FinCEN busca consejos sobre el dinero relacionado con Irán… y ofrece recompensas del 30% para obtenerlos.

El 10 de septiembre, FinCEN – la agencia del Tesoro encargada de controlar el lavado de dinero – emitió algo llamado “boletín de denuncia”, destinado a abordar las actividades financieras ilícitas relacionadas con Irán. Bajo el programa de denuncias,Las personas pueden ser elegibles para recibir una recompensa monetaria.Si su información conduce a una acción de aplicación de la ley exitosa. Los boletines son la forma en que FinCEN se comunica con las personas de las cuales necesita información. Este boletín, en esencia, es una publicidad: si tienen información sobre lavado de dinero relacionado con Irán o violaciones de sanciones, el gobierno la quiere, y existe una recompensa asociada.

Lo interesante no es el propio boletín informativo. Es la “máquina” que el boletín informativo promociona. En el último año, el Tesoro ha estado desarrollando un programa para los informantes que se dedican a combatir el lavado de dinero y a hacer cumplir las sanciones. En esencia, se trata del mismo programa de informantes utilizado por la SEC, pero adaptado para pagar recompensas por el dinero lavado, en lugar de por fraudes relacionados con valores financieros. El boletín informativo sobre Irán es la señal más clara de que esa “máquina” funciona tal como fue diseñada: como una herramienta dirigida a aquellos que realmente saben dónde se esconde el dinero.

La recompensa que se financia a sí misma

Este es el acuerdo que FinCEN ofrece. Si su información conduce a una acción de cumplimiento que genera ingresos superiores a 1 millón de dólares, y la acción tiene éxito, usted tiene derecho a…De 10% a 30% de lo que se recauda.Los premios se pagan desde un “Fondo de Integridad Financiera” que puede contener hasta…300 millones de dólaresY el fondo se llena con exactamente los tipos de sanciones y multas que esos ingresos ayudan a generar. El gobierno compra esa información a partir del dinero recuperado. Es una recompensa que se financia a sí misma.

Se trata del programa de la SEC, pero en una nueva estructura. La SEC ha implementado un sistema de recompensas por fraudes relacionados con valores mobiliarios desde que el Congreso lo estableció en la Ley Dodd-Frank. Ha pagado sumas enormes como recompensa a quienes denuncien esos fraudes. El récord en cuanto a las cantidades recibidas por un solo informante es…Casi 279 millones de dólares.La versión de FinCEN, establecida por las normas legales.Ley contra el lavado de dinero de 2020 y un seguimiento en 2022Aplica la misma lógica económica tanto al Bank Secrecy Act como a las sanciones.

El problema con la palabra “monetario”

Pero antes de empezar a soñar con una recompensa, preste atención a un detalle: la recompensa es del 10% al 30% de las “sanciones monetarias”. La regla propuesta por FinCEN define ese término de manera estricta, excluyendo…Perdida de derechos, propiedades bloqueadas, restitución y compensación para las víctimas.

Ese vacío es muy importante, porque los casos relacionados con la lucha contra el lavado de dinero y las sanciones suelen consistir principalmente en multas, y no en confiscaciones de dinero. El dinero confiscado se debe a que está contaminado, no a que sea pagado como penalidad. Si una gran parte de la solución se reduce a confiscaciones, eso no cuenta como parte del pago que recibes. La recompensa es real, pero es menor de lo que indica el titular del artículo: el 30%. Y precisamente en ese punto donde se discute la definición de lo que constituye una recompensa, es donde realmente aparece o no aparece el verdadero dinero.

¿Por qué Irán, en este momento?

Entonces, ¿por qué el último informe se refiere al Irán? Porque el año 2026 es el año en que el Tesoro puso todo su esfuerzo en el ámbito financiero iraní. Se trata de una campaña que cuenta con objetivos importantes que son objeto de atención por parte del programa de incentivos. La OFAC ha designado a los mayores exchanges de criptomonedas del Irán, incluyendo a Nobitex, que procesó…Más de la mitad de los ingresos de activos digitales en Irán en 2025Junto con Wallex, Bitpin y Ramzinex. Ha desmantelado las redes bancarias en la sombra “rahbar”.Se movían cientos de millones de dólares para los bancos iraníes a través de compañías ficticias en Dubái, Hong Kong y Singapur.FinCEN ha estimado por separado que…Millones de dólares al año fluyen a través de canales de contrabando de petróleo y bancos en la sombra en Irán..

La verdadera importancia de este boletín radica en el grupo de personas a las que se dirige. Las alertas del FinCEN indican a los bancos qué aspectos deben vigilar: señales de alerta, tipologías y palabras clave que deben incluirse en el Informe de Actividades Sospechosas. Así es como se comunica con las instituciones. El boletín destinado a los denunciantes es una forma de comunicarse con individuos: el oficial encargado de cumplir con las normas que detectó algo sospechoso pero no fue considerado responsable, el empleado del exchange que observó los movimientos de dinero provenientes de Irán, el personal financiero que se dio cuenta de que el número no cuadraba. Antes, el gobierno dependía de las instituciones para que se revelaran información por sí mismas, y de sus empleados para que fueran valientes. Ahora, ofrece pagar directamente a la persona responsable: hasta 30 centavos por cada dólar que se recupere.

Se trata de un cambio real en la economía relacionada con el cumplimiento de normas por parte de quienes poseen acciones financieras. Los problemas relacionados con la lucha contra el lavado de dinero y las sanciones ya eran costosos. El nuevo programa añade un incentivo específico y personal para que los empleados de la propia empresa revelen esos problemas. Tenga en cuenta la tensión innecesaria que esto genera: los responsables del cumplimiento de normas y los ejecutivos tienen que esperar.120 díasDespués de que se descubre algo antes de que los empleados puedan informar al respecto, eso simboliza darle a las empresas tiempo para investigar y revelar información por sí mismas. Pero una vez que ese plazo termina, los intereses financieros del empleado y los de la empresa ya no están alineados.

Unos pocos ajustes antes de esto parecen más dramáticos de lo que realmente son. Este no es un catalizador específico para una empresa, y todavía no se trata de dinero real. Las reglas son…La propuesta fue presentada en abril; el período de comentarios terminó en junio. No se ha emitido ninguna norma definitiva.— así que, aunque…El Tesoro ha estado recibiendo propinas desde febrero.Nadie ha recibido ningún pago. Además, el programa ya tiene un gran volumen de solicitudes pendientes: desde su creación en 2021 hasta mayo de 2024, FinCEN había recibido…Al menos 270 consejos; la mayoría de ellos tratan sobre sanciones..

El boletín en sí es una página de texto. Pero existe una forma de leerlo que no tiene nada que ver con Irán: como un anuncio sobre un modelo de financiación. El Tesoro ha concluido que la manera más rápida de detectar delitos financieros es comprar esa información directamente de las personas que están relacionadas con ellos, y usar el dinero obtenido para financiar esa compra. Para los propietarios de bancos, empresas de pago y firmas de finanzas comerciales, así como para cualquier empresa que trabaje en el sector de intercambios criptográficos, esto representa un cambio estructural en lo que puede costar un fallo en el cumplimiento de normas legales… Un cambio que no depende de ninguna específica medida o multa.