Cómo planificar los impuestos sobre la seguridad social en el año 2026: Una guía sencilla

Vamos a dejar de lado toda esa confusión. La regla aplicada por el gobierno federal para la tributación de los beneficios de Seguridad Social es muy sencilla. Pero depende del total de sus ingresos. Si su ingreso total supera ciertos umbrales, hasta el 85% de sus beneficios podría estar sujeto al impuesto sobre la renta federal.

Para los solteros, ese umbral es…$25,000Un año. Para parejas casadas que presentan la solicitud conjuntamente, es…$32,000Los ingresos combinados incluyen su ingreso bruto ajustado, los intereses exentos de impuestos y la mitad de sus beneficios de seguridad social. Si su ingreso está por encima de ese límite, solo el 50% de sus beneficios estará sujeto a impuestos. Si su ingreso supera ese límite, se podrán gravar los 85% del total de sus beneficios. Esta es la base para la determinación de los impuestos.

Ahora, aquí está el nuevo detalle para el año 2026: una exención fiscal temporal que puede ayudarte a no superar esos umbrales impositivos. La reciente ley fiscal introdujo una…Deducción de “bonificaciones” para los empleados mayores, de hasta 6,000 dólares por persona.O bien, 12,000 dólares para parejas casadas. Este descuento está disponible para personas de 65 años o más hasta el año 2028.

La mejor parte es que no hay necesidad de detallar cada una de las deducciones que se pueden utilizar. Esta deducción reduce directamente tu ingreso imponible, lo cual puede ser una herramienta muy útil para mantenerte dentro de los límites establecidos por el seguro social. Piénsalo como un “fondo de emergencia” dedicado a pagar tus impuestos: puedes reservar ese dinero para reducir tu factura impositiva, sin tener que rastrear una larga lista de otros gastos.

Este período de tres años es una oportunidad valiosa. No se trata de un reembolso, pero puede reducir significativamente la cantidad de su salario de seguridad social que terminará en manos del IRS. Para muchos jubilados, esta es una forma sencilla de conservar más de los beneficios que han ganado con tanto esfuerzo.

Tu ingreso total: el verdadero factor que determina tu factura impositiva.

La clave para gestionar los impuestos relacionados con la Seguridad Social no es solo el monto de los beneficios que recibes; se trata de toda tu situación financiera en general. La IRS analiza todo tu patrimonio financiero.Ingresos combinadosSe define como el 50% del monto de la prestación que recibe, más cualquier otro ingreso laboral. Este total es lo que se compara con los umbrales de 25,000 o 32,000 dólares. Por lo tanto, cualquier otro dinero que gane, ya sea de un trabajo a tiempo parcial, dividendos de inversiones, ingresos por alquiler o incluso una pensión, también cuenta para ese total. Aquí es donde el ajuste del costo de vida para el año 2026 agrega una complejidad adicional. La prestación promedio de los trabajadores jubilados está aumentando.2.8%Aunque eso es una buena noticia para el poder adquisitivo de las personas, también significa que la cantidad base con la que comienzan a gastar es mayor. Por ejemplo, antes del aumento en el beneficio mensual, la cantidad promedio era de 2,015 dólares al mes; después del aumento, es de 2,071 dólares al mes. Esos 56 dólares adicionales al mes representan una reducción significativa en el límite de 25,000 dólares para las personas solteras. Esto hace que sea un poco más difícil mantenerse por debajo de ese límite, especialmente si se tienen otras fuentes de ingresos.

Aquí es donde entra en juego la nueva deducción para personas mayores, como herramienta dirigida a un objetivo específico.6,000 dólares por persona, o 12,000 dólares para parejas casadas.La deducción es una cantidad fija en dólares. Su efecto es más importante para aquellos jubilados que tienen ingresos modestos además de los del seguro social. Para alguien que tiene muy pocos ingresos sujetos a impuestos, esos 6,000 dólares pueden ser la diferencia entre mantenerse por debajo del umbral legal y entrar en la zona sujeta a impuestos. Para quienes tienen ingresos considerables además de los del seguro social, la deducción sigue siendo útil, pero representa una proporción menor del total de sus ingresos.

En resumen, la cantidad de impuestos que usted paga se determina por la suma de todas sus fuentes de ingresos. La deducción para personas mayores es una herramienta útil, pero su efectividad aumenta cuando ya se está acercando al límite de los impuestos que puede pagar. Por eso, entender cuánto gana en total y planificar bien sus demás ingresos es el primer paso para mantener parte de su salario del Seguro Social.

