La temporada 4 de la industria: La supervisión temprana por parte de FCA y el flujo de costos relacionados con los fraudes

La FCA ha reestructurado fundamentalmente su modelo de operaciones. Desde el año 2023, las operaciones de aplicación de la ley se han reducido en un 44%. Este cambio hacia un enfoque basado en la supervisión es ahora el mecanismo principal para lograr resultados satisfactorios. La autoridad interviene antes, utilizando herramientas como requisitos obligatorios y órdenes de corrección, con el fin de controlar los riesgos y guiar a las empresas sin necesidad de esperar a que se realicen investigaciones formales.

El impacto financiero inmediato de este nuevo régimen es evidente. Las multas en principios de 2026 sumaron un total de…2.4 millones de librasLa pena más alta, de 2.04 millones de libras, se aplicó por una infracción del Principio 1. Esto demuestra que todavía se imponen costos significativos como resultado de estas infracciones. Sin embargo, el patrón indica que se está avanzando hacia una forma de aplicación de las leyes más focalizada y dirigida a casos específicos.

El cambio clave es que la exposición regulatoria ahora proviene de las notificaciones de supervisión, y no únicamente de las investigaciones formales. Herramientas como los certificados emitidos por gerentes superiores y las revisiones previstas en el artículo 166 implican costos significativos y perturbaciones en las operaciones de las empresas. Esto ocurre a menudo antes de que se inicien cualquier acción de aplicación de la ley. Para las empresas, esto significa tener que enfrentar gastos considerables y restricciones efectivas durante la fase de supervisión. Los requisitos legales relacionados con este proceso pueden ser difíciles de cumplir, y las disposiciones legales que se relacionan únicamente con las acciones de aplicación de la ley podrían no ser suficientes para abordar estos problemas.

Volumen de ataques de fraude y gastos relacionados con el cumplimiento de normativas legales

La amenaza operativa relacionada con los fraudes en pagos se ha convertido en una situación común en casi todos los casos. En el año 2024…El 79% de las organizaciones fueron víctimas de ataques o intentos de fraude en materia de pagos.El compromiso de las direcciones de correo electrónico comerciales sigue siendo el principal método utilizado por los delincuentes, según indica que el 63% de los encuestados en la encuesta AFP lo consideran como la principal vía de acción para cometer estos delitos.

El costo financiero está aumentando rápidamente. Las pérdidas causadas por fraudes a los consumidores han aumentado significativamente.Un 25% en comparación con el año anterior.Se espera que las pérdidas reportadas superen los 12,5 mil millones de dólares en el año 2024. Este aumento en las pérdidas indica un incremento significativo tanto en el volumen como en el costo de los esquemas fraudulentos que tienen éxito.

El canal de pago más vulnerable ha cambiado. Aunque los cheques siguen siendo un objetivo común, las transferencias bancarias han recuperado su lugar como el método de pago más frecuentemente utilizado por los estafadores, superando a los créditos ACH. Esto hace que el tipo de pago más rápido y irreversible sea el objetivo principal de los estafadores. Por lo tanto, la urgencia y el costo para proteger estas transacciones aumentan significativamente.

Catalizadores y puntos de vigilancia de riesgos financieros

La prueba preliminar del nuevo modelo de la FCA consiste en ver si su enfoque “menos, más rápido” conduce a una disminución sostenida en los costos totales de aplicación de las leyes, o si simplemente cambia el momento en que ocurren las situaciones financieras problemáticas. Los datos preliminares muestran una reducción significativa en el número de investigaciones abiertas; además, el volumen de casos también ha disminuido.35% desde abril de 2023Sin embargo, la carga financiera total puede no disminuir, ya que los ahorros obtenidos gracias a una menor cantidad de multas formales se verán compensados por los costos crecientes relacionados con el cumplimiento de las órdenes de supervisión anticipada. La medida clave que hay que vigilar es el total de gastos regulatorios incurridos por cada empresa; este monto incluye los costos de defensa y las perturbaciones operativas causadas por las obligaciones impuestas y las órdenes de corrección.

En el caso de fraude, el riesgo financiero aumenta en proporción al volumen de ataques. La industria observa una clara correlación entre el aumento de las pérdidas y la mayor inversión en medidas de detección. Las pérdidas causadas por el fraude contra los consumidores han aumentado significativamente.Un 25% en comparación con el año anterior.Se espera que esta cantidad supere los 12.500 millones de dólares en el año 2024. Este aumento en la demanda de tecnologías más sofisticadas se debe a la tendencia hacia la detección en tiempo real, así como al creciente impacto de los deepfakes. Lo importante ahora es determinar si los presupuestos destinados a la prevención de fraudes pueden seguir este ritmo acelerado de aumento de costos, o si el retorno sobre la inversión comenzará a disminuir.

El riesgo más persistente es el costo oculto que implica la supervisión. Aunque una notificación emitida por la FCA no constituye una multa, genera costos operativos continuos que son difíciles de cuantificar. Las empresas deben dedicar recursos internos significativos para responder a estos problemas, a menudo bajo plazos muy ajustados. Además, pueden enfrentarse a restricciones efectivas en sus actividades comerciales. Este tipo de gastos, relacionados con herramientas como las certificaciones de gerentes senior, representa una presión financiera constante que las pólizas tradicionales de seguros podrían no cubrir completamente.