Qubix Drives experimenta un aumento en los depósitos, pero los activos digitales no son el factor principal que impulsa este proceso.

Fecha de contacto23 de enero de 2026

Resultados financieros

• EPSEl EPS central será de 7.61 dólares por acción en el año 2025, lo que representa un aumento del 36% en comparación con el año anterior. En el cuarto trimestre, el EPS fue de 2.06 dólares por acción.
• Margen de operaciónEl ROE fue de 13.8% en el cuarto trimestre; el ROA fue de aproximadamente 1.2% en el mismo período.

Guía:

• El crecimiento de los préstamos se fijará en el rango del 8% al 12% para el año 2026.
• Crecimiento de los depósitos, después de eliminar el efecto del remezclado, con un porcentaje entre el 8% y el 12% para el año 2026.
• Se espera que los ingresos por intereses se alcancen entre 800 millones y 830 millones de dólares durante el año, lo que representa un aumento del 7% al 11%.
• Se proyecta que los gastos no relacionados con intereses ascenderán a entre 440 y 460 millones de dólares durante el año, con un incremento del 2% al 6%.
• El ratio de Capital Común Nivel 1 se fija en el rango de 11.5% a 12.5%.
• Se espera que la tasa impositiva efectiva se encuentre entre el 23% y el 25%.

Comentarios sobre negocios:

Excelente rendimiento financiero:

• Bancorp informó que los clientes…Core EPSDe$7.61Para todo el año 2025, aumentará en comparación con el año anterior.$5.60En el año 2024, reflejando…36%Aumento.
• El crecimiento se debió a un aumento excepcional en los depósitos bancarios. Los depósitos básicos, de bajo costo, crecían a un ritmo constante.16%Tasa de interés compuesta anualmente durante seis años, y mejoras significativas en la rentabilidad.

Crecimiento de los depósitos y préstamos:

• TotalDepósitosCreció en aproximadamente…$2 mil millonesO bien…10%En el año 2025, esto será posible gracias a los nuevos equipos de banca comercial que se unirán a esta iniciativa.1.6 mil millones.
• PréstamosCreció.15%Con un crecimiento amplio en los sectores de bienes raíces comerciales, salud y finanzas hipotecarias.
• El crecimiento de los depósitos y préstamos se vio favorecido por la contratación de equipos con excelentes resultados, así como por la expansión de las opciones de pago.

Expansión de la plataforma de pagos:

• La plataforma Qubix procesó más de…2 billones de dólaresEn cuanto al volumen de pagos en el año 2025…30%La cantidad de transacciones aumentó en comparación con el año anterior. De esta manera, Customers Bank se ha convertido en la red de pagos comerciales número uno en los Estados Unidos.
• Este crecimiento se debe al desarrollo interno de Qubix, que permite una interacción sin problemas entre los diferentes sistemas de pago. Además, también se debe a la expansión de las actividades relacionadas con los activos digitales y los sectores tradicionales.

IA y excelencia operativa:

• Las iniciativas relacionadas con la IA dieron como resultado…20%Se ha logrado un aumento en la productividad en toda la organización. Más de la mitad de las empresas utilizan plataformas de IA a nivel corporativo.
• Iniciativas de excelencia operativa, dirigidas a objetivos específicos20 millones de dólaresLos ingresos obtenidos se reinvierten en áreas estratégicas de crecimiento, con el objetivo de aumentar los ingresos y reducir los costos.

Calidad del capital y del crédito:

• Bancorp fortaleció su posición de capital mediante la emisión de deuda subsidiaria.100 millonesSe necesita más capital de segundo nivel, lo que aumentará la proporción de patrimonio neto tangible.8.5%.
• La performance crediticia se mantuvo estable. Los activos incobrables siguieron siendo bajos.29 puntos básicosEl total de los activos y las pérdidas netas disminuyeron.10%En el cuarto.

