La deuda como factor de selección en las relaciones amorosas: Los sesgos conductuales que determinan la compatibilidad entre personas.

El mercado de compatibilidad romántica es extremadamente ineficiente. Cuando se trata de deudas, la rechazo a las propuestas se debe, con frecuencia, a sesgos cognitivos, y no a una evaluación racional del riesgo financiero. La cifra que aparece en los titulares es realmente alarmante.El 55% de los encuestados indica que al menos un tipo de deuda es un factor que invalida automáticamente la posibilidad de contraer dicha deuda.Los tipos de préstamos que más se rechazan son los préstamos para pagar deudas en días fijos, los cuales fueron rechazados por el 41%. También se rechaza la deuda relacionada con tarjetas de crédito, con tasas de interés altas, por parte del 14% de las personas. Esto no representa un análisis calculado de costos y beneficios; se trata simplemente de una reacción visceral ante la percepción de inestabilidad financiera.

La diferencia entre los montos promedio y mediano que constituyen obstáculos para realizar transacciones relacionadas con deudas de tarjetas de crédito revela un patrón comportamental bastante significativo. Mientras que…La cantidad promedio que podría ser un obstáculo para realizar la transacción es de 20,711 dólares.La mediana es simplemente de 1,000. Este “abismo” es un claro ejemplo de sesgo de reciente aparición y rechazo extremo. La media se eleva debido a un pequeño número de personas que rechazan cualquier tipo de deuda significativa. En cambio, la mediana indica que el umbral típico para considerar una deuda como problemática es mucho más bajo. Esto sugiere que las noticias recientes sobre crisis financieras o experiencias personales relacionadas con saldos excesivos en los contratos con parejas están influyendo de manera desproporcionada en los umbrales de rechazo de las personas. En otras palabras, existe un umbral basado más en factores emocionales que en criterios económicos.

Quizás el ejemplo más extremo de este sesgo sea la postura de…El 10% de los estadounidenses que dicen que nunca saldrían con alguien que tenga deudas con tarjetas de crédito.Este rechazo absoluto, independientemente de la cantidad o del plan de pago, es un claro ejemplo de sobrereacción. Se trata a todo el dinero adeudado en tarjetas de crédito como algo negativo, sin tener en cuenta que muchas personas pagan sus deudas de manera responsable o están trabajando activamente para saldarlas. Este criterio rígido no tiene en cuenta el contexto de la estrategia financiera de la otra persona; un factor que el 61% de los encuestados consideraría irrelevante si el otro partner estuviera pagando sus deudas de manera responsable. En este caso, el mercado considera el peor escenario posible, sin tener en cuenta los planes de resolución de la situación.

El abismo del silencio: Evitación y disonancia cognitiva

La barrera más importante para lograr la compatibilidad financiera no es un umbral rígido que impida la relación entre las partes; sino el silencio que sigue a ese umbral. A pesar de todo…El 60% de las personas considera que el dinero es la principal causa de tensiones en sus relaciones.Una mayoría claramente abrumadora –el 61%– prefiere esperar hasta que sean los únicos en revelar información sobre las deudas. Este retraso es un ejemplo típico de comportamiento de evitación bajo presión, lo cual crea una situación de desacuerdo cognitivo. Los socios saben que el dinero es un problema, pero evitan activamente hablar del tema. Se trata de un equilibrio subóptimo, donde el miedo a ser rechazados supera la posibilidad de construir confianza entre ellos.

Ese silencio conlleva una carga emocional muy fuerte. Para muchas personas, hablar sobre deudas es algo más incómodo que discutir temas como la política o la religión. La encuesta reveló que el 25% de las personas encuestadas prefieren evitar hablar sobre deudas, lo cual hace que esta sea una de las principales causas de ansiedad en las relaciones amorosas. Casi la mitad de los encuestados indicaron que su confianza en sí mismos cambia según la percepción de sus deudas. Además, el 11% de los encuestados dijo que las deudas les hacen sentir que no son aptos para tener una relación amorosa. Esto no se trata solo de timidez; es también una manifestación de la aversión al sufrimiento. El dolor potencial de ser rechazado por un pareja debido a una revelación de deudas parece más inmediato y severo que los beneficios abstractos que puede aportar la honestidad. En este caso, el mercado del amor toma en cuenta el peor escenario posible, sin considerar los beneficios que puede traer la transparencia.

El resultado es un ciclo de estrés y desconfianza entre las parejas. Cuando los miembros de la pareja finalmente hablan, el estrés acumulado hace que la conversación se vuelva aún más explosiva. Los datos muestran que una tercera parte de las parejas en conflicto también menciona que el “evitación financiera” o el ocultamiento de las compras son factores importantes que generan estrés. No se trata simplemente de números en una declaración; se trata de la erosión de la intimidad entre las parejas. El miedo a ser juzgados por una deuda que podría tener un plan claro para ser pagada es tan grande que impide que las personas revelen la verdad, incluso cuando ese plan sería aceptable. El sistema está roto, no porque las personas sean malas con el dinero, sino porque el costo psicológico de ser honestos es demasiado alto.

La brecha de la simpatía: ¿Por qué el endeudamiento estudiantil puede ser justificado?

