Tres fondos de inversión que convierten las economías para la jubilación en un ingreso fiable.

Después de años de ahorrar dinero, el sueño de la jubilación puede convertirse rápidamente en una preocupación real. El verdadero desafío no es simplemente tener suficiente dinero; sino hacer que ese dinero dure durante toda la vida. La inflación y las caídas del mercado son como “ladrones silenciosos”. Ellos erosionan gradualmente tu poder adquisitivo, lo que significa que tu dinero acumulado se vuelve cada vez menos valioso con el tiempo. El verdadero peligro es vivir más tiempo de lo que tienes ahorrado… Un riesgo que aumenta a medida que vas viviendo más tiempo.

Aquí es donde una fuente de ingresos sencilla y diversa se vuelve esencial. Los fondos cotizados en el mercado que ofrecen dividendos son una solución práctica. Pueden considerarse como un portafolio gestionado por profesionales, compuesto por varias acciones diferentes. En lugar de elegir empresas individuales, usted posee una parte de las empresas en las que invierte. Lo bueno es que muchas de estas empresas pagan regularmente a sus accionistas unos dividendos. Para los jubilados, eso representa un ingreso fijo, que se paga cada trimestre o mes.

Sin embargo, el mayor rendimiento no siempre es la mejor opción. Un dividendo alto puede ser un señal de alerta, indicando que una empresa está en dificultades y busca desesperadamente atraer inversores. Es como si un propietario de casa ofreciera un descuento enorme por la venta de su casa, pero podría haber algún problema. Una forma más inteligente de actuar es buscar fondos cotizados en bolsa que se centren en empresas financieramente estables, que no solo paguen dividendos, sino que también hayan logrado crecer con el tiempo. El objetivo de esta estrategia es obtener un flujo de ingresos fiable y constante, en lugar de un pago único y elevado proveniente de una inversión arriesgada. El objetivo es crear un fondo que siga generando ingresos durante todo el tiempo.

¿Qué hace que un ETF sea considerado “un ingreso fiable”?

Encontrar un fondo de inversión que funcione como una forma confiable de ingresos no se trata de buscar aquellos con el mayor rendimiento. Se trata de crear un fondo que siga pagando dividendos de manera constante, con tarifas bajas y sin que esto afecte negativamente tu ingreso. Lo importante es buscar fondos que se centren en empresas de alta calidad y con baja volatilidad. Estas son las empresas que pueden superar las dificultades y seguir pagando dividendos, incluso cuando el mercado está inestable.

La historia de un fondo es el mejor indicador de su fiabilidad futura. Considere cómo se ha comportado durante los períodos difíciles. Por ejemplo, el Invesco S&P 500 High Dividend Low Volatility ETF (SPHD) ha demostrado un fuerte crecimiento a largo plazo. Desde su lanzamiento en 2012, su rendimiento total ha superado el 248%. Lo más importante es que sus caídas han sido gestionadas adecuadamente. Aunque también ha experimentado algunas bajas…El 41,39% durante el crackeo del año 2020.Es una caída significativa, pero a menudo es menos grave que las bajas del mercado en general. Esto demuestra que la estrategia del fondo, que se centra en acciones estables y de alta calidad, puede ayudar a estabilizar el rendimiento del fondo. De esta manera, el capital del inversor se protege cuando más se necesita.

Luego está el cálculo de los costos finales: las tarifas y los impuestos. Cada dólar que paga en gastos significa una pérdida de dinero en sus bolsillos. Los mejores fondos cotizados para obtener un salario estable suelen ser aquellos de bajo costo, con ratios de gastos que son una fracción de lo que se pagaría por un fondo gestionado activamente. El Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) es un buen ejemplo de esto.Estructura de muy bajo costoEsta eficiencia significa que una mayor parte de los ingresos por dividendos permanece en sus manos, y esto se acumula con el paso del tiempo. Unido a la orientación del fondo hacia empresas que tienen un historial comprobado en cuanto a aumento de los dividendos, esto crea una estructura muy efectiva para obtener una fuente de ingresos constante y confiable.

