Resumen de Industry TV: “Seremos los verdaderos competidores de los bancos”

El panorama de la tecnología financiera está cambiando rápidamente, ya que la inteligencia artificial y los avances regulatorios redefinen las formas tradicionales de financiación. Se espera que los ingresos globales del sector de la tecnología financiera alcancen los 1.5 billones de dólares para el año 2030, gracias al uso de la inteligencia artificial, la cadena de bloques y las iniciativas de inclusión financiera. La transición hacia sistemas de inteligencia artificial capaces de tomar decisiones financieras de forma autónoma se ha acelerado en el año 2026.Reduciendo los costos operativos de las instituciones.Y aumentar la eficiencia.

Los cambios regulatorios también desempeñan un papel crucial. En el Reino Unido, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) está preparando un nuevo marco de licencias para las criptomonedas, que entrará en vigor en octubre de 2027. Las empresas deben solicitar su autorización a partir de septiembre de 2026, asegurándose de cumplir con los nuevos estándares de cumplimiento antes de que el régimen entre en vigor.La filial de Ripple en el Reino Unido ha recibido una licencia EMI condicional.Permitiendo que funcione dentro del marco actual.

La adopción de stablecoins está ganando impulso, especialmente en las transacciones transfronterizas. La Ley Genius, promulgada en el año 2025, ha proporcionado la claridad regulatoria necesaria para que las instituciones financieras puedan utilizar stablecoins con mayor confianza.Las principales empresas están explorando el uso de monedas estables.Para servicios comerciales, grandes minoristas como Walmart y Amazon aparentemente están considerando la posibilidad de utilizar sus propias monedas digitales.

¿Por qué sucedió esto?

El aumento del comercio automatizado está cambiando la forma en que los consumidores interactúan con los servicios financieros. Los agentes capacitados por la inteligencia artificial ahora son capaces de realizar compras en nombre de los usuarios, optimizando así la experiencia de compra. Este cambio atrae a importantes empresas tecnológicas y de pagos, las cuales están desarrollando plataformas para apoyar las transacciones realizadas por bots.El director digital de Mastercard ha señalado lo siguiente:La velocidad con la que el comercio agente se está desarrollando es muy rápida; esto representa un desvío del ciclo típico de adopción de nuevas tecnologías de pago, que dura entre 10 y 15 años.

El uso cada vez mayor de la inteligencia artificial en el sector financiero también ha llevado al surgimiento del puesto de “Chief AI Officer” (CAIO), una posición encargada de gestionar sistemas financieros autónomos. La Asociación de Servicios Financieros de los Estados Unidos (AFSA) ha destacado la importancia de los modelos híbridos, que combinan la supervisión humana con la toma de decisiones por parte de las máquinas.Este enfoque es particularmente relevante.En la evaluación de riesgos de crédito y en los modelos de precios, se espera que la inteligencia artificial remodele las estrategias de préstamo para el año 2026.

¿Cómo reaccionaron los mercados?

La expansión de las stablecoins y el auge de la inteligencia artificial han despertado interés tanto en las finanzas tradicionales como en las digitales. Las instituciones financieras están cada vez más integrando la cadena de bloques y la inteligencia artificial en sus operaciones, con el objetivo de mantenerse competitivas.El director ejecutivo de la Asociación de Tecnología Financiera destacó…El potencial de las stablecoins para reducir la complejidad y los costos de los pagos transfronterizos es real. Sin embargo, todavía existen desafíos, como la necesidad de interfaces amigables para los usuarios y la confianza en los activos digitales.

La incertidumbre regulatoria también ha influido en el comportamiento del mercado. En los Estados Unidos, la Oficina de Protección Financiera al Consumidor se enfrenta a situaciones de incertidumbre bajo la administración de Trump. Los estados han tomado el relevo para llenar este vacío regulatorio. Se espera que California, Nueva York y otros estados asuman un papel más activo en la supervisión de los servicios de pago ahora, pagar más tarde, así como de los programas que permiten a las personas acceder al salario por trabajo realizado.Este cambio en la supervisión está provocando…Las empresas financieras deben adaptarse a un entorno regulatorio cada vez más fragmentado.

¿Qué están observando los analistas a continuación?

Los expertos del sector están observando de cerca cómo el nuevo marco de licencias relacionado con las criptomonedas establecido por la FCA afectará a los actores del mercado. La FCA ha aclarado que las empresas que actualmente están registradas en virtud de las regulaciones sobre el lavado de dinero no se convertirán automáticamente al nuevo sistema.En cambio, deben solicitar una autorización completa.De acuerdo con la Ley de Servicios Financieros y Mercados (Financial Services and Markets Act, FSMA), las empresas deben cumplir con esta normativa para octubre de 2027. Las empresas que no cumplan este plazo podrían enfrentar restricciones en la prestación de nuevos servicios.

Otro área de atención es la creciente importancia que se le da al cumplimiento de las normas y a la gestión de riesgos en el sector de la tecnología financiera.La Junta de Valores y Bolsa de la India ha relajado las regulaciones relacionadas con este tema.Requisitos regulatorios para los brókers que se enfrentan a problemas técnicos. El marco actualizado excluye a los brókers más pequeños de las normas estrictas y simplifica los procesos de informes. Este paso tiene como objetivo reducir la carga operativa, manteniendo al mismo tiempo la integridad del mercado.

El desarrollo profesional también es una prioridad clave.La serie “Future of Finance” del American Fintech CouncilEstán investigando cómo la tecnología puede contribuir a la inclusión financiera, especialmente para comunidades poco representadas como los consumidores latinos. Estos seminarios en línea ayudan a los profesionales a comprender el panorama regulatorio en constante cambio y el papel de las fintechs en la creación de riqueza.

La adopción de la inteligencia artificial y la cadena de bloques está transformando el panorama financiero, con consecuencias significativas para la estructura del mercado y el comportamiento de los consumidores. Mientras que las instituciones se adaptan a los cambios regulatorios y los avances tecnológicos, la capacidad de adaptación será crucial para lograr un éxito a largo plazo.