Impuestos estatales y el gran debate en el Congreso

Aunque las reglas federales son complejas, la tributación a nivel estatal agrega otro nivel de confusión. Para el año 2026…Nueve estados imponen impuestos sobre los beneficios del Seguro Social.Pero las reglas varían mucho entre los diferentes estados. Algunos estados ofrecen exenciones completas para los ancianos con bajos ingresos, mientras que otros aplican una porcentaje del impuesto federal. Por ejemplo, Colorado permite una deducción completa para los residentes de 65 años o más. En cambio, Montana cobra un impuesto similar al que aplica el gobierno federal, hasta un 85%. Este panorama indica que la cantidad de impuestos que se deben pagar puede depender en gran medida del lugar donde uno vive. Por lo tanto, este es un factor crucial en cualquier planificación para la jubilación.

Además, existe la posibilidad de una importante reorganización en el nivel federal. Se trata de un proyecto de ley llamado…“Lo mereciste, así que lo conservarás”.El texto S.2716 se encuentra actualmente en proceso de consideración en el Congreso. Este proyecto de ley fue presentado en septiembre de 2025. Su objetivo es eliminar la inclusión de los beneficios del Seguro Social en el ingreso bruto para todos los años tributables a partir de la fecha de su entrada en vigor. En otras palabras, esto significaría que no se aplicaría ningún impuesto federal sobre dichos beneficios.

La propuesta todavía se encuentra en el Comité de Finanzas, por lo que su futuro es incierto. Pero si se aprueba, esto cambiará fundamentalmente las reglas relativas a los formularios de declaración de impuestos para el año 2026, los cuales deben presentarse en el año 2027. Esto genera un debate muy importante: unos argumentan que la Seguridad Social es una forma de ingreso ganado que los jubilados deberían conservar, mientras que los opositores temen los efectos que esto podría tener en los ingresos federales y en los fondos de la Seguridad Social. Por ahora, se trata de una propuesta pendiente, pero representa el cambio más significativo que podría ocurrir en el futuro.

Pasos concretos para diferentes escenarios de ingresos

Ahora que entiendes las reglas, vamos a convertir ese conocimiento en acciones concretas. Tu objetivo es gestionar tu flujo de efectivo y tus gastos fiscales de manera que se adapten a tu situación específica. La buena noticia es que tienes varios herramientas prácticas a tu disposición.

En primer lugar, considere cómo paga sus impuestos. Puede optar por que los impuestos sobre la renta federales se retengan directamente de su cheque mensual de Seguridad Social. La IRS ofrece cuatro tasas estándar para el pago de dichos impuestos.7%, 10%, 12% o 22%Se trata de una forma sencilla y automática de evitar pagar una factura impositiva considerable al presentar su declaración de impuestos. Puede configurarlo en línea a través de su cuenta del IRS, o llamando directamente a la agencia correspondiente. Es como programar un pago periódico desde sus beneficios para cubrir sus obligaciones tributarias, distribuyendo el costo de manera uniforme a lo largo del año.

A continuación, planee cuidadosamente sus demás fuentes de ingresos. Aquí es donde se puede ser más estratégico. Si tiene cuentas de pensiones como IRA o 401(k), el momento y la cantidad de los retiros son importantes. Al manejar estas distribuciones, puede controlar su ingreso total para ese año. Por ejemplo, podría optar por realizar retiros más pequeños en años con altos ingresos, para no superar el límite de $25,000 o $32,000. De esta manera, podrá mantener mayor parte de sus beneficios de seguridad social sin pagar impuestos. Esto requiere algo de previsión, pero es una herramienta poderosa para mantener su factura impositiva baja.

Por último, prepárese para los aspectos prácticos relacionados con la temporada de impuestos. La IRS está eliminando gradualmente los cheques de devolución de impuestos en papel.Configurar el depósito directoEs un paso crucial. Esto asegura que reciba el reembolso que le corresponde de manera rápida y segura. Se trata de una tarea administrativa sencilla que evita retrasos y posibles problemas. También puede utilizar las herramientas en línea del IRS para consultar la información de su cuenta y realizar pagos si es necesario.

En resumen, el año 2026 ofrece un plazo de tres años para planificar todo esto. Ya sea que utilice la nueva deducción para personas mayores, ajuste su retención fiscal o planee las retiros de su cuenta de jubilación, el objetivo es el mismo: mantener más dinero en sus manos. Comience por evaluar su ingreso esperado para ese año, y luego elija las herramientas que mejor se adapten a su situación financiera.