La crisis de deuda de los millennials crea oportunidades ocultas en el plan de retiro.

Los datos ilustran claramente quiénes son los más ansiosos por la jubilación: los mileniales. Un estudio reciente muestra que…Más de la mitad (55%) de los mileniales dijeron que era bastante probable o muy probable que no pudieran aguantar el tiempo necesario para recuperar sus ahorros de jubilación.Ese miedo es mayor que el 40% de los miembros de la generación nacida después de la guerra del Vietnam, y también el 50% de los miembros de la generación X que sienten lo mismo. Para esta generación, el miedo no se refiere únicamente a la posibilidad de quedarse sin dinero; se trata también de la magnitud real del desafío que se presenta en el futuro.

El umbral para poder disfrutar de una jubilación cómoda ha aumentado significativamente. El llamado “número mágico” – la cantidad que, según los estadounidenses, es necesaria para poder retirarse de su trabajo– ha subido hasta…1.46 millones para el año 2026Eso representa un aumento de 200,000 dólares en comparación con el año pasado. Para cualquiera, ese es un objetivo difícil de alcanzar. Pero para los miembros de la generación milenial, quienes a menudo tienen que lidiar con la deuda estudiantil, cuidar de padres ancianos y ahorrar para la educación de sus propios hijos, esto significa que las expectativas son aún más altas. La carga financiera de tener una deuda de aproximadamente 12,000 dólares, además de las deudas no relacionadas con la vivienda, es un gran obstáculo cuando se trata de establecer un fondo para la jubilación.

En resumen, los mileniales se encuentran en una situación difícil. Afrontan un nivel de ansiedad extremo, ya que temen que no puedan ahorrar lo suficiente para vivir con dignidad después de haber gastado todos sus ahorros. Además, el número mínimo de ahorros necesarios para disfrutar de una vida segura al llegar a la edad de jubilación ha aumentado significativamente. Esta brecha entre el miedo y los ahorros necesarios es precisamente el núcleo del “Gap Milenial”.

¿Por qué los mileniales tienen dificultades? El peso de la deuda y las prioridades concurrentes

La presión financiera que enfrentan los miembros de la generación milenial no es simplemente una sensación; es una realidad medible, basada en una gran carga de deudas y en las demandas concurrentes que agotan su presupuesto. En el fondo, está toda esa montaña de deudas que no se refieren al sector habitacional. Cuando tenían unos treinta y pocos años…Los millennials tenían una deuda total de aproximadamente 12,000 dólares.Incluye los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles y las tarjetas de crédito. Esa cantidad es el doble de lo que tenían los nacidos en la generación del baby boom, al mismo edad. Para tener una idea, esa suma equivale aproximadamente al costo de un coche nuevo o al costo anual de matrícula en una universidad pública. Este endeudamiento no es simplemente un número; se trata de pagos mensuales que quitan dinero de las cuentas, dejando menos recursos para invertir en el futuro.

Este peso de la deuda se suma a una serie de otras responsabilidades financieras, lo que crea lo que los expertos denominan “la presión del ‘generación sándwich’”. Muchos miembros de la generación milenial tienen que cuidar a sus padres ancianos y al mismo tiempo ahorrar para la educación de sus hijos. Estos no son gastos opcionales; son costos esenciales que compiten directamente con los ahorros para la jubilación. Es como intentar llenar tres recipientes diferentes al mismo tiempo: el recipiente para la jubilación, el fondo para la universidad y el fondo de emergencia para los padres. Mientras que los ingresos son limitados, el resultado es un constante conflicto por cada dólar disponible.

Esta presión no es algo exclusivo de los milenials, pero les afecta más que a cualquier otro grupo. El miedo a gastar más dinero del que se puede ahorrar es algo muy común entre ellos.Casi la mitad de todos los estadounidenses (48%)Se dice que es algo común o muy probable. Esta ansiedad afecta a personas de todos los niveles de ingresos, lo que demuestra que el problema es sistémico. Para los miembros de la generación milenial, sin embargo, la combinación de altos deudas y múltiples responsabilidades hace que el camino hacia la jubilación parezca especialmente difícil. Intentan construir un fondo de pensiones, al mismo tiempo que pagan una gran cantidad de deudas y financian otros dos eventos importantes en sus vidas. Además, el objetivo de poder disfrutar de una jubilación cómoda sigue aumentando. La presión financiera es real, y eso es uno de los motivos por los cuales tantas personas se preocupan por su futuro.

El manual de acción para los mileniales: Pasos sencillos y efectivos para la gestión de situaciones difíciles.

La buena noticia es que, a pesar de toda la ansiedad, todavía no está demasiado tarde para establecer una base sólida para la jubilación. Lo importante es comenzar con un plan claro y basado en el sentido común. No es necesario tener una estrategia perfecta de inmediato; lo que se necesita es un plan que se adapte a tu realidad. Aquí están los pasos fundamentales para ello.

En primer lugar, comienza a ahorrar lo antes posible, incluso si todavía tienes entre 30 y 40 años. El poder del crecimiento acumulativo es el instrumento más importante que puedes utilizar en tu arsenal para lograr tus objetivos.Si comienzas a ahorrar a los 35 años y inviertes 500 dólares cada mes, tendrás más de 675,000 dólares al llegar a los 65 años.Esa es la magia del tiempo a tu favor. Cada dólar que inviertes hoy tendrá décadas para crecer, convirtiendo una pequeña contribución mensual en un ingreso considerable en el futuro. Cuanto antes comiences, menos dinero necesitarás ahorrar cada mes para alcanzar tu objetivo.

En segundo lugar, nunca deje dinero gratis sobre la mesa. Si su empleador ofrece una contribución correspondiente al 100% del monto que usted aporte a un plan como el 401(k) o similar, debe contribuir al menos lo suficiente para obtener esa ayuda. En esencia, se trata de una forma de obtener un retorno garantizado sobre su inversión. Incluso si no puede invertir mucho, intente contribuir lo suficiente para obtener esa ayuda de su empleador; después de todo, eso es como ganar dinero gratis. Es una forma de aumentar su capital de ahorros, y simplemente no se puede ignorar algo así.

En tercer lugar, deben comprender las ventajas fiscales que ofrecen los diferentes tipos de cuentas. Un Roth IRA puede ser una herramienta muy útil, especialmente si se espera que los ingresos sean más altos al momento del retiro. Con este tipo de cuenta, los contribuyentes pagan impuestos sobre las contribuciones realizadas de forma anticipada. Además, los ingresos generados no están sujetos a impuestos, y las retiradas en el momento del retiro también son libres de impuestos. Esto puede convertirse en una fuente valiosa de ingresos sin pagar impuestos durante décadas, lo cual brinda mayor flexibilidad cuando sea necesario.

Por último, y lo más importante de todo: construya un plan financiero completo. No se trata simplemente de elegir un fondo de inversión. Se trata de crear un plan claro y detallado que aborde las cuestiones específicas que enfrenta el individuo. El plan debe incluir medidas para manejar la carga de deudas, establecer una estrategia de ahorro realista, y tener en cuenta el aumento de los costos de la atención médica, una cuestión importante que puede sorprender a muchos jubilados.La generación actual de jubilados podría ser la última en utilizar fuentes de ingresos previsibles, como las pensiones.Es más importante que nunca hacer ahorros personales y tener un plan bien estructurado. Al tomarse un tiempo para analizar toda su situación financiera, se puede transformar una situación difícil en una serie de pasos manejables.