En resumen, un fondo de inversión confiable se basa en una combinación de calidad, estabilidad y costos razonables. No se trata de un solo número atractivo; se trata de que todo el conjunto funcione de manera conjunta para generar ingresos consistentes, año tras año.

Tres ejemplos concretos: SCHD, SPHD y JEPI

Pasemos de la teoría a ejemplos concretos. El mercado ofrece varios fondos cotizados cuyo objetivo es convertir los ahorros para la jubilación en un ingreso fiable. Cada uno de estos fondos cuenta con una estrategia diferente. A continuación, presentamos tres de ellos, basándonos en sus enfoques eficaces y en su perfil de riesgo.

En primer lugar, el Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) es una herramienta fundamental para muchos portafolios orientados al ingreso. Se trata de un fondo de bajo costo y basado en principios estrictos, que se centra en aquellas empresas que pagan dividendos de manera regular y que, además, siguen creciendo. Su estrategia es simple: comprar las empresas financieras que tienen una larga historia de pago de dividendos, y que además siguen creciendo. Este enfoque en la calidad y la estabilidad ha dado resultados positivos, con un retorno total superior al esperado.Un 248% desde su lanzamiento en el año 2012.Para una persona jubilada, SCHD funciona como una propiedad en alquiler bien mantenida: genera un flujo de efectivo constante, tiene cuotas de gestión bajas y cuenta con un activo subyacente sólido. Es, en realidad, el modelo de inversión más confiable en el mundo de los fondos de dividendos.

A continuación, el Invesco S&P 500 High Dividend Low Volatility ETF (SPHD) parte de un punto de partida similar: el índice S&P 500. Pero este fondo añade un filtro importante: su objetivo es reducir la volatilidad, lo que permite a los inversores disfrutar de un rendimiento más estable. Para ello, selecciona a aquellos activos que pagan dividendos altos, pero que presentan menos fluctuaciones en sus precios. El resultado es un fondo que, históricamente, ha proporcionado una renta constante para los inversores. Aunque cayó un 41.39% durante la crisis de 2020, esa caída fue menor que las pérdidas sufridas por el mercado en general. Para quienes quieren proteger su capital durante períodos de bajas, SPHD es como elegir una vivienda en un barrio estable: puede que no aumente de valor tan rápidamente, pero es menos probable que pierda valor durante un período de crisis.

También existe el fondo de inversión JEPI, que utiliza un enfoque completamente diferente. En lugar de confiar únicamente en los dividendos, JEPI genera ingresos adicionales mediante la venta de contratos de opciones relacionados con sus inversiones. Esta estrategia permite aumentar su rentabilidad, y ha demostrado ser eficaz a largo plazo, con un retorno total bastante satisfactorio.El 94.41% desde su lanzamiento en el año 2020.El compromiso que se asume es un tipo de riesgo diferente. La peor caída del fondo fue del 13.71%, lo cual es menos grave que la de SPHD. Pero la estrategia de emisión de opciones introduce complejidad en el proceso. Puede limitar el potencial de crecimiento en un mercado alcista, y también conlleva el riesgo de que las opciones vendidas pierdan su valor si el mercado se desvía en contra de ellas. JEPI es como un propietario astuto que cobra un alquiler elevado por un contrato de arrendamiento a largo plazo. Pero también acepta un precio fijo para el uso de la propiedad, lo que genera más ingresos ahora. Pero conlleva también una serie de obligaciones diferentes.

