Newrez Pioneers: Préstamos a crédito respaldados por criptomonedas en 2026. Lo que los inversores deben saber

Newrez es el primer gran prestamista de hipotecas de EE. UU. en reconocer activos criptográficos elegibles para la calificación de hipotecas sin liquidaciónSegún su anuncio¿Qué significa eso?

La iniciativa permitirá que los prestatarios utilicen Bitcoin, Ethereum y stablecoins como garantía en programas de hipotecas no gestionados por la agenciaComo se informó.No.

Aproximadamente el 45% de los inversores de Gen Z y de generación milenial son propietarios de criptomonedas, muchos de los cuales están entrando en sus años de compras de primera casaDe acuerdo con los datos disponibles.La respuesta es que, en la actualidad, existe una variedad de métodos de corte de pelo.

El mercado hipotecario está evolucionando para abarcar una nueva clase de activos: las criptomonedas. Por primera vez, los principales prestamistas reconocen que las criptomonedas pueden ser una forma legítima de garantía en el proceso de compra de viviendas. Newrez, uno de los cinco principales prestamistas hipotecarios, lidera esta tendencia al integrar las criptomonedas en su marco de calificación de préstamos hipotecarios. Este paso no solo refleja una mayor adopción de activos digitales, sino también responde a las necesidades de una generación de inversores que cuenta con una gran cantidad de activos en criptomonedas, pero cuya liquidez es limitada en los mercados tradicionales.

A partir de febrero de 2026, los activos criptográficos elegibles, tales como Bitcoin y Ethereum, ahora pueden utilizarse para verificar los ingresos y los activos durante el proceso de encargado de la hipoteca. Este cambio revolucionario abarca a una demografía que podría haber sido excluida de la propiedad de vivienda debido a la inaplicabilidad de liquidar sus posesiones para efectuar pagos de depósitos iniciales o cumplir con los requisitos de hipoteca.

¿Se puede utilizar la criptomoneda para obtener una hipoteca en el año 2026?

Hasta hace poco, la criptografía quedó por fuera de los modelos tradicionales de calificación de hipotecas. La mayoría de los prestamistas exigían que los solicitantes liquidadan sus activos digitales para usarlos como financiación para compra o como prueba de ingresos. No obstante, la nueva política de Nirez suprimió esa barrera, permitiendo que los activos digitales calificados puedan ser tratados de manera similar a las acciones, obligaciones o participación de propiedad en el proceso de hipotecas.

Esta iniciativa forma parte de la gama de productos de la serie Smart de Newrez. Está disponible en todos los programas de hipotecas que no son gestionados por agencias financieras. Para poder participar en este programa, los prestatarios deben mantener sus criptomonedas a través de exchanges o instituciones reguladas en los Estados Unidos. Esto asegura un nivel adecuado de supervisión y cumplimiento de las normas federales. Este es un cambio significativo en la forma en que la industria hipotecaria aborda las clases de activos alternativos. También refleja la tendencia general de las instituciones financieras para adaptarse a las nuevas tecnologías.

Por qué es un movimiento estratégico para Newrez y el mercado

Newrez se posiciona en la intersección entre la innovación y las finanzas tradicionales. Al integrar las criptomonedas en sus productos hipotecarios, la empresa satisface una segmento de la población en rápido crecimiento: los inversores de la generación Z y de la generación milenial, quienes son activos en el ámbito de las criptomonedas. Estos prestatarios suelen ser personas con conocimientos tecnológicos, con diversas inversiones y con activos abundantes. Sin embargo, pueden no tener la liquidez necesaria para cumplir con los requisitos de las hipotecas tradicionales.

Esta medida también se encuentra de acuerdo con el entorno regulatorio en general. Los reguladores federales para la vivienda han comenzado a emitir directrices que reconocen las criptomonedas como una clase de activos en los cálculos de préstamos. Junto con el alivio de reglamentos, instituciones financieras como J.P. Morgan Chase también están explorando formas de incorporar las criptomonedas en las hipotecas protegidas.Indica un cambio significativo en la industria.Aquellos que usan el teléfono móvil durante largos períodos o que están en un viaje regular pasan mucho tiempo sin interrupción en sus conexiones de datos, lo que requiere una red móvil de alto rendimiento.

Para los inversores, la decisión de Newrez podría ser un indicador importante para el crecimiento futuro de los servicios financieros relacionados con las criptomonedas. A medida que más prestamistas adopten políticas similares, el uso de activos digitales en el sector financiero tradicional podría aumentar, lo que podría incrementar la cuota de mercado de Newrez y posicionarla como líder en la evolución digital del sector hipotecario.

¿Qué riesgos o limitaciones deben estar al tanto de los inversores?

Aunque este paso es un avance positivo para la adopción de criptomonedas, no carece de limitaciones. En primer lugar, el programa está limitado a los programas hipotecarios que no son gubernamentales. Esto significa que no se aplicará a todos los tipos de préstamos. Además, la posibilidad de utilizar criptomonedas en la solicitud de crédito depende de la capacidad del prestatario de demostrar una renta estable y un historial de inversiones bien documentado con instituciones reguladas.

También existen riesgos asociados a la volatilidad de los activos criptográficos. A diferencia de los activos tradicionales, los cripto pueden experimentar grandes fluctuaciones en su precio, lo que podría afectar la capacidad del deudor de mantener la garantía requerida. Los prestamistas como Newrez deberán desarrollar estrategias robustas de gestión de riesgos para abordar estos desafíos.

Además, la claridad en las regulaciones sigue evolucionando. Aunque el gobierno actual y los reguladores federales adoptan una postura más favorable hacia las criptomonedas, futuros cambios en las políticas podrían afectar la forma en que se tratan las criptomonedas en los programas de hipotecas. Los inversores deben monitorear atentamente los desarrollos regulatorios, especialmente aquellos relacionados con la actitud del sector financiero en general hacia los activos digitales.

Qué Ver Siguiente

Para el año 2026, la industria hipotecaria comienza a adaptarse al uso de criptomonedas como clase de activos legítimos. La iniciativa de Newrez es solo el comienzo. Los inversores deben estar atentos a los desarrollos futuros por parte de otros prestamistas importantes, especialmente en cuanto a cómo integran las criptomonedas en sus modelos de evaluación de créditos. Además, las actualizaciones regulatorias de la Agencia Federal de Finanzas Habitacionales y la Oficina de Protección Financiera al Consumidor serán indicadores clave de si esta tendencia se generalizará o no.

El mercado global de criptomonedas ahora se valora en más de $3 billones, y con el 45% de los inversores de Gen Z y millenials que poseen criptomonedas, el potencial para el crecimiento en este espacio es substancial. A medida que se descubren formas en que las instituciones financieras pueden incorporar criptomonedas a sus marcos de préstamos e inversiones, se podría ver un cambio más generalizado hacia una adopción de activos digitales en la financiería tradicional.

Por ahora, el movimiento de Newrez representa un hito importante. Podría indicar la llegada de una nueva era para las emisiones de hipotecas no calificadas, así como para el enfoque que adoptará la industria hipotecaria hacia las clases de activos alternativas.