Análisis de sentimientos:

Tono generalPositivo

• La dirección destacó “un rendimiento financiero muy bueno en todos los aspectos”, “resultados increíbles” y “un año excepcional”. Se tenía una actitud optimista hacia el año 2026, mencionando “una situación financiera sólida”, “un impulso increíble” y confianza en el continuo crecimiento de la empresa. Se decía, por ejemplo: “Estamos muy entusiasmados con las perspectivas de esta empresa para el año 2026 y años posteriores”.

Preguntas y respuestas:

• Pregunta de Janet Lee (TD Cowen):Existen preocupaciones en relación con las expectativas de crecimiento de los ingresos por honorarios en el año 2026. Además, hay diferentes áreas donde el optimismo es mayor.
  RespuestaEl director financiero, Mark McCollum, indicó que, aunque algunas empresas pueden destacar en diferentes áreas, el ingreso promedio de las empresas no relacionadas con intereses ha sido de aproximadamente 30 millones de dólares por trimestre. Actualmente, la empresa se está concentrando en mejorar la rentabilidad de sus negocios ya establecidos.

• Pregunta de Janet Lee (TD Cowen):Expectativas de crecimiento del depósito para el año 2026 y el papel de Qubix/activos digitales.
  RespuestaEl CEO Sam Sidhu explicó que el aumento en los depósitos se debe a los esfuerzos de los equipos de banca comercial, y no a las cantidades de activos digitales. Estas últimas son estables y no constituyen un factor importante en el crecimiento de los depósitos. Sin embargo, existe la posibilidad de obtener beneficios adicionales a través de la expansión de las redes de pagos.

• Pregunta de Steve Moss:Detalles sobre los nuevos empleados que se contratarán para el año 2026, y cómo convertir los 50 mil millones de dólares en volumen de transacciones proyectado en depósitos.
  RespuestaEl director ejecutivo, Sam Sidhu, señaló que continúan las discusiones con varios equipos, centradas en la recopilación de depósitos a bajo costo. El objetivo de volumen de 50 mil millones de dólares proviene de clientes existentes. Los depósitos, por lo general, son gratuitos o de bajo costo. En 2026 se pretende seguir desarrollando el crecimiento de los depósitos relacionados con activos no digitales, con un aumento del 500 millones de dólares en comparación con 2025.

• Pregunta de Steve Moss:Se trata de expectativas relacionadas con el crecimiento del préstamo, así como del potencial de aumento de los mismos en el futuro.
  RespuestaMark McCollum, director financiero, afirmó que los diferentes segmentos de préstamos tendrán un desempeño diferente en diferentes períodos. El sector inmobiliario comercial y el sector sanitario han sido bastante sólidos en los últimos tiempos. La situación actual es buena, y consideran que las expectativas para todo el año son positivas.

• Pregunta de Kelly Motta (KBW):Si los factores relacionados con los gastos son considerados al momento de la contratación de nuevos miembros del equipo, y si las tendencias en los honorarios profesionales también se tienen en cuenta.
  RespuestaEl director financiero, Mark McCollum, confirmó que la guía de gastos asume que continuarán las inversiones en los equipos, con el apoyo de iniciativas relacionadas con la excelencia operativa. Además, espera que los costos de servicios profesionales disminuyan en comparación con los niveles anteriores.

• Pregunta de Kelly Motta (KBW):Ejemplos de casos de uso de Qubix, además de los activos digitales.
  RespuestaEl director ejecutivo, Sam Sidhu, destacó que los sectores de la financiación hipotecaria y las industrias minoristas/escrow son áreas en las que Qubix puede profundizar sus relaciones con los clientes existentes y adentrarse en nuevos mercados, lo que a su vez contribuirá al aumento del volumen de pagos y del crecimiento de las cuentas bancarias.

• Pregunta de Brian Wilczynski (Morgan Stanley)La resiliencia de la plataforma Qubix frente a la volatilidad del mercado de criptomonedas y a la estabilidad de los depósitos.
  RespuestaEl CEO, Sam Sidhu, explicó que la volatilidad de los precios genera una mayor actividad comercial y un mayor uso de la red. Los saldos financieros fluctúan dentro de un rango de ±10%. La fortaleza de la plataforma radica en el fortalecimiento de las ofertas de productos y en la expansión de los métodos de pago disponibles.

