Rentas de hipotecas bajan por debajo de 6% mientras Trump impulsa compra de bonos de MBS por $200B

Las tasas de interés de las hipotecas en los Estados Unidos han descendido al nivel más bajo que han tenido en más de tres años. La tasa promedio para las hipotecas a 30 años con tipo de interés fijo también ha disminuido.El porcentaje de hits fue del 6.027% a fecha del 15 de enero de 2026.Esta caída en los tipos de interés ha provocado un aumento en las actividades relacionadas con la compra de viviendas y el refinanciamiento de préstamos. La demanda de refinanciamiento ha aumentado significativamente, después de una semana en la que los tipos de interés habían disminuido. Este descenso se debe, en gran medida, a una decisión audaz tomada por el presidente Trump.anunció una compra de $200 mil millonesDe los valores respaldados por hipotecas, a través de Fannie Mae y Freddie Mac.

¿Qué provocó la caída de las tasas de hipotecas a menos del 6% en 2026?

Los tipos de interés en los préstamos hipotecarios siempre han estado influenciados por la política monetaria de la Reserva Federal. Pero la reciente caída en los tipos de interés se produjo debido a una intervención especial por parte de Fannie Mae y Freddie Mac, empresas que están bajo la supervisión del gobierno. Estas empresas desempeñan un papel crucial en el mercado inmobiliario.Adquiriendo hipotecas de los prestamistas y encuadrando las en MBSPara los inversores. La recompra de los 200 mil millones de dólares sirvió, en esencia, para reponer los fondos de los prestamistas.Aumentar la oferta monetaria para nuevos préstamosy a la reducción de las tasas de interés.

El mercado reaccionó de inmediato, con el tipo de interés de 30 años.aunque el 15% se ha reducido a 5,55%.

Analistas de UBS estimanEl impacto podría hacer que la tasa de interés a 30 años disminuya a aproximadamente el 6,0%. Esto mejoraría la asequibilidad para muchos compradores potenciales. Esto es especialmente importante, dado que casi el 69% de las viviendas en los Estados Unidos que tienen hipotecas pendientes tienen una tasa de interés fija de 5% o menos. Además, más de la mitad de estas viviendas tienen una tasa de interés de 4% o inferior.

¿Por qué es importante la reducción de la tasa del préstamo hipotecario para los inversionistas y compradores de hogares?

La disminución de las tasas de hipotecas tiene consecuencias inmediatas tanto para los compradores de viviendas como para los inversores en el mercado inmobiliario. Para los compradores, las tasas más bajas significan que es más fácil obtener préstamos para comprar una vivienda.para mejorar el poder adquisitivo y crear una oportunidadEn un mercado que ha estado sujeto a altos precios y costos de endeudamiento elevados durante años. Para los inversores, en particular aquellos que invierten en acciones de empresas constructoras, la disminución de las tasas de interés puede ser una oportunidad.podría estimular la demanda de nuevas casasDado que los costos de endeudamiento más bajos pueden fomentar la construcción de más viviendas y el aumento del volumen de negocios relacionados con la construcción de viviendas.

No obstante, el mercado todavía está lejos de un regreso a las tasas ultra-bajas observadas durante la pandemia. Los expertos predicen una reducción gradual de las tasas pero no un regreso a los niveles del 3% de 2020 y 2021.Factores como la inflación, la deuda nacional y la gestión del balance general por parte de la Fed.Seguirá influenciando la trayectoria de las tasas hipotecarias.

Qué hay que esperar en los próximos meses

Aunque la compra de bonos subrogados por 200 mil millones de dólares es un factor importante del descenso actual, sigue habiendo problemas a largo plazo de costos. Los precios de los hogares elevados, los altos requisitos de depósito y los presupuestos limitados de las familiasSeguir limitando el impacto de las tasas más bajas.para muchas personas para comprar su primer hogar.

Además, el enfoque del Banco de la Reserva Federal en cuanto a las tasas de interés en el año 2026 jugará un papel clave en la determinación de las condiciones del mercado hipotecario. El Fed ha…indicaron una única reducción en el 2026Pero no se ha indicado que sea un movimiento a corto plazo. Esto significa que, aunque es posible que los tipos de interés sigan disminuyendo, es poco probable que haya caídas significativas en el futuro inmediato. Los inversores y los compradores de viviendas también deben mantener un ojo atento a las condiciones económicas generales, como las tendencias de la inflación y los desarrollos relacionados con la oferta de viviendas. Para los compradores de viviendas, ahora podría ser un momento estratégico para actuar, siempre y cuando estén dispuestos a enfrentarse al mercado de precios elevados y lograr una mejor tasa de interés para su préstamo hipotecario.