Dos formas prácticas de asegurar sus ingresos durante la jubilación en el año 2026

La situación para obtener ingresos durante la jubilación en el año 2026 parece ser bastante precaria. Han ahorrado durante años, pero su poder adquisitivo se está disminuyendo gradualmente debido a la inflación. El problema principal es que las ganancias en efectivo son devoradas por la inflación. Muchos estadounidenses están reduciendo sus ahorros, cuando deberían estar utilizándolos para mantenerse a flote en esta situación.

Tomemos el Seguro Social, un elemento crucial para millones de personas. El ajuste oficial del costo de vida para el año 2026 es…2.8 por cientoEn teoría, eso representa un aumento. Pero en realidad, es probable que el aumento sea menor que el costo real de la vida, especialmente en lo que respecta a los gastos esenciales como la atención médica. Para los jubilados, esa diferencia representa una primera grieta en la balanza financiera. Su beneficio aumenta, pero sus facturas también crecen más rápidamente.

Luego está el aspecto de los ahorros. Un estudio reciente muestra que…El 51% de las personas ha detenido o reducido sus ahorros para la jubilación en los últimos seis meses.Debido a las presiones económicas. Se trata de una retirada masiva del mercado laboral mientras uno todavía está trabajando. Es una solución a corto plazo que socava la seguridad laboral a largo plazo. La edad promedio para renunciar al trabajo también ha aumentado; ahora, los hombres se jubilan a una edad más avanzada.Hace aproximadamente tres años, a mediados de la década de 1990.Cada vez más personas se retiran a la edad de jubilación antes, ya que necesitan un ingreso fiable cuanto antes. Pero, al mismo tiempo, tienen menos tiempo para ganarse ese ingreso.

El resultado es un equilibrio precario. Se ahorran menos dinero, las prestaciones gubernamentales son insuficientes, y el dinero que se tiene en efectivo apenas genera ingresos. Los bancos centrales han reducido las tasas de interés, lo que significa que los ingresos provenientes de los fondos del mercado monetario y de los bonos conservadores están disminuyendo. Como señala una analisis…Los rendimientos en efectivo han disminuido significativamente desde que la Fed comenzó a reducir los tipos de interés en septiembre de 2024.Una reserva de $1 millón que en el pasado generaba una renta constante, ahora produce mucho menos. En este contexto, confiar únicamente en una cuenta de ahorros es como intentar llenar un cubo que está por derramarse con un manguito de jardín: la renta se va desperdiciando mientras se intenta rellenar el cubo.

En resumen, para muchos, un cuenta de ahorros tradicional ya no es una estrategia suficiente. Es un punto de partida, pero no el final del proceso. Para asegurarse un ingreso fiable durante la jubilación, es necesario pensar más allá del dinero en efectivo. Hay que considerar de dónde vendrá ese ingreso cuando los problemas de seguridad financiera estén abiertos.

Opción 1: Ingresos garantizados a lo largo de toda la vida, gracias a las anualidades.

Para los jubilados que buscan un ingreso fijo durante toda su vida, las anualidades han pasado de ser un producto de nicho a convertirse en una herramienta importante para garantizar la seguridad del ingreso. La demanda es clara: las ventas de anualidades aumentaron el año pasado, debido a la gran demanda de protección contra la fluctuación de los ingresos y de estabilidad en las tasas de interés.En los últimos datos nacionales disponibles…Esto no es simplemente una tendencia; es una respuesta a un cambio estructural. El mercado total relacionado con las pensiones supera los 45 billones de dólares.Cada día, 12,000 estadounidenses alcanzan la edad en la que pueden retirarse del trabajo.La necesidad de contar con una fuente de ingresos fiable se está acelerando.

La ventaja de los productos modernos radica en que ofrecen crecimiento sin el riesgo de perder tu capital. Tomemos, por ejemplo, las anualidades con índice fijo. Estas permiten lograr un crecimiento relacionado con el rendimiento del mercado, mientras se mantiene tu dinero seguro. Como señala un experto, estas opciones brindan un equilibrio entre el crecimiento de los ingresos y la protección del capital. Es una buena opción para los ahorradores cautelosos que quieren participar en las ganancias del mercado, pero no están dispuestos a arriesgar su dinero. Es como poner tu dinero en una cuenta de ahorros, pero además obtener un bono basado en el rendimiento de un índice bursátil.

