Cómo elegir la cuenta de ahorros de alto rendimiento adecuada ahora

En este momento, se puede ganar mucho más dinero al mantener el dinero en una cuenta de ahorros, comparado con lo que se podía ganar hace unos años. La mejor tasa de interés disponible es…4.20% de tasa de interés anualOfrecido por Openbank. Eso representa un aumento significativo en comparación con el promedio nacional del 0.62%. No se trata de algo normal en esta situación. Es una ganancia temporal, un regalo de las políticas adoptadas recientemente por la Reserva Federal.

La Fed ha estado reduciendo los tipos de interés, pero ha hecho una pausa en esa política. Después de tres reducciones de los tipos de interés el año pasado, la banco central indicó que probablemente no reducirá los tipos de interés nuevamente durante algún tiempo. Las expectativas del mercado indican que no habrá ninguna medida de ese tipo hasta al menos…JunioEsta pausa es una respuesta directa al mercado laboral, que muestra signos de estabilización, aunque la inflación sigue estando por encima del objetivo establecido. En otras palabras, la Fed está ganando tiempo para ver cómo se comportará la inflación en el futuro.

En resumen, estos altos rendimientos de ahorro no durarán para siempre. A medida que la Fed comience a reducir nuevamente las tasas de interés, los mejores rendimientos disponibles disminuirán. Los analistas proyectan que los rendimientos más elevados se situarán alrededor de…Un APY del 3.8% para finales de 2025Incluso así, deberían poder superar la tasa de inflación. Eso es un logro para los ahorradores. Pero lo más inteligente es obtener la mejor oferta posible hoy mismo, antes de que esa tasa comience a disminuir.

Lo importante es concentrarse en el conjunto de las características del producto, y no solo en los números que se presentan en la publicación. Un rendimiento del 4.20% es excelente, pero también es necesario que el cuenta no cobre tarifas y que tenga requisitos mínimos bajos o nulos. Ese es el verdadero valor del producto. Esta situación representa una oportunidad única para construir su fondo de emergencia con un rendimiento más alto. No esperes a que esa oportunidad pase.

El mejor acuerdo: Comparar los mejores “cuentas” y sus sacrificios necesarios para lograrlo.

Cuando se establece un fondo para situaciones de emergencia, el objetivo es sencillo: mantener el dinero a salvo y listo cuando sea necesario. Las mejores cuentas de ahorro con altos rendimientos son como una “monedita” supersegura y protegida. Pero no todas las moneditas son iguales. Veamos las diferencias reales entre los principales candidatos.

Se trata de Axos Bank y Openbank. Ambos ofrecen tipos de interés de primera clase, además de no tener tarifas mensuales. Es la configuración ideal. Axos paga…4.51% de tasa de interés anualMientras que Openbank ofrece una tasa de interés anual del 4.20%. Esa diferencia de medio punto es lo que llamamos “número destacado”, pero la verdadera ventaja radica en las condiciones específicas de apertura de la cuenta. En el caso de Openbank, se requiere depositar al menos 500 dólares para abrir la cuenta. En cambio, Axos no establece un mínimo de depósito. Se trata de un pequeño sacrificio a cambio de una tasa de interés ligeramente más alta.

Ahora, aquí es donde la lógica comercial se vuelve realidad. Algunos cuentas requieren que se hagan algo adicional para obtener la mejor tasa de interés posible. Pensemos en ello como pagar una tarifa mensual para que tu dinero funcione mejor. Por ejemplo, la mejor tasa de interés ofrecida por LendingClub, del 4.20%, viene acompañada de algunas condiciones: es necesario establecer un depósito directo o mantener un saldo determinado. Se trata de un compromiso entre una tasa de interés ligeramente más baja y la conveniencia de no tener que manejar requisitos adicionales. En resumen, la etiqueta “sin tarifas” puede ser atractiva, pero es necesario verificar si existen obstáculos ocultos que dificulten la obtención del rendimiento anunciado.

