Tasas de HELOC: Promedio nacional Menor al 9%, Oferentes introductorias disponibles desde el 3,99%

Las tasas de interés promedio de los HELOCs se encuentran entre el 8,05 y el 9,59% de TAE a nivel nacional, aunque algunos prestamistas ofrecen tasas introductorias tan bajas como el 3,99%. Bank of America, el prestamista más importante de HELOCs, tiene una TAE promedio del 8,72% para un HELOC a 10 años. Los propietarios pueden acceder al valor de su vivienda a través de un HELOC sin vender su hipoteca principal, y los prestamistas determinan las tasas de los HELOCs basándose en una tasa de referencia más un margen, que se ve influido por el puntaje crediticio, el endeudamiento y el monto de la línea de crédito.

Título: HELOC de Bank of America: un análisis en profundidad

Bank of America (BofA), fundado en 1904, es el prestamista de líneas de crédito hipotecario (HELOC) más grande de los Estados Unidos. A finales del último trimestre de 2024, BofA ha concedido préstamos por un importe total de 25 500 millones de dólares en líneas de crédito hipotecario, lo que lo convierte en un prestamista prominente en el mercado de financiación de la vivienda. En este artículo se analizan los aspectos clave de las ofertas de líneas de crédito hipotecario de BofA, incluyendo sus características, ventajas e inconvenientes, para ofrecer una comprensión global a los posibles clientes.

# Características y beneficios

La HELOC de BofA ofrece un recorrido de extracción de fondos amplio, que se extiende desde $10.000 a $1 millón, en función de la ubicación del solicitante. Esta flexibilidad es particularmente ventajosa para quienes necesitan una cantidad sustancial de capital para acceder. El banco cubre los gastos de cierre, que pueden ser tan altos como el 6% del monto del préstamo, reduciendo así la carga financiera inicial para los solicitantes.

Una de las funciones sobresalientes de la Línea de Credito Hipotecario de BofA es el descuento de la tasa que ofrece. Los prestatarios pueden recibir un descuento del 0,25 % en la tasa de interés si pagan automáticamente, y un descuento adicional del 0,10 % por cada $10 000 retirados al cerrar la operación. Estos descuentos pueden reducir significativamente el costo total del préstamo, lo que lo hace una opción más atractiva para quienes quieren maximizar las tasas de ahorro.

# Desventajas y consideraciones

Aunque el HELOC de BofA cuenta con varias características atractivas, hay que tener en cuenta algunas limitaciones. Los solicitantes deben completar el proceso de cierre en una de las sucursales del banco, lo que podría ser una desventaja para quienes prefieran realizar transacciones en línea o a distancia. Además, BofA impone una comisión por cancelación anticipada de $450 si el préstamo se cancela en los tres años siguientes a la apertura, lo que podría ser un fáctoor que desaliente a quienes tengan la intención de cancelar su HELOC en un plazo corto.

Otra desventaja es que el ratio de préstamos máximo sobre el valor (LTV) es del 85 %, que es inferior que el de otros prestamistas. Esto podría limitar el monto de patrimonio de algunos propietarios que pueden acceder, particularmente los que tienen propiedades de alto valor. Además, BofA no ofrece préstamos de patrimonio, lo que podría ser un inconveniente para quienes buscan específicamente este tipo de producto.

# Comparación con otros prestamistas

Al comparar a BofA con otros proveedores de HELOC, se vuelve claro que cada uno tiene sus propios puntos fuertes y débiles. Figure, por ejemplo, ofrece un proceso de aprobación y de financiación más rápido, pero tiene un período de extracción más corto (entre 2 y 5 años) en comparación con los 10 años de BofA. Por su parte, el Banco TD ofrece un monto máximo de préstamo más alto (hasta $6 millones) y una tasa de LTV más alta (hasta un 90%), pero solo está disponible en 15 estados.

# Conclusión

La HELOC de Bank of America es una opción sólida para propietarios que busquen una forma flexible y rentable de acceder a las ganancias de su vivienda. Con su amplio rango de extracción, las reducciones de tasas y una red extensa de sucursales, BofA ofrece una opción convincente para quienes prefieren una experiencia bancaria tradicional. Sin embargo, los posibles solicitantes deben tomar en cuenta la tarifa por cancelación anticipada y el ratio de LTV más bajo en comparación con otros prestamistas. Al considerar cuidadosamente estos factores, los propietarios pueden tomar una decisión informada acerca de si la HELOC de BofA es la opción adecuada para sus necesidades financieras.

# Referencias

[1] https://www.cnbc.com/select/bank-of-america-heloc-review/