Cómo invertir sus 1,000 dólares en ETF de Vanguard: Una guía sencilla

Para la mayoría de las personas que comienzan con 1,000 dólares, la mejor opción no es elegir una sola acción. Lo más inteligente es comprar un ETF de bajo costo y diversificado. Piense en esto como si fuera como construir una “cesta de compras”. Podría gastar sus 1,000 dólares en solo un tipo de fruta, esperando que esa sea la ganadora. Pero también podría usar ese mismo dinero para comprar una cesta llena de manzanas, plátanos, naranjas y uvas. Esa cesta le proporciona variedad inmediata y le protege en caso de que alguna fruta se estropee. Un ETF es, en realidad, su “cesta de compras” de inversiones.

Los principales beneficios son la simplicidad, los bajos costos y la diversificación. En primer lugar, la diversificación representa una “red de seguridad”. En lugar de apostar todo en una sola empresa, una única acción de ETF te permite tener un pequeño porcentaje de acciones de docenas, o incluso cientos, de empresas diferentes. Por ejemplo, el Vanguard Total Stock Market ETF posee más de 3,500 acciones de diversas industrias. Si uno de los sectores se ve afectado negativamente, otros sectores pueden ayudar a equilibrar la situación. Esto es, en realidad, la aplicación del principio de “no poner todas las patas en una sola cesta”.

En segundo lugar, el costo es donde los ETF, como los de Vanguard, realmente destacan. El ratio de gastos promedio de los ETF de Vanguard es muy inferior al estándar del sector: es un 84% menos. Eso significa que cada año se ahorra una cantidad considerable de dinero, lo cual permite que quede más dinero disponible para el crecimiento de las inversiones. Si comienzas con una inversión de 1,000 dólares, ese ahorro se acumula con el tiempo.

Por último, la simplicidad es clave. Puedes comprar una sola acción de la mayoría de los ETF de Vanguard con tu dinero de 1,000 dólares. No tendrás que pagar ningún tipo de comisión por hacer las transacciones. No es necesario invertir miles de dólares para comenzar, y tampoco te queda obligado a mantener un saldo mínimo en el fondo. Este bajo costo de inicio hace que sea fácil comenzar a invertir y desarrollar la costumbre de invertir de manera constante.

En resumen, un ETF te proporciona un portafolio eficiente y rápido para invertir. No necesitas elegir una empresa específica; simplemente inviertes en el crecimiento del mercado en general. Para un inversor novato con 1,000 dólares, eso es una opción más inteligente, sencilla y asequible que buscar inversiones en acciones individuales.

Las dos opciones principales: Acciones de EE. UU. vs. Acciones globales

Por cada 1,000 dólares que inviertas, la primera decisión importante es dónde colocar ese dinero. Los dos puntos de partida más comunes son las acciones de los Estados Unidos y las acciones mundiales. Cada uno ofrece diferentes formas de diversificación, pero también implica sus propios riesgos y ventajas.

La opción más sencilla y popular es el mercado estadounidense.Vanguard S&P 500 ETF (VOO)Le permite acceder de forma inmediata a las 500 compañías más importantes y establecidas del país. Esto es como invertir en el corazón de la economía estadounidense. El fondo es extremadamente barato: solo cobra un 0.03% anual en conceptos de gestión. Es una forma de obtener beneficios de cara al crecimiento del mercado estadounidense, un mercado que, históricamente, ha generado rendimientos sólidos.

Si deseas ampliar tu red de contactos, la opción global es muy atractiva.Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)La empresa posee más de 4,000 acciones en mercados desarrollados y emergentes de todo el mundo. Esto constituye una forma importante de diversificación. Cuando los mercados estadounidenses están en calma, los mercados internacionales pueden estar en auge; y viceversa. La comisión aplicada sigue siendo baja, del 0.05%.

Pero existe una estrategia global más agresiva que logró resultados impresionantes el año pasado.Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap ETF (VSS)En el último año, esta cartera ha generado una rentabilidad de casi el 30%. Este fondo se centra en empresas más pequeñas que operan fuera de los Estados Unidos. De este modo, los inversores pueden acceder a economías con un crecimiento más rápido. Se trata de una opción de mayor riesgo, pero con mayores posibilidades de obtener beneficios. Esta opción puede contribuir significativamente a la diversificación del portafolio, especialmente cuando este está compuesto principalmente por grandes empresas estadounidenses.

En resumen, las acciones estadounidenses ofrecen una base estable y de bajo costo para invertir. Las acciones globales, especialmente las de pequeña capitalización, pueden impulsar el crecimiento del valor de las inversiones y protegerlo de los cambios en el mercado interno. Para una inversión inicial de 1,000 dólares, se puede optar por una u otra opción, o incluso dividir el dinero entre ambas. Lo importante es entender que la diversificación no consiste simplemente en poseer muchas acciones, sino en poseerlas en diferentes lugares.