En pocas palabras, una anualidad funciona de manera similar a un préstamo vitalicio o a un salario constante durante toda la vida. Se paga una suma fija, y a cambio, se recibe un ingreso garantizado que continúa durante el tiempo que se viva. Esto proporciona una base importante para el presupuesto, independientemente de si el mercado de valores va en aumento o disminución. En un mundo donde los rendimientos del dinero están disminuyendo y la inflación es un problema constante, esa estabilidad es un activo valioso. No se trata de buscar altos retornos; se trata de asegurar el ingreso necesario para cubrir las facturas, sin importar lo que pase en el futuro.

Opción 2: Ingresos provenientes de acciones con buena calidad de dividendos.

Para los jubilados que estén dispuestos a sacrificar cierta estabilidad por el potencial de crecimiento, las acciones con dividendos ofrecen una opción para obtener ingresos más altos. El objetivo no es solo un gran pago hoy en día, sino una fuente de ingresos que pueda mantenerse al ritmo de la inflación a lo largo de décadas. Compañías como…Comcast y UPSSon opciones populares, ya que actualmente generan una rentabilidad considerablemente superior a la media del mercado. Pero hay un problema: esa alta rentabilidad a menudo viene acompañada de problemas. Por ejemplo, la rentabilidad de Comcast ha aumentado en parte debido a que su precio de acción ha disminuido. Además, el director financiero ha insinuado que es poco probable que haya aumentos significativos en los dividendos en el corto plazo. Esta es la realidad del mercado: cuando una acción se devalúa, su rentabilidad puede parecer atractiva, pero el crecimiento económico de la empresa puede estar detenido.

La clave para que esto funcione es ir más allá del mero rendimiento de la acción. Es necesario concentrarse en la capacidad de la empresa para pagar los dividendos, lo cual depende del flujo de efectivo libre. Una acción puede parecer barata, pero si la empresa está gastando efectivo para pagar los dividendos, ese pago se vuelve incierto. Los analistas de Morningstar señalan que, aunque el dividendo de Comcast está bien cubierto por su flujo de efectivo libre, con el pago que representa menos del 40% de ese dinero, no ocurre lo mismo con UPS. En este caso, el dividendo supera el flujo de efectivo libre de la empresa, lo que genera el riesgo de que el consejo de administración decida reducirlo para mantener una relación más equilibrada entre los pagos y el flujo de efectivo libre.

Aquí, una regla sencilla puede ser de gran ayuda: busque que la tasa de pagos de dividendos sea inferior al 60%. Eso significa que la empresa paga menos del 60% de sus ganancias en forma de dividendos, lo que permite conservar algo de recursos para enfrentar situaciones difíciles o para fomentar el crecimiento de la empresa. Es una señal de que la empresa tiene los recursos financieros necesarios para mantener los pagos de dividendos. Para tener un contexto, este enfoque se centra en el crecimiento, no en la seguridad. A diferencia de una anualidad, que garantiza un pago constante, los ingresos provenientes de las acciones con dividendos dependen del desempeño de la empresa y del estado del mercado. Habrá que soportar la volatilidad del precio de las acciones, algo que viene con tener una participación en una empresa.

En comparación con las alternativas más seguras, el sacrificio que se debe hacer es evidente. Las anualidades pueden ofrecer rendimientos…El 2% más que una tasa de interés del tipo CD.Las acciones con dividendos buscan lograr una rentabilidad superior a largo plazo. Pero esto implica el riesgo de que los dividendos se reduzcan o que el precio de las acciones disminuya drásticamente. En resumen, esta estrategia funciona mejor para aquellos jubilados que pueden permitirse soportar las dificultades. No constituye un sustituto de un ingreso fijo, pero puede ser una herramienta efectiva para aumentar ese ingreso con el tiempo.

