El resurgimiento de las acciones bancarias en los Estados Unidos en 2025: Un factor positivo debido a la eliminación de regulaciones, y un catalizador para el crecimiento

El sector bancario estadounidense experimentó un notable resurgimiento en el año 2025, gracias a una oleada de reformas que eliminaron las regulaciones excessivas y redefinieron el panorama financiero. A medida que el gobierno de Trump priorizó el “crecimiento responsable” en los activos digitales y reestructuró los marcos de capitalización y supervisión, los bancos se convirtieron en los principales beneficiarios de este entorno regulatorio más laxo. Este cambio no solo permitió aumentar la flexibilidad de capital y operaciones, sino que también posicionó al sector como una oportunidad de inversión interesante para el año 2025 y en adelante.

Deregulación y nuevos enfoques en el sector bancario: una nueva era.

La piedra angular de la transformación regulatoria en el año 2025 radica en…Guía y establecimiento de iniciativas nacionales de innovación para la Ley de Stablecoins en los Estados Unidos (Ley GENIUS), queSe estableció un marco federal para la emisión de stablecoins.Al permitir que los bancos nacionales realicen transacciones de criptoactivos sin riesgos y al facilitar las operaciones de las redes de stablecoins, la Oficina del Superintendente de la Moneda (OCC) ha…Esto ha permitido a los bancos orientarse hacia la innovación digital.Esto se enmarca dentro de un conjunto más amplio de ordenes ejecutivas que enfatizan la tecnología blockchain, creando así un marco regulatorio que equilibra la innovación con las medidas de protección sistémica necesarias.

Al mismo tiempo,Reformas capitalesSe ha proporcionado a los bancos una mayor flexibilidad. La revisión interagencial del ratio de apalancamiento complementario mejorado para las Entidades Bancarias de Gran Importancia Sistémica.Se reducen los buffers necesarios para mantener el apalancamiento.Potencialmente, esto permitirá liberar 13 mil millones de dólares a nivel de la empresa holding y más de 200 mil millones de dólares a nivel de las subsidiarias. Estos cambios, junto con el marco de evaluación de riesgos financieros propuesto por la Reserva Federal –que se centra en los riesgos financieros en lugar de en las evaluaciones basadas en procesos–, contribuirán a mejorar la gestión de riesgos en estas empresas.Permitió a los bancos asignar el capital de manera más eficiente.Hacia el otorgamiento de préstamos, la inversión y los retornos para los accionistas.

Oportunidades de inversión estratégicas

El entorno desregulador ha favorecido esto.Fusiones y adquisicionesActividad empresarial, con grandes transacciones bancarias como la adquisición de Comerica por parte de Fifth Third Bancorp, por un valor de 10.9 mil millones de dólares, lo que demuestra el renovado interés del sector en el crecimiento estratégico.Los analistas destacan que se han reducido los obstáculos regulatorios relacionados con las fusiones y adquisiciones.Además de una curva de rendimiento más pronunciada, resultado de las reducciones de tipos de interés por parte de la Reserva Federal, esto también está mejorando los márgenes de interes netos y aumentando la rentabilidad. Para los inversores, esto indica que se trata de aprovechar las ventajas que ofrece la escala y la eficiencia operativa.

Además, el español…Reaparición de solicitudes bancarias nuevas– En particular, para los bancos nacionales de propósito limitado y las compañías de préstamos industriales (ILC).Abrió caminos para las empresas de tecnología financiera y pagos.Integrar las funciones básicas dentro de marcos regulados. La solicitud presentada por PayPal en diciembre de 2025 para obtener una licencia como ILC en Utah refleja esta tendencia.Los jugadores no tradicionales buscan aprovechar las estructuras bancarias.Sin las limitaciones del modelo tradicional de compañía bancaria holding.

Consideraciones relacionadas con la gestión de riesgos y el cumplimiento de las normativas

Aunque la desregulación ofrece oportunidades de crecimiento, también implica requisitos importantes.Gobernanza, riesgos y cumplimiento (GRC)Con márgenes de capital más bajos y medidas de protección sistémicas reducidas, los bancos deben confiar en modelos avanzados de análisis de riesgos, pruebas de estrés y planificación de liquidez para mitigar posibles vulnerabilidades.Los críticos advierten que una desregulación excesivamente agresiva podría tener consecuencias negativas.Podría replicar los fracasos anteriores, como el colapso de Silicon Valley Bank en 2023. Sin embargo…Los partidarios sostienen que la administración de Trump se centra en…La reducción de los costos de cumplimiento y el fomento del crecimiento económico son más importantes que estos riesgos.

Catalizadores con perspectiva hacia el futuro

Mirando hacia el futuro…El año 2026 será un momento crucial.Para la emisión de stablecoins, como…Las reglas propuestas por la FDIC para los stablecoins de pagoY se van formando marcos interagenciales más amplios. Los bancos que integran proactivamente las stablecoins en sus ofertas, ya sea como oportunidades de negocio o productos especializados, pueden obtener una ventaja competitiva. Además…El continuo alivio de los requisitos establecidos por la Ley Dodd-Frank.Podría acelerar aún más las actividades relacionadas con fusiones y adquisiciones, así como las operaciones del mercado de capitales.

Conclusión: Posicionamiento para el crecimiento

Para los inversores, el entorno regulatorio de 2025 representa una oportunidad única para aprovechar el resurgimiento del sector bancario. Los bancos que cuenten con balances sólidos, sistemas de gestión de riesgos eficaces y un enfoque estratégico en la innovación digital estarán mejor posicionados para prosperar. A medida que el sector se adapte a la transición desde restricciones regulatorias hacia un marco más ágil, una posición estratégica en instituciones bien gestionadas será crucial para aprovechar el valor a largo plazo.