Consejos de la Generación Z: Un nuevo conjunto de capitales sin regulaciones

La cantidad de consejos financieros que llegan a la generación Z es enorme y no está regulada. Casi dos tercios de esta generación utiliza las redes sociales para obtener orientación financiera. Además, una de cada cinco personas recurre a herramientas de IA para obtener consejos. Esto crea una corriente de información impulsada por algoritmos, que a menudo prioriza la interactividad en lugar de la precisión de los datos proporcionados.

Los niveles de confianza en estas fuentes son altos, a pesar de las advertencias. Más de la mitad de los miembros de la generación Z confía, de alguna manera o completamente, en el contenido financiero que se publica en las redes sociales. Además, el 64% de ellos confía en las plataformas de inteligencia artificial. Esta confianza es una vulnerabilidad importante, ya que lleva a muchas personas a actuar basándose en información no verificada o promocional.

El riesgo es más grave en el ámbito de las criptomonedas.Casi uno de cada cuatro miembros de la generación Z posee criptomonedas. Una parte significativa de ese comercio se basa en el influjo de los influenciadores. El 29% de los encuestados indica que comercializa según lo que le dicen en las redes sociales y los contenidos de los influenciadores. Este tipo de recomendaciones fomenta la realización de apuestas especulativas a corto plazo, en una categoría de activos muy volátil.

El flujo de capital: de los consejos a las criptomonedas

El flujo de consejos se traduce directamente en una asignación de capital. Casi siempre así sucede.Uno de cada cuatro individuos de la generación Z posee criptomonedas.Se trata de una figura que representa un nuevo recurso de inversión, no regulado, diferente de los flujos institucionales tradicionales.

Este capital se utiliza según las decisiones tomadas por los influencers, y no basándose en análisis formales. De aquellos que poseen criptomonedas, el 66% adopta un enfoque especulativo a corto plazo. Casi una tercera parte de ellos realizan operaciones comerciales basadas en contenido publicado en redes sociales y por parte de influencers. El flujo de criptomonedas es volátil por naturaleza; se rige por ciclos de entusiasmo, en lugar de por valores fundamentales.

La estructura es una clásica bucle de retroalimentación: una alta confianza en fuentes no confiables lleva a operaciones arriesgadas.El 63% de los miembros de la generación Z utilizan las redes sociales para obtener información financiera.La capital se está canalizando hacia activos en los que la evolución de los precios a menudo está desconectada de las condiciones económicas subyacentes.

Catalizadores y riesgos: El balance que se avecina

El factor que impulsará el cambio en el corto plazo es la supervisión regulatoria. La autoridad financiera de Australia, ASIC, advierte activamente a los jóvenes australianos sobre esto.“Comprobación de conocimientos”: la información que ven en línea.Se les insta a que equilibren el contenido producido por los influencers con fuentes confiables. Este esfuerzo oficial es una respuesta directa a la alta confianza que se tiene en las plataformas poco fiables. Según ASIC, esto aumenta el riesgo financiero.

El riesgo principal es la inversión de flujos de capital, si el nivel de confianza disminuye. El capital actual, que se basa en consejos específicos, es especulativo y volátil.Casi una tercera parte de los miembros de la generación Z realizan transacciones basadas en los medios sociales y el contenido proporcionado por influencers.Una ola de bajas rentabilidades o un escándalo de gran importancia podrían rápidamente socavar esta confianza en las criptomonedas y en las acciones relacionadas con los memes. Esto podría provocar una venta masiva de estas acciones, que han sido las principales beneficiarias de este flujo de capital.

Existe un factor que podría mitigar este problema: recuperar el flujo de asesoramiento a través de fuentes formales y estructuradas. Aunque los medios sociales son dominantes, el 60% de los jóvenes de la generación Z también indica que utilizan fuentes formales o profesionales para obtener información. Además, la mitad de ellos recurre a la familia como fuente de información. Lo importante será si plataformas como Moneysmart pueden competir con éxito contra los algoritmos basados en la interacción, que actualmente atraen a los jóvenes inversores hacia las promesas ilusorias.