La seguridad y la facilidad de acceso a tus ahorros son de suma importancia. Estos cuentas están aseguradas por la FDIC, lo que significa que tu dinero está protegido hasta en $250,000 por depositante. Eso constituye una especie de red de seguridad financiera para ti. También es importante poder acceder a tu dinero cuando sea necesario, ya sea mediante transferencias en línea o con una tarjeta de cajero automático. Algunos bancos, como Synchrony, ofrecen una tarjeta de cajero automático opcional para realizar retiros, mientras que otros pueden limitarte a las transferencias. Lo importante es encontrar el equilibrio adecuado entre una alta tasa de interés y las características que se adapten a tu vida diaria.

Entonces, ¿qué tipo de cuenta es el más adecuado para usted? Si desea obtener la tasa de interés más alta posible, sin condiciones innecesarias, Axos es una buena opción. Si valora una marca bancaria reconocida y está dispuesto a pagar un depósito inicial de 500 dólares, Openbank ofrece un paquete de servicios sólido, sin costos adicionales. Lo importante es que la cuenta se adapte a sus propias preferencias bancarias. No busque la tasa de interés más alta solo porque así podrá evitar problemas o pagar tarifas innecesarias. Su fondo para situaciones de emergencia debe ser fácil de gestionar, no algo complicado y difícil de manejar.

Tu plan de acción: construir un ahorro inteligente y de bajo costo.

Ahora que comprendes la situación, es hora de elaborar tu plan. Lo importante es comenzar por el objetivo que te has propuesto. ¿Para qué necesitas ese dinero? Esta simple pregunta determina las características del cuenta que necesitarás.

Si estás construyendo algo…Fondo de emergenciaTu prioridad es la seguridad y el fácil acceso a los fondos. Necesitas poder movilizar dinero rápidamente, quizás incluso utilizar un cajero automático. En ese caso, busca una cuenta que te permita tener una tarjeta de cajero automático, como la ofrecida por Synchrony Bank. La tasa de interés es importante, pero también lo es la comodidad de poder tener tu dinero al alcance de la mano. Si lo que buscas es un fondo para las vacaciones o un pago inicial, podrías ser más paciente. En este caso, lo importante es obtener la mejor tasa posible sin costos adicionales, ya que es poco probable que necesites el dinero cada semana.

A continuación, compare el paquete completo. No se limite a buscar la tasa de interés más alta. Consulte las condiciones específicas. Una tasa del 4.51% suena bien, pero si viene acompañada por una cuota mensual, significa que está pagando para obtener ese interés. Es como pagar un peaje para circular por una carretera gratuita. Por lo general, es mejor optar por una tasa ligeramente más baja, sin ningún tipo de cuota mensual. Como muestra la evidencia, muchas de las mejores cuentas, como las de Axos Bank y LendingClub, ofrecen rendimientos competitivos, sin ningún tipo de cuota mensual. Lo importante es calcular el rendimiento neto, después de deducir todos los costos.

Utilice una calculadora para determinar su objetivo de ahorro, para poder ver el verdadero impacto que puede tener. Una tasa de interés más alta no es simplemente algo deseable; es una herramienta poderosa para acelerar sus ingresos. Con un objetivo de ahorro de 10,000 dólares, una tasa de rendimiento del 4.51% le permitirá obtener aproximadamente 451 dólares en intereses durante un año. En cambio, con una tasa de 3.20%, solo obtendrá 320 dólares en intereses. Eso significa un aumento adicional de 131 dólares en su bolsillo, lo cual podría usarse para un viaje de fin de semana o para comprar un electrodoméstico. La matemática está clara: incluso una pequeña ventaja en la tasa de interés se acumula con el tiempo.

Por último, la confianza es muy importante. Elija un banco con el que se sienta cómodo. Si ya tiene cuenta en una institución importante, podría ser más fácil mantener sus ahorros allí, por motivos de simplicidad. Pero no permita que la lealtad hacia el mismo banco le impida optar por otros servicios con tarifas más ventajosas. El mejor cuenta es aquel que se adapte a sus necesidades, que no tenga cargos ocultos y que le dé la tranquilidad de saber que su dinero está seguro y trabajando en su favor. Comience definiendo su objetivo, y luego busque una cuenta que ofrezca el mejor paquete de beneficios posibles.