¿Qué hacer a continuación? Un plan de acción sencillo para el año 2026.

Las estrategias son claras. Ahora, es hora de actuar. El objetivo es crear un plan de ingresos para la jubilación que sea adecuado para usted en el año 2026 y en años posteriores. Aquí hay un plan de acción simple, en cuatro pasos, para comenzar.

Paso 1: Conozca sus datos financieros. Comience calculando los ingresos mensuales necesarios para cubrir sus gastos básicos: vivienda, comida, salud y servicios públicos. Luego, estime su beneficio de Seguridad Social para el año 2026.Ajuste por el costo de vida del 2.8 por cientoPor último, calcula tu ingreso proyectado proveniente de los ahorros, las inversiones y cualquier tipo de pensiones que tengas. Compara ese total con tus necesidades básicas. Este sencillo cálculo te ayudará a determinar cuánto falta para cubrir esas necesidades. Si los números no coinciden, tendrás que aumentar tus ahorros, ajustar tus gastos, o, como ya hemos discutido, buscar nuevas fuentes de ingresos.

Paso 2: Asegúrese de que su piso esté bien protegido. Para obtener ingresos constantes a lo largo de toda su vida, comience sus investigaciones. Consulte los planes de pensiones con índice fijo, que ofrecen potencial de crecimiento relacionado con un índice de mercado, al mismo tiempo que protegen su capital. El mercado está activo…Las ventas de anualidades aumentaron considerablemente el año pasado.Se impulsa por la demanda de protección contra las pérdidas económicas. Si tienes un plan de retiro a través del trabajo, verifica si ese plan ofrece una opción de ingresos de TIAA. La reciente colaboración entre Vanguard y TIAA significa que algunos fondos de inversión ahora incluyen esta opción de ingresos.Cuenta de ingresos seguros TIAA, como opción de ingreso anual para toda la vida.Esto podría ser una forma sencilla de convertir una parte de tus ahorros en un ingreso fijo durante toda tu vida, sin necesidad de realizar ningún cambio en tu cartera de inversiones actual.

Paso 3: Aumente sus fuentes de ingresos. En cuanto a las acciones con dividendos, revise sus inversiones actuales o aquellas que podrían ser adquiridas en el futuro. Encuentre empresas que tengan un flujo de efectivo libre sólido y una historia de pagos consistentes de dividendos. Por ejemplo, el dividendo de Comcast está bien cubierto por su flujo de efectivo, pero la caída reciente de su precio de acción ha hecho que su rendimiento parezca atractivo. Lo importante es no centrarse únicamente en los números publicados en las noticias. Una regla práctica es preferir acciones cuyo ratio de pago de dividendos sea inferior al 60%. Esto significa que la empresa paga menos del 60% de sus ganancias, lo que permite tener algo de seguridad en tiempos difíciles. Este enfoque implica sacrificar cierta estabilidad por el potencial de crecimiento a largo plazo.

Paso 4: Establece un seguimiento trimestral. Los ingresos provenientes de la jubilación no son algo que se puede dejar de lado sin más. Establece una notificación para el primer día de cada trimestre, con el fin de revisar tu progreso. En cuanto a las anualidades, verifica que los pagos se realicen a tiempo. En cuanto a las acciones con dividendos, asegúrate de que los pagos trimestrales se hayan realizado correctamente. También observa cualquier cambio en la situación financiera o en las perspectivas del negocio de la empresa. Además, reevalua tus necesidades de ingresos básicos, ya que los costos relacionados con la atención médica pueden aumentar con el tiempo. Este seguimiento regular te ayuda a mantenerte en el camino correcto y a hacer ajustes antes de que un pequeño problema se convierta en un problema grande.

En resumen, el año 2026 requiere un enfoque proactivo. Al tomar estos pasos concretos, pasamos de preocuparnos por problemas como la falta de seguridad en los sistemas, a crear un sistema de ingresos confiable. Se trata de utilizar las herramientas disponibles hoy en día para garantizar nuestro futuro.