Newrez expande el acceso a la propiedad de vivienda con hipotecas respaldadas por criptomonedas

Newrez comenzará a reconocer los activos criptográficos en el proceso de evaluación de préstamos hipotecarios en febrero de 2026.Se convierte así en el primer prestamista estadounidense que ofrece esta función.Los deudores ahora pueden usar criptomonedas para verificar activos y estimar ingresos sin liquidez,Abordando los limitaciones de liquidez para los poseedores de activos digitalesEl mercado global de criptomonedas supera ahora los 3 billones de dólares y 45% de los inversores de la Generación Z y los Millennials tienen criptomonedas, muchos de los cuales están entrando en años clave para comprar su primer hogarSegún datos recientes…Es un símbolo, el símbolo de nuestra vida y de nuestra muerte.

El otorgamiento de préstamos hipotecarios está experimentando una transformación silenciosa pero significativa, ya que los activos digitales como Bitcoin y Ethereum se están convirtiendo en formas legítimas de acumular riqueza. Newrez, uno de los cinco principales prestamistas hipotecarios en los Estados Unidos, lidera este cambio al integrar activos criptográficos válidos en su proceso de evaluación de préstamos hipotecarios. A partir de febrero, los consumidores pueden utilizar sus activos digitales para verificar sus recursos y estimar sus ingresos, sin necesidad de vender sus posesiones. Este es un paso importante para un prestamista importante entre los 25 principales del país. Este movimiento no solo amplía el acceso al derecho de poseer una vivienda para una creciente población de prestatarios que poseen criptoactivos, sino que también refleja un cambio en la forma en que las instituciones financieras ven los activos digitales. Dado que el mercado global de criptoactivos supera los 3 billones de dólares y casi la mitad de los jóvenes inversores poseen criptoactivos, las implicaciones para la industria hipotecaria son claras: los activos digitales ya no son simplemente inversiones especulativas; ahora forman parte del ecosistema financiero mainstream.

¿Cómo funciona la hipoteca respaldada por criptomonedas de Newrez?

La innovación central radica en permitir a los prestatarios calificarse para hipotecas usando sus activos digitales sin la necesidad de convertirlos en efectivo. Durante años, los inversionistas que tenían criptomonedas enfrentaron un problema común: su riqueza estaba vinculada a activos que no podían utilizarse para asegurar un préstamo de vivienda. Ahora, gracias a la gama de productos de la Smart Series de Newrez, los prestatarios pueden usar sus criptomonedas para verificar activos y estimar ingresos, al igual que activos tradicionales como acciones o bonos. Esto significa que un prestatario con $10,000 en Bitcoin, por ejemplo, podría calificar para una hipoteca sin tener que vender esa criptomoneda a una moneda fiduciaria, preservando así su inversión al tiempo que se les brinda acceso a la propiedad de vivienda. Este enfoque también se alinea con los cambios regulatorios recientes, incluyendo las directrices de los gigantes del mercado hipotecario respaldados por el gobierno, Fannie Mae y Freddie Mac, quienes ahora se alientan a reconocer activos digitales en sus cálculos de préstamos. Este movimiento es una señal del crecimiento en el mercado de activos digitales y de la aceptación de las criptomonedas como una clase de activos financieros legítima.

¿Por qué esto representa un cambio significativo para los inversores más jóvenes?

La decisión de Newrez ocurre en un momento en que los inversores más jóvenes —específicamente, los de Generación Z y los Millenials— están remodelando el mercado de hipotecas. No solo es más probable que estas personas tengan activos criptográficos, sino que también están entrando en su etapa de máximo crecimiento de compra de hogares. De acuerdo con Newrez, el 45% de los inversionistas de Gen Z y Millenials poseen criptografía, muchos de quienes previamente se habían visto en la necesidad de vender activos para quedar calificados para obtener hipotecas tradicionales debido a la restricción de liquidez o al requisito de vender activos para cumplir el pago de la cuota. Al eliminar ese obstáculo, Newrez abrió una nueva vía de posibilidad de adquisición de vivienda para un segmento de la población que posee bienes y es muy familiarizado con la tecnología. Para los entes de financiamiento, esto también significa nuevas oportunidades de atender a un mercado previamente inservible, quienes desean utilizar sus activos digitales para objetivos financieros reales como la adquisición de una casa pero que han sido descartados de opciones de financiamiento tradicionales. A medida que el mercado criptográfico continúe creciendo, la posibilidad de utilizar estos activos para objetivos financieros reales como la adquisición de una casa solo se volverá cada vez más importante.

¿Qué significa esto para el sector hipotecario y más allá?

El movimiento de Newrez no es simplemente una actualización del producto en sí; es una señal de cómo la industria hipotecaria se está adaptando a la era digital. Durante años, la evaluación de los riesgos en el sector hipotecario se basó en formas tradicionales de acumular riqueza, como cuentas bancarias, acciones y propiedades inmobiliarias. Ahora, con la entrada de las criptomonedas en el mercado, las reglas de funcionamiento están cambiando. Los prestamistas que no se adapten correrán el riesgo de quedar atrás en un mercado donde los prestatarios más jóvenes esperan cada vez más flexibilidad e innovación. Al mismo tiempo, este cambio plantea preguntas sobre cómo se valorarán los activos digitales, cómo se tendrá en cuenta la volatilidad en los ratios préstamo-valor, y cómo los prestamistas garantizarán el cumplimiento de las regulaciones en constante cambio. Todavía hay muchas preguntas sin respuesta, pero el enfoque de Newrez proporciona un marco para que los prestamistas puedan incorporar las criptomonedas en sus modelos de evaluación de riesgos, sin comprometer la gestión de riesgos. Para los inversores, lo importante es que, a medida que las criptomonedas se integren más en la financiación cotidiana, su influencia en las principales decisiones económicas, como la compra de una casa, aumentará. Eso significa que las empresas que lideren esta transición, como Newrez, podrán obtener una ventaja significativa en el mercado hipotecario del futuro.