuando se cuente con ese flujo de efectivo mensual necesario.

Otra opción es utilizar un fondo como el Virtus InfraCap US Preferred Stock ETF (PFFA). Este fondo ofrece una rentabilidad más estable y baja. Ofrece pagos mensuales y su precio de venta es inferior al del mercado, lo que puede aumentar su rentabilidad. Sin embargo, generalmente es menos volátil que algunos fondos de renta fija con altas cuotas de dividendos. Es una buena opción para aquellos que priorizan una renta constante y predecible, en lugar de buscar la mayor rentabilidad posible.

La clave está en el equilibrio. Utilice los fondos ETF de alto rendimiento como complemento, no como sustituto, de una pensión completa. Son una herramienta poderosa para compensar la brecha entre lo que recibe con el Seguro Social y sus necesidades mensuales. Pero también implican riesgos. Al combinarlos con fondos de calidad como SCHD, se crea un portafolio que cuenta tanto con el flujo de efectivo inmediato que necesita, como con la estabilidad necesaria para superar los ciclos de mercado. Se trata de crear un flujo de ingresos fiable, no simplemente uno de alto rendimiento.

Catalizadores y barreras de control: qué hay que observar

La estrategia es clara, pero el camino no está libre de dificultades. Para que el flujo de ingresos proveniente de los ETF de dividendos funcione, es necesario tener en cuenta los factores que pueden influir positiva o negativamente en dicho flujo. La buena noticia es que, con algunas medidas de protección prácticas, se pueden manejar estos riesgos y mantener un flujo de efectivo confiable.

En primer lugar, las tasas de interés son el “interruptor principal”. La caída de las tasas de interés es un factor importante que impulsa el desarrollo de algunos de los ETF de alto rendimiento de los cuales hablamos anteriormente.iShares 20+ Años Bonos del Tesoro BuyWrite Strat ETF (TLTW)Tanto el VanEck Mortgage REIT Income ETF como otros fondos de inversión relacionados con rentas de inmuebles están en posición favorable para beneficiarse de esta situación. Los tipos de interés más bajos generalmente elevan los precios de los bonos, lo que aumenta el valor de los títulos del gobierno a largo plazo. Esto puede ser beneficioso para los REITs, cuyos modelos de negocio son sensibles a los costos de endeudamiento. Sin embargo, por otro lado, la caída de los tipos de interés puede ejercer presión sobre las acciones y REITs tradicionales, ya que sus rendimientos se vuelven menos atractivos en comparación con los bonos más seguros. Por lo tanto, es importante observar las acciones de la Fed y la curva de rendimiento. Una disminución continua en el rendimiento de los bonos del gobierno a 10 años podría tener efectos negativos.4.23%Es una señal clave para este sector.

El mayor y más directo riesgo para su flujo de ingresos es una reducción en los dividendos de las empresas. Este es el principal peligro para cualquier cartera orientada a generar ingresos. Una empresa que reduce sus dividendos puede rápidamente afectar la rentabilidad y estabilidad de los activos en los que confía uno. Por eso, fondos como el Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) son tan importantes. Estos fondos seleccionan empresas que han pagado dividendos durante décadas y que tienen un buen estado financiero. Estas empresas están diseñadas para soportar situaciones difíciles, pero incluso ellas no son inmunes a dichos riesgos. Es necesario monitorear los activos que se incluyen en estos fondos, especialmente aquellos que se encuentran en sectores más volátiles, como los REITs relacionados con hipotecas o las acciones preferenciales.

También hay un factor que a menudo se pasa por alto: la eficiencia fiscal. Los fondos con altos volúmenes de inversión pueden generar más situaciones tributarias, lo cual puede reducir tu ingreso después de pagar los impuestos. Por ejemplo, el iShares Core High Dividend ETF tiene una tasa de volumen anual del 82%, lo cual es alta y genera más distribuciones de ganancias imponibles. En un cuenta tributario, esto reduce tu retorno neto. Por eso, los fondos de bajo costo y con bajos volúmenes de inversión, pero que cumplan con criterios de calidad, son a menudo la mejor opción para un portafolio de ingresos a largo plazo. Generan ingresos sin que sea necesario pagar constantemente impuestos.

Entonces, ¿cuáles son los controles prácticos que se pueden implementar? En primer lugar, utilice fondos de calidad para garantizar la durabilidad del activo. No busque simplemente el mayor rendimiento posible. Como demuestran las pruebas, un rendimiento del 7% en una empresa riesgosa es peor que un rendimiento del 3% en una empresa que aumenta su retorno cada año. En segundo lugar, mantenga un portafolio diversificado. No deposite todos sus recursos en un único activo, ya sea un REIT relacionado con hipotecas o un solo sector. La diversificación entre diferentes tipos de activos que generen ingresos ayuda a mitigar los riesgos. Finalmente, revise regularmente sus inversiones. Establezca un cronograma –quizás trimestral o semestral– para evaluar el rendimiento de los activos, las empresas involucradas y el entorno general de las tasas de interés. No se trata de operar constantemente, sino de mantenerse informado y hacer ajustes si surge algún riesgo fundamental.

En resumen, construir una fuente de ingresos similar a la que se obtiene con las pensiones mediante el uso de ETFs es como participar en una carrera de larga distancia, no en una carrera rápida. Al seguir estos criterios y mantenerse dentro de los límites establecidos, se puede crear un flujo de efectivo más confiable y predecible para los años de jubilación.