El mercado de compatibilidad romántica muestra una clara preferencia por aquellos casos en los que el endeudamiento se presenta como algo positivo, y no como un problema. Mientras tanto…El 55% de los encuestados indica que al menos un tipo de deuda constituye un factor que invalida automáticamente la propuesta de negocio.Los datos revelan una distinción crucial:El 61% de las personas ignorará la deuda si el socio está pagándola activamente.Esto no representa una aceptación generalizada de la deuda; se trata más bien de un voto a favor de la responsabilidad y de una estrategia orientada al futuro. El sistema rechaza no el equilibrio en sí, sino la apariencia de irresponsabilidad financiera.

Esta indulgencia hacia los deudores que tienen un plan de pago indica una tendencia comportamental arraigada: la tendencia a valorar las acciones actuales más que la acumulación de deudas en el pasado. Cuando alguien está pagando activamente su deuda, eso indica que tiene un plan claro, disciplina y compromiso para resolver su problema. Esto se enriquece con la teoría de las perspectivas, donde las personas dan más importancia a las ganancias potenciales (la madurez financiera de una persona) que a las pérdidas (el historial de deudas). La atención prestada a un “plan” refleja una tendencia a valorar los comportamientos recientes más que los actos iniciales, que a menudo son inevitables.

Esto crea una brecha de simpatía hacia los préstamos estudiantiles. Estos préstamos, que a menudo se consideran como “deuda de inversión” relacionada con el potencial de ganancias futuras, se benefician de este sesgo. Se les ve como un paso necesario hacia un futuro financiero mejor, y no como signo de mala decisión. La propia deuda no es un problema grave, ya que el plan de pago ya está en marcha. El mercado no perdonará la deuda en sí; más bien, perdonará el comportamiento que la precede. Esto explica por qué la deuda estudiantil, a diferencia de las cuentas de tarjetas de crédito con altos intereses, no provoca el mismo rechazo automático por parte del mercado. El plan de pago reduce el riesgo percibido.

En resumen, la compatibilidad romántica se evalúa teniendo en cuenta tanto el pasado como el presente. La acumulación de deudas del pasado es un problema, pero lo que realmente importa es la trayectoria actual. El 61% de las personas que estarían dispuestas a ignorar las deudas si su pareja estuviera pagándolas activamente indica que el mercado busca signos de control y responsabilidad por parte de la otra persona. Se trata de un sistema que recompensa las acciones concretas, en lugar de las historias pasadas. Esto significa que se puede perdonar la deuda siempre y cuando haya una posibilidad visible de salir de esa situación.

Catalizadores y riesgos: El contexto económico y los comentarios de comportamiento

El equilibrio de comportamiento que hemos descrito – en el cual la deuda sirve como un filtro, pero el plan de reembolso no es más que una excusa para evitar pagar las deudas – ahora se enfrenta a una prueba proveniente del entorno económico general. El aumento de la deuda familiar y el constante estrés económico podrían cambiar ese equilibrio, amplificando los sesgos existentes y arriesgando así un ciclo de retroalimentación negativo.

La magnitud de la deuda está aumentando. La deuda total de los hogares ha crecido significativamente.197 mil millones de dólares en el tercer trimestre de 2025.Se alcanzó un récord de 18.59 billones de dólares. Esto incluye también un aumento continuo en los saldos de las tarjetas de crédito.1.21 billones de dólares en el segundo trimestre de 2025A medida que estos niveles de deuda se vuelven más normales, surge un riesgo comportamental: el umbral para lo que se considera “un problema” podría aumentar gradualmente. Lo que una vez era un nivel chocante ahora podría convertirse en la nueva línea base, un fenómeno causado por el sesgo de anclaje. Si las personas ven que más compañeros tienen niveles de deuda significativos, es posible que ajusten sus propios límites, aceptando así más deudas como algo normal.

Al mismo tiempo, el estrés económico podría intensificar esa tendencia negativa: la aversión a la pérdida. Cuando los presupuestos se vuelven más limitados y los objetivos financieros parecen estar fuera de alcance, el miedo a la inestabilidad futura puede superar las posibilidades de establecer una relación duradera. Esto podría hacer que las personas rechacen a aquellos que tengan deudas significativas, considerándolas como un problema futuro, en lugar de un desafío actual. El mercado del amor se volvería aún más ineficiente, ya que los precios se fijarían teniendo en cuenta los peores escenarios posibles, sin tener en cuenta los planes de pago.

El riesgo principal es que el silencio persista y se intensifique aún más. Si la presión económica hace que las personas sean aún más ansiosas respecto a su situación financiera, podrían volverse aún más reacias a revelar sus deudas. Este comportamiento evasivo, que ya es una fuente de tensión para el 60% de las parejas, podría llevar a un aumento en las tasas de ruptura de relaciones. Cuando los cónyuges finalmente enfrentan el problema después de un prolongado silencio, la desconfianza acumulada puede ser más difícil de resolver. Esto crea un ciclo negativo: el estrés económico impulsa la evitación de las deudas; esa evitación, a su vez, genera conflictos; y los conflictos, a su vez, aumentan el estrés financiero. Mientras tanto, los niveles de deuda continúan aumentando.

En resumen, el sistema actual es frágil. Se basa en un equilibrio entre el riesgo percibido y las promesas que ofrece el plan. A medida que el contexto económico cambia, ese equilibrio se vuelve inestable. Los sesgos comportamentales que afectan la compatibilidad romántica – como la tendencia a reaccionar de manera exagerada, la aversión a la pérdida, etc. – pueden agravarse debido al aumento de la deuda y del estrés. Esto hace que el mercado del amor sea menos tolerante y más volátil.