• Pregunta de Brian Wilczynski (Morgan Stanley)Áreas de foco para profundizar las relaciones con los clientes y agregar productos a través de Qubix.
  RespuestaEl CEO, Sam Sidhu, destacó la importancia de agregar nuevas opciones de pago y permitir funcionalidades personalizadas que se adapten a las necesidades específicas del mercado. Esto ayudará a los clientes a gestionar sus negocios de manera más eficiente, especialmente en áreas relacionadas con regulaciones y aspectos técnicos de los productos.

• Pregunta de Peter Winter (D.A. Davidson):Detalles sobre los aumentos en la calidad del crédito y las perspectivas de margen en el primer trimestre.
  RespuestaEl director financiero, Mark McCollum, señaló que los aumentos en la calidad de las créditos eran mínimos y provenían de una sola transacción. Las proporciones de créditos incobrables y deuda no recibida siguen siendo muy bajas. Propuso un margen inicial de alrededor del 3.25%-3.27% para el primer trimestre de 2026, con la posibilidad de aumentar ese margen en el futuro.

• Pregunta de Tyler Cacciatori (Stephens Inc.)Tamaño de la base de clientes de Qubix.
  RespuestaEl CEO, Sam Sidhu, señaló que existen cientos de clientes. La red se está expandiendo gradualmente, a través de la adición de nuevas partes interesadas y nodos financieros tradicionales. Esto fortalece la amplitud y la solidez de la red.

• Pregunta de Tyler Cacciatori (Stephens Inc.)Actualización sobre el progreso del ordenamiento regulatorio.
  RespuestaEl CEO, Sam Sidhu, indicó que el banco ya ha completado en gran medida su plan para abordar este problema. La intención del banco es poner fin a este asunto para el año 2026. Además, la red Qubix se convierte ahora en una gran ventaja competitiva para el banco.

• Pregunta de David Bishop (Hovde Group LLC)Rendimientos de las nuevas emisiones de préstamos y competencia en los mercados de préstamo.
  RespuestaEl director financiero, Mark McCollum, indicó que las nuevas tasas de rendimiento de los préstamos comerciales se encuentran entre 225 y 275 puntos básicos, en comparación con las tasas de los fondos federales/SOFR. La competencia no tiene tanto impacto en este aspecto, en comparación con la capacidad de reducir los costos de depósitos de los clientes, en relación con sus pares del sector.

• Pregunta de Hal Goetsch (B. Riley Securities)Es posible que los nuevos métodos de pago puedan perjudicar la actividad comercial tradicional relacionada con los pagos por medio de transferencias bancarias o ACH.
  RespuestaEl CEO Sam Sidhu aclaró que los nuevos métodos de pago son en realidad una mejora gradual, y no algo que pueda causar la eliminación de algunos canales de pago. El objetivo es ayudar a los clientes a utilizar múltiples canales de pago, lo que permitirá mejorar la red en su conjunto.

• Pregunta de Hal Goetsch (B. Riley Securities)Fuentes de la ventaja competitiva que posee el banco gracias a Qubix.
  RespuestaEl CEO Sam Sidhu describió las ventajas de esta situación como una barrera de entrada al mercado. Estas ventajas se deben a un fuerte efecto de red, una gran escala operativa y una sólida infraestructura de gestión de riesgos y cumplimiento normativo. Todo esto hace que la posición del mercado sea más fuerte que antes.

• Pregunta de Hal Goetsch (B. Riley Securities)¿Cómo la IA está mejorando los procesos y la eficiencia?
  RespuestaEl CEO Sam Sidhu describió en detalle las iniciativas relacionadas con la inteligencia artificial en los ámbitos de la gobernanza, la transformación de datos y la organización de los flujos de trabajo. Su objetivo es automatizar procesos como el proceso de incorporación de nuevos empleados, la evaluación de riesgos y el cumplimiento de normas de seguridad. Además, busca transformar completamente el funcionamiento del banco mediante el uso de agentes de inteligencia artificial.