La “Trampa de la herencia”: 3 razones por las cuales no deberías confiar en el dinero de tus padres de generación anterior.

Muchos titulares afirman que se está llevando a cabo un “Gran Traslado de Riquezas”. A pesar de que los baby boomer representan solo el 20% de la población del país… Más de la mitad de ellos son propios.La riqueza de los hogares, según las estimaciones de la Reserva Federal, es de aproximadamente 80 billones de dólares. Esa riqueza hace que los nacidos en la generación de los “Boomers” sean muy privilegiados. La generación más rica En la historia de Estados Unidos.

Sí, esta generación trabajó duro, pero también tuvo mucha suerte. Según Allianz, los bebés… Los miembros de la generación “Boomer” ganaron su riqueza.Se trata de una situación histórica única: crecimiento económico sólido, un mercado inmobiliario asequible y mercados de valores en auge. Estas circunstancias han permitido que los nacidos durante la generación del baby boom hayan podido acumular grandes cantidades de activos inmobiliarios e inversiones. Las generaciones que vienen después no tendrán tanta suerte.

Si eres hijo de una persona de la Generación Booomer, de la Generación X (nacidos entre 1965 y 1980), o de los Mileniales (nacidos entre 1981 y 1996), hay varias razones por las cuales no deberías comenzar a planificar tu herencia.

Aunque esa cifra de 80 billones de dólares es impresionante, se trata de una ilusión: solo el 32% de los nacidos en la generación del baby boom poseen riqueza suficiente para mantenerse durante toda su vida. Para el resto del 68%, ese “Gran Transferencia de Riqueza” simplemente no ocurrirá. Muchos de ellos corren el riesgo de pasar más tiempo viviendo que con sus propias ahorras. El 15% de las personas no tienen más de 500,000 dólares en activos, y el 53% restante no tiene menos de 250,000 dólares en activos.

Incluso si eres uno de esos niños afortunados que nacieron de familias ricas, el 32% de los nacidos durante la generación de los baby boomer, tu potencial herencia también enfrenta otros obstáculos.

Además, muchos de los nacidos en la generación del “baby boomer” adoptan la mentalidad de “querer gastar todo el dinero y no dejar nada a sus herederos”. Más de la mitad de los nacidos en esta generación declaran que planean disfrutar del dinero que han ganado y que no esperan dejarle nada a sus hijos. Solo el 22% de los nacidos en esta generación espera dejar riqueza a sus hijos.

Un obstáculo aún mayor es el posible costo que los ancianos podrían enfrentar en cuanto a la atención médica durante su jubilación. La esperanza de vida promedio en nuestro país es ahora de más de 83 años. Una mayor esperanza de vida significa que… Mayores costos de atención médica.Una mujer soltera puede esperar gastar entre 165,000 y 365,000 dólares en costos de atención médica durante su jubilación. Una pareja casada, por su parte, puede esperar gastar entre 315,000 y 365,000 dólares.

Tengo dos ejemplos tétricos de casos en los que las personas enfrentan costos elevados relacionados con la atención médica. En uno de esos casos, los padres de una clienta decidieron dejarle a su única hija una fortuna de 10 millones de dólares. Al final de sus vidas, los padres decidieron quedarse en su casa y contratar cuidadores a tiempo completo. Para cuando sus padres murieron, el valor de la herencia era menos de 3 millones de dólares. Además, tengo actualmente a una pareja como clientes; ambos tienen casi noventa años. No es raro que gasten más de 50,000 dólares al año en seguros médicos y cuotas de pago. Su portafolio de inversiones supera los 2 millones de dólares. Es fácil entender por qué una gran parte de sus activos tendrá que ser liquidada durante los años restantes de sus vidas.

El aumento en los costos de la atención médica es una de las principales razones por las cuales dos tercios de… Los de la generación del “Boomer” vivirán más tiempo que sus ahorros.O bien, pueden perder su nivel de vida durante la jubilación.

 

No se trata solo de los costos médicos directos, como los gastos relacionados con médicos, hospitales y recetas médicas. Existe una probabilidad del 69% de que un jubilado necesite cuidados a largo plazo en algún momento de su vida: cuidados en casas de retiro, cuidados paliativos o asistencia para la vida diaria. También existe una probabilidad de al menos el 50% de que un jubilado pasen hasta 90 días en cuidados a largo plazo. Estos servicios son extremadamente caros. El costo medio mensual para los cuidados paliativos y los cuidados en casas es de 5300 y 6000 dólares respectivamente. Dado que la inflación en el sector de la salud supera en dos a tres veces al índice de precios al consumidor, estos costos seguirán aumentando.

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El divorcio y el nuevo matrimonio han aumentado la complejidad de las situaciones relacionadas con la herencia. Por ejemplo, en las décadas de 1970 y 1980, casi el 70% de los miembros de la generación baby boomer se casaron. El 46% de estos matrimonios terminó en divorcio.

En promedio, dos tercios de las personas que se divorcian vuelven a casarse. Muchas de ellas optan por vivir juntas sin estar legalmente casadas. Ambas situaciones pueden causar problemas para los hijos de los matrimonios anteriores.

Si no existe un plan de herencia o testamento, la mayoría de los estados favorecen al cónyuge sobreviviente. No es inusual que el cónyuge sobreviviente y su familia hereden la mayor parte de los bienes. Tengo experiencia personal en esto.

Mi padre era canciller universitario. Su segunda esposa era profesora titular en una universidad. Tenían varias casas bonitas en el norte de California, además de un portafolio de propiedades inmobiliarias y una gran cantidad de ahorros. Cuando él falleció, todo le pasó a su segunda esposa y a su hija biológica. Mi hermana y yo no recibimos nada.

Para algunos hijos de padres de la generación del “Boomer”, las estadísticas presentadas en este artículo podrían resultar perturbadoras. Es posible que desee tener certeza sobre los planes financieros de sus padres. Si usted tiene una buena relación con sus padres, considere preguntarles directamente. Muchos de ellos estarían dispuestos a hablar sobre esto y incluso podrían considerar donar parte de su fortuna durante su vida. El 76% de aquellos que dejan sus herencias están dispuestos a transferir parte de su riqueza antes de morir.

Si esta conversación no va bien, y tú eres una madre o padre de la generación Z, podrías considerar pedirle a tu hijo que te ayude con el pago del préstamo. Muchos niños de la generación Z están muy preocupados por la poca cantidad de dinero que sus padres han ahorrado para su jubilación. Se estima que hasta el 60% de los miembros de la generación Z ya han comenzado a ahorrar dinero mediante planes de ahorro como el IRA. Podría parecer sorprendente, pero algunos miembros de la generación Z han comenzado a ahorrar desde los diecinueve años de edad. Es bueno que muchos de ellos hayan aprendido de los errores de sus padres.

Enlace:Michelle Connell y Portia Capital Management