¿Qué fondo de inversión es el adecuado para usted? Una guía sencilla para tomar la decisión correcta.

Ahora que comprendes las opciones disponibles, la verdadera pregunta es: ¿cuál de ellas se ajusta a tu situación particular? La respuesta depende de tu nivel de confort, tus objetivos y el tiempo que deseas dedicar al manejo de tus finanzas. No existe un “ETF ideal” para todos los casos; hay uno adecuado para ti.

Para un verdadero novato o para aquellos que priorizan la simplicidad y los bajos costos, el Vanguard S&P 500 ETF (VOO) es una opción excelente. Es el punto de partida ideal, por una razón muy simple: se trata de una pequeña parte del conjunto de las 500 compañías más grandes y establecidas de Estados Unidos. El retorno promedio histórico es de casi el 10% anual, lo cual constituye un referente para el crecimiento del mercado a largo plazo. La comisión aplicada es mínima, solo del 0.03%. Este fondo representa una base de inversión de alta calidad, sin necesidad de mucho trabajo de investigación. Ofrece diversificación instantánea y permite concentrarse en el objetivo principal: ahorrar e invertir, en lugar de elegir acciones individualmente.

Si eres más agresivo y te sientas cómodo con los mercados internacionales, tienes dos opciones sólidas que ofrecen tarifas justas.Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)Contiene más de 4,000 acciones en todo el mundo, lo que constituye una forma importante de diversificación. Su comisión del 0.05% sigue siendo una buena opción. Para obtener una recompensa más alta…Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap ETF (VSS)Ofrece la oportunidad de acceder a empresas más pequeñas que se encuentran fuera de los Estados Unidos. El año pasado, estas carteras generaron casi un 30% de rendimiento. Se aplican una comisión del 0.08%. Estas carteras son ideales si quiere diversificar sus inversiones y aprovechar las oportunidades de crecimiento en diferentes partes del mundo.

Lo más importante es evitar los fondos con altos costos de operación. El rango de 0.03% a 0.08% es el óptimo para los inversores a largo plazo. Recuerde que un ETF no representa una ganancia rápida; es simplemente parte de un portafolio diversificado. Su objetivo debe ser construir riqueza de manera gradual, en lugar de aprovechar las oportunidades del mercado o buscar el fondo más popular del año pasado. Concéntrese en el costo y en el papel que desempeña el fondo en su plan general de inversión. Para la mayoría de las personas, comenzar con VOO es la opción más simple e inteligente. Desde allí, puede agregar exposición a los mercados internacionales mediante VXUS o VSS, a medida que aprende y sus objetivos cambian.

Sus pasos simples para tomar acción

Ahora que has decidido qué fondo de inversión es el más adecuado para tus objetivos, ha llegado el momento de actuar. La ventaja de este plan es que puedes llevarlo a cabo todo en línea, en cuestión de minutos. Aquí tienes una guía clara y detallada para seguir paso a paso.

Paso 1: Tome su decisión. Primero, decida qué fondo de inversión ETF quiere comprar. Si está comenzando con una base sencilla y de bajo costo, elija ese fondo.Vanguard S&P 500 ETF (VOO)Si deseas incorporar una diversificación global de inmediato, elige uno de los siguientes opciones:Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)O aquellos con un mayor potencial.Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap ETF (VSS)Esta es tu cesta de compras para los próximos años.

**Paso 2: Abra su cuenta de corretaje** A continuación, abra una cuenta de corretaje con una empresa que ofrezca operaciones sin comisiones en los ETF de Vanguard. Encontrará muchas empresas de corretaje en línea que colaboran con Vanguard para ofrecer este beneficio. Lo importante es elegir una empresa que le permita comprar y vender estos ETF específicos sin cobrar ninguna comisión. Puede hacerlo desde su teléfono o computadora en menos de 15 minutos. No necesitará invertir miles de dólares para comenzar; la mayoría de las empresas no requieren un saldo mínimo para poder operar.

Paso 3: Compre su ETF Una vez que tenga su cuenta lista, es hora de comprar. Inicie sesión y busque el símbolo del ETF que haya elegido. Luego, realice una orden de mercado para comprar una acción. Eso es todo. Ahora usted es propietario parcial de ese portafolio diversificado. Todo el proceso, desde abrir la cuenta hasta comprar su primera acción, puede completarse en una sola tarde. Acaba de invertir sus 1,000 dólares, y no pagó ningún comision por ello.