Ramsey Show revela un simple plan para que las parejas que se encuentran en una situación difícil debido a un préstamo de 13 mil dólares para comprar un coche puedan salir de esa situación.

Katie y su esposo en Alabama tienen un problema típico relacionado con el dinero. Ganan…147,000 dólares al añoCasi duplican el ingreso promedio de una familia en los Estados Unidos. Sin embargo, se encuentran atrapados en una situación en la que incluso los presupuestos más sólidos pueden verse afectados negativamente: su préstamo para el coche es mayor que el valor del propio coche.

Compraron el vehículo completamente nuevo durante la pandemia, una época en la que los presupuestos eran muy reducidos y los precios de los vehículos eran elevados. Ahora, solo unos años después, el valor del vehículo ha disminuido significativamente. Katie estima que el coche vale actualmente solo 27,000 dólares. Pero todavía les quedan 40,000 dólares de deudas. Eso significa que tienen un déficit de 13,000 dólares… Un déficit que se convierte en una pérdida mensual constante.

Esto no es un accidente casual. Es un síntoma de un problema más amplio. Los precios de los automóviles han aumentado enormemente, y los compradores suelen extender los plazos de pago hasta 6 o 7 años, para que los pagos sean más manejables. El resultado es una carga mensual cada vez mayor: se paga por un automóvil que vale menos de lo que se debe pagar, lo que crea un déficit financiero que se agrava cada mes. Como señala un análisis, un automóvil nuevo puede perder hasta el 20% de su valor en el primer año, lo que hace que sea fácil caer en esta trampa.

El problema principal radica en la lógica empresarial. Cuando el monto de las deudas supera el valor de los activos, no se está creando patrimonio, sino que se están perdiendo dinero. Para Katie, este préstamo con un saldo insuficiente es un gran obstáculo para lograr pagar todas sus deudas. Es una constante recordatorio de que incluso un alto ingreso no protege a nadie de problemas financieros graves. El problema no radica en el costo del coche, sino en los cálculos relacionados con el préstamo y su rápida depreciación.

Consejos del programa Ramsey Show: Un camino claro para salir de la situación difícil.

Los presentadores de The Ramsey Show, George Kamel y Jade Warshaw, le dieron a Katie un plan claro y lógico. Sus consejos eran sencillos: vender el coche y utilizar los ingresos obtenidos para pagar la deuda. De esa manera, podría cubrir el saldo restante con un préstamo personal más pequeño y asequible.

El razonamiento se centra en el núcleo del problema. No se puede construir patrimonio si se pagan intereses sobre un automóvil que vale menos de lo que se debe pagar. En el caso de Katie, esos 13,000 dólares en pérdidas son una pérdida mensual. Cada pago que realiza es como si estuviera vertiendo dinero en un agujero; el valor del automóvil disminuye más rápidamente que la cantidad del préstamo que se reduce. Como dice uno de los guías, estar en una situación como esta significa seguir perdiendo dinero mientras el automóvil se deprecia.

El verdadero peligro, según advierten los proveedores, es que esa deuda negativa se convierta en una nueva hipoteca. Es una trampa común. Una concesionaria puede prometer “pagar tu préstamo”, pero a menudo financian el saldo de 13,000 dólares para que sirva como capital para un nuevo préstamo de automóviles. El problema es que ahora tienes que pagar intereses sobre esa deuda, lo que aumenta el costo total y agrega más sufrimiento a tu situación financiera. Como consejo financiero, esto puede costarte aún más si se tienen en cuenta los intereses que debes pagar por ese monto adicional.

Al vender el coche y tomar un préstamo personal para cubrir la diferencia, Katie evita seguir ese ciclo de deudas. Paga todo el préstamo original del coche, deja de pagar las pérdidas por depreciación mensualmente, y consolida la deuda en un único préstamo personal, con intereses más bajos, si es posible. Es una forma de resetear las cifras y recuperar el control sobre su situación financiera.

Tu plan de acción: desde el cálculo hasta el control.

La buena noticia es que estar bajo el agua no significa que tengas que vivir allí para siempre. Se trata de un problema que se puede solucionar paso a paso. La primera regla es simple: no puedes manejar una “agujera” si no has medido la cantidad exacta de dinero que necesitas para cubrirla. Así que, comienza calculando tu valor negativo real. Resta el saldo restante de tu préstamo del coche por la cantidad que podrías obtener si vendieras el coche en privado. Una rápida consulta en Kelley Blue Book te dará un dato básico, pero para conocer el verdadero valor de venta del coche, busca otros coches similares en tu área. La diferencia entre esa cifra y el valor real del coche es tu valor negativo – es decir, la cantidad de dinero que necesitas para cubrir esa “agujera”.

Ahora, con los números en mano, puedes elegir el camino a seguir. El objetivo es detener las pérdidas mensuales. Si mantienes el coche, estarás pagando intereses sobre un activo que se está depreciando constantemente. Es como si estuvieras pagando alquiler a alguien que posee tu coche. La única forma de evitar esa situación es pagar la deuda lo antes posible. Trata ese préstamo como una gastos comerciales que te están quitando dinero. Cada dólar adicional que puedas invertir en él, es dinero que no se pierde debido a la depreciación del activo.

Pero, ¿qué pasa si quieres vender el coche? Esa es, con frecuencia, la mejor opción. Puedes vender el coche por tu cuenta, a un precio mejor que el de los concesionarios. Luego, puedes utilizar los ingresos obtenidos para pagar el préstamo original. Si todavía hay una diferencia entre lo que ganas y lo que necesitas pagar, tienes otra opción: puedes tomar un préstamo personal. Pero eso implica adquirir nuevos deudas. Una mejor opción, si tienes efectivo disponible, es utilizar tus ahorros. Pagar el préstamo completamente con efectivo evita las pérdidas mensuales y permite utilizar ese dinero para otros propósitos. Como le dijo Katie a Ramsey Show, esto te permite volver al control de la situación.

Consideremos la urgencia de esta situación con un ejemplo real. Un usuario de Reddit debe…$37,000Se trata de un vehículo Elantra N-line del año 2025, con una tasa de interés del 8%. La concesionaria ofreció solo $25,000 por el vehículo, lo que significa que están en deuda de $12,000. Eso corresponde a un pago mensual de $700, para un vehículo que vale menos de lo que deben pagar. El usuario tiene razón en preocuparse; se encuentran atrapados en una situación difícil. El plan es claro: hay que calcular el valor exacto de la deuda negativa, y luego decidir qué hacer. Si hay efectivo disponible, se puede vender el vehículo y pagar la deuda. Si no, un préstamo personal podría ser una solución temporal, pero lo importante es salir de esta situación difícil, no simplemente transferir la deuda a un nuevo préstamo para comprar un coche. En resumen: hay que detener esa pérdida mensual, y así se evita que la deuda siga creciendo.