Investing in the Infrastructure of Agentic Commerce and Digital Payments: The Mainstreaming of AI and Crypto in Consumer Finance

La convergencia de la inteligencia artificial (IA) y las criptomonedas está remodelando las finanzas del consumidor, creando un nuevo paradigma en el que la automatización, las instalaciones en tiempo real y los sistemas descentralizados redefinen la forma de intercambiar valor. Para el 2025, esta transformación ha ido más allá de la exageración especulativa hacia el desarrollo de una infraestructura tangible, con el comercio agente y los pagos digitales emergiendo como oportunidades de inversión críticas. Para los inversores, comprender el panorama en evolución de los sistemas de pago nativos de IA, las capas de transacciones habilitadas para criptografía y las soluciones de cadena de bloques de grado institucional es esencial para aprovechar este cambio.

El auge del comercio Agencity y los pagos impulsados por IA

La negociación de agentes, en donde los agentes impulsados por IA ejecutan transacciones de forma autónoma, se ha convertido en una piedra angular de las finanzas de consumo modernas.Según un informe de BCGSe proyecta que el asistente IA influirá en más de $1 billón en el gasto de e-commerce para 2025 y el 81% de los consumidores estadounidenses esperan usar estas herramientas para comprar. Este cambio está respaldado por los avances en la infraestructura de pagos criptográficos quePermitir a agentes de IA procesar microtransacciones de alta frecuenciaa bajo coste y con tiempos de liquidación casi instantáneos. Por ejemplo, los volúmenes de transacciones de divisas estables hanAumentó a $46 billones anuales, lo que demuestra la escalabilidad de las redes de cadena de bloques para admitir el comercio impulsado por IA.

La integración de IA en el comercio y los pagos también ha generado un rendimiento financiero mensurable.Los robots comerciales impulsados por IA ahora manejan el 89% del volumen comercial global, superando con 15-25% a los comerciantes manuales durante periodos volátiles. En 2025, estas estrategias lograron rendimientos anualizados del 85% para ETH.X, del 56% para OM.X y del 49% paraXRP. X,destacó su potencial para optimizar la gestión de riesgosy de ejecutar la estrategia. Más allá del comercio,La IA racionaliza la financiación al consumoa través de precios dinámicos, optimización de la cadena de suministro y experiencias personalizadas para los clientes, consolidando aún más su papel en el ecosistema financiero.

Innovaciones en infraestructura y jugadores clave

La infraestructura que respalda el comercio electrónico y los pagos digitales se está redefiniendo a través de una combinación de instituciones financieras tradicionales y empresas de tecnología financiera (fintech) innovadoras.Turno 4,ACI en todo el mundoy Remitly sonliderando el cargo en finanzas integradas, remesas internacionales y procesamiento en tiempo real.J.P. Morgan Payments, a través de su división de Kinexys del blockchainEstá modernizando las transacciones transfronterizas y las finanzas institucionales en la cadena, aprovechando su experiencia para unir los sistemas heredados con protocolos descentralizados.

Las monedas estables se han convertido en un componente esencial de esta infraestructura.Las divisas estables respaldadas por dólares han visto un aumento del 50% de su valorEn 2025, facilitando transacciones transfronterizas más rápidas y baratas, a la vez que se integran en sistemas confiables. Mientras tanto,Los volúmenes globales de pagos entre cuentas (A2A) en tiempo real crecieron un 40%En 2024, ahora representa una cuarta parte de los pagos minoristas digitales. Estos desarrollos resaltan la creciente demanda de soluciones de pago interoperables y de baja latencia que se alineen con las capacidades de procesamiento en tiempo real de IA.

Las startups también están desempeñando un papel fundamental en la construcción de la infraestructura de próxima generación. Por ejemplo,Natural, una startup fintech, recaudó $9.8 millonesproporcionó financiamiento inicial para desarrollar infraestructura de pagos para "pagos agenciales", lo que permite a los agentes de software ejecutar transacciones en nombre de usuarios y empresas. Asimismo,Xelix y Sardine mejoran la prevención de fraudey automatización de tesorería a través de herramientas nativas de IA. Estas innovaciones resaltan la importancia de invertir en empresas que aborden puntos débiles específicos en el ecosistema de comercio agencial.

Tendencias de financiación y oportunidades de inversión estratégica.

El incremento en el comercio de agentes se ha venido acompañado de un auge en la financiación de capital de riesgo.En el primer semestre del 2025, los nuevos agentes de IA recaudaron $2,8 mil millones, con agentes autónomos en el lugar de trabajo liderando la tendencia. Mientras tanto,Startups de criptografía y blockchain obtuvieron 4590 millones de dólaresEn el tercer trimestre de 2025, las inversiones relacionadas con la IA capturarán el 20 % de los acuerdos.El sector mas amplio de IA domina la financiación de riesgo mundialEn el primer trimestre de 2025 recibió $59,6 mil millones con más de la mitad de este capital dirigido a aplicaciones nativas de IA.

Los inversores deben enfocarse en tres áreas clave:
1.Procedimientos de pago impulsados por IA:Empresas que desarrollan herramientas para agentes comerciantes de interaccionesLas iniciativas de Google y PayPal, por ejemplo, se están posicionando en la intersección de IA y comercio.
2.Infraestructura para monedas estables y CBDC: A medida que surgen las claridades regulatorias en EE. UU. y Europa, las monedas estables y las centralesbancoLas monedas digitales (CBDC) se están volviendo fundamentales para los acuerdos en tiempo real.El marco digital del euro del BCEy la tokenización de activos (por ejemplo, propiedades inmobiliarias, arte) avalan aún más esta tendencia.
3.Redes de transacciones de alta frecuencia:Cadenas de bloques capaces de procesar más de 3,400 transacciones por segundoson esenciales para respaldar las microtransacciones impulsadas por IA, lo que las convierte en objetivos atractivos para la inversión en infraestructura.

Conclusión

La incorporación de la IA y las criptomonedas en la financiación al consumo no son un futuro lejano, sino una realidad presente. Para 2025,Estas tecnologías han creado un mercado global de pagos de $2,4 billones., con el comercio por conducto de agentes y los pagos digitales en el centro. Para los inversores, la oportunidad radica en respaldar una infraestructura que permita un intercambio continuo, seguro y escalable de valor. Desde los protocolos de pago nativos de IA hasta las redes de monedas estables y los sistemas A2A en tiempo real, la próxima década será definida por quienes construyan los rieles para este nuevo ecosistema financiero.