En resumen, su elección depende de su tolerancia al riesgo y de sus necesidades de ingresos. SCHD ofrece una forma de inversión pura y de bajo costo, dirigida a aquellos que buscan obtener rendimientos altos. SPHD añade una capa de estabilidad a las inversiones, ideal para quienes temen la volatilidad de los mercados. JEPI utiliza una táctica más compleja para buscar rendimientos más elevados. Las tres opciones están diseñadas para formar parte de una estrategia de ingresos para la jubilación, pero no son idénticas entre sí. Lo importante es entender cómo funciona cada uno de estos métodos antes de comenzar a invertir.

Cómo elegir: Adaptar tus necesidades al ETF adecuado

Así que tienes tres opciones sólidas en consideración. Lo realmente importante es elegir la opción adecuada para tu situación personal. Piensa en ello como elegir el “herramienta” correcta para cada tarea: un salario constante requiere un tipo de motor específico.

Primero, considere los ingresos que necesita. El rendimiento actual es el punto de partida para su decisión. SCHD, al centrarse en las empresas que pagan dividendos más altos, generalmente ofrece un rendimiento sólido. SPHD, al incluir un filtro para reducir la volatilidad de los rendimientos, puede tener un perfil de rendimiento ligeramente diferente, pero aún así es competitivo. JEPI, que genera ingresos adicionales mediante la venta de opciones, tiende a tener un rendimiento más alto, pero eso implica una compensación diferente. Compare estos rendimientos para ver cuál se ajusta a sus objetivos de ingresos mensuales o trimestrales. Un rendimiento más alto no siempre es mejor si eso significa asumir más riesgos con los cuales no esté cómodo.

A continuación, considere su estrategia y su tolerancia al riesgo. Aquí es donde las características de los fondos difieren más. SCHD es un fondo de bajo costo, pero con un rendimiento constante y confiable. SPHD, por su parte, está diseñado para reducir la volatilidad del rendimiento del fondo. Su peor descenso en el valor del capital fue…41.39%Durante la crisis de 2020, que fue importante, pero con efectos menores en comparación con el mercado en general, si proteger su capital durante las bajadas es una prioridad, entonces el enfoque de SPHD en la estabilidad es una característica clave. JEPI utiliza tácticas más complejas, como la venta de opciones, para aumentar su rendimiento. Esto puede limitar el potencial de crecimiento en un mercado alcista, además de introducir el riesgo de asignación de activos. Su peor caída fue…13.71%La estrategia es menos severa que la de SPHD, pero la forma en que se lleva a cabo es diferente. Si usted está cómodo con este nivel adicional de complejidad y los posibles sacrificios que implica, entonces JEPI podría ser una buena opción para usted. Pero si prefiere la simplicidad y una exposición pura a los dividendos, entonces JEPI podría no ser adecuado para usted.

Por último, considere el costo de su salario. Cada dólar que se utiliza para pagar las tarifas significa una pérdida de dinero en sus bolsillos. SCHD es conocida por su…Estructura de muy bajo costoEsta eficiencia significa que los ingresos por dividendos se incrementan con el tiempo. Aunque no se indican los niveles exactos de comisiones para SPHD y JEPI, el principio es simple: cuanto más bajas sean las comisiones, mayor será el rendimiento neto para el inversor. Además, hay que considerar la eficiencia fiscal. Algunas estrategias, como la utilización de opciones en JEPI, pueden tener diferentes implicaciones fiscales. Por ahora, lo importante es que el modelo de bajo costo de SCHD representa una gran ventaja para los ingresos a largo plazo.

En resumen, no existe un único ETF “mejor” entre los disponibles. La elección que usted haga depende de su tolerancia al riesgo y de sus necesidades de ingresos. Para obtener una fuente de dividendos de alta calidad y bajo costo, SCHD es una opción difícilmente superable. Para aquellos que desean reducir la volatilidad en sus inversiones, SPHD ofrece una estrategia adecuada para ese propósito. Para los inversores que buscan una mayor rentabilidad y están dispuestos a comprender la estrategia de opciones, JEPI es la opción ideal. Asegúrese de que el fondo que elija se adapte a sus necesidades de jubilación.