La tecnología de IA de Bank’s AI Boost ha contribuido a un aumento del 20% en la productividad.

Fecha de la llamada23 de enero de 2026

Resultados financieros

• EPSEl EPS neto para todo el año 2025 fue de 7.61 dólares por acción, lo que representa un aumento del 36% en comparación con los 5.60 dólares registrados en 2024. El EPS neto en el cuarto trimestre fue de 2.06 dólares.

Instrucciones:

• Objetivo de crecimiento del préstamo: entre el 8% y el 12%.
• El objetivo de crecimiento del depósito (después de la mezcla), es de entre el 8% y el 12%.
• Se espera que los ingresos por intereses sean de entre 800 millones y 830 millones de dólares, lo que representa un aumento del 7% a 11%.
• Los gastos no relacionados con intereses se estiman en entre 440 y 460 millones de dólares (con un crecimiento del 2% al 6%).
• El objetivo del ratio de capital común de nivel 1 es entre el 11.5% y el 12.5%.
• La tasa impositiva efectiva se estima entre el 23% y el 25%.

Comentarios de negocios:

Excelente rendimiento financiero y crecimiento orgánico:

• Bancorp informó que los clientes…Core EPSDe…$7.61Para el año 2025, aumentará.$5.60En el año 2024… y unROEDe…13.8%Para el cuarto trimestre.
• El crecimiento se debió al fuerte aumento en las cuentas de depósito de la banca, así como a los depósitos básicos de bajo costo, que aumentaron a un ritmo constante.16%Tasa anual compuesta durante los últimos 6 años, además de un aumento en los ingresos por intereses netos.15%.

Crecimiento de los depósitos y préstamos:

• El total de los depósitos aumentó en2 mil millonesO10%En el año 2025, estarán liderados por nuevos equipos de banca comercial.1.6 mil millones.
• Los préstamos aumentaron en cantidad.15%En el año 2025, se espera un crecimiento récord en los ingresos por intereses, gracias a un rendimiento crediticio sólido y a un aumento en las cantidades de préstamos en diferentes segmentos.

Plataforma de pagos e integración con la inteligencia artificial:

• CubiX, la plataforma de pagos desarrollada internamente por la empresa, facilitó los procesos de pago.$2 billonesEn cuanto al volumen de pagos en el año 2025, Customers Bank se posicionará como la red de pagos comerciales n.º1 en los Estados Unidos.
• El banco está utilizando la inteligencia artificial para mejorar la experiencia del cliente y la productividad de los empleados. Los empleados informan que esto ha mejorado significativamente.20%Aumento de la productividad mediante el uso de herramientas de IA, con especial énfasis en la coordinación del flujo de trabajo y las mejoras en el servicio al cliente.

Fuerza del capital y calidad de los créditos:

• Bancorp fortaleció su posición de capital mediante la emisión de deuda subsidiaria.100 millonesSe ha obtenido capital adicional de nivel 2, lo que permite alcanzar un ratio de patrimonio neto tangible del 2%.8.5%.
• El desempeño crediticio se mantuvo estable, y los déficits financieros fueron mínimos.29 puntos básicosEl porcentaje de activos totales disminuye, y el número de casos en los que se ha producido una retirada de fondos también disminuye.10%En ese cuarto de millón de personas, existe una cultura de crédito sólida y una infraestructura de gestión de riesgos eficiente.

Análisis de sentimientos:

Tono generalPositivo

• La dirección destacó que fue un “trimestre muy exitoso”, un “año excepcional” y resultados increíbles. Expresaron entusiasmo por el año 2026, mencionando que existían buenas perspectivas para el futuro de la empresa, con un crecimiento basado en depósitos y una posición competitiva en el sector de pagos. Entre las declaraciones se encuentran: “Nuestros mejores años todavía están por venir” y “Estamos muy emocionados con las perspectivas de esta empresa para el año 2026 y en adelante”.

Preguntas y respuestas:

• Pregunta de Sun Young Lee (TD Cowen):Existen preocupaciones en relación con las expectativas de crecimiento de los ingresos por honorarios, así como un optimismo hacia esa línea de gastos para el año 2026.
  RespuestaLa gestión espera que los ingresos por honorarios se mantengan en torno a los 30 millones de dólares por trimestre. Esto es similar a las tendencias recientes. También existe la posibilidad de obtener mayores beneficios económicos de las empresas que están madurando.

• Pregunta de Sun Young Lee (TD Cowen):Supuestos de crecimiento del depósito para el año 2026, así como la contribución esperada de CubiX, además del impacto de la adopción de activos digitales.
  RespuestaEl crecimiento de los depósitos está impulsado principalmente por los equipos de banca comercial tradicional, y no por las actividades relacionadas con los activos digitales. La dirección considera que existe un potencial de crecimiento a través de la expansión de la especialización en pagos y la incorporación de nuevos sectores de negocio.

• Pregunta de Stephen Moss (Raymond James)La naturaleza de los equipos que se contratan (nuevos equipos o aquellos que se utilizan para realizar operaciones aditivas). También es importante saber cómo convertir los 50 mil millones de dólares en volumen de transacciones en depósitos.
  RespuestaEl proceso de contratación implica una combinación de oportunidades estratégicas en diferentes sectores y de oportunidades de negocio provenientes de clientes existentes. Se objetiva alcanzar un volumen de 50 mil millones de dólares para los clientes existentes. Además, se presta especial atención a nuevos sectores para generar depósitos a bajo costo. Se busca que el crecimiento de los depósitos no relacionados con intereses alcance los 500 millones de dólares.

• Pregunta de Stephen Moss (Raymond James)Se trata de valores que representan las expectativas de crecimiento del préstamo y el potencial de aumento de su valor en el futuro.
  RespuestaEl crecimiento de los préstamos se distribuye en diferentes segmentos, sin que haya un único sector que lidere el crecimiento. Cada trimestre, diferentes sectores contribuyen al crecimiento general, pero el objetivo anual se ve respaldado por una gran cantidad de proyectos en desarrollo.

• Pregunta de Kelly Motta (Keefe, Bruyette)Es decir, si los factores relacionados con los gastos se tienen en cuenta al realizar la contratación de equipo, y si eso incluye también los costos profesionales.
  RespuestaLa guía de gastos supone una continuación de las inversiones en la contratación de equipo, con el apoyo de iniciativas relacionadas con la excelencia operativa. Se espera que los costos profesionales, incluidos los gastos legales, disminuyan.

• Pregunta de Kelly Motta (Keefe, Bruyette)Ejemplos de casos de uso de cubiX, además de en el ámbito de los activos digitales.
  RespuestaSe destacan las industrias de financiación hipotecaria y las industrias minoristas/escrow como áreas donde cubiX puede facilitar las transacciones de los clientes y profundizar sus relaciones con ellos.

• Pregunta de Brian Wilczynski (Morgan Stanley)La resiliencia de la plataforma cubiX frente a la volatilidad del mercado de criptomonedas y la estabilidad de los depósitos.
  RespuestaLa volatilidad influye en la actividad comercial y en el equilibrio entre los diferentes elementos que componen la plataforma. La plataforma ha demostrado su fortaleza, ya que los balances operan dentro de un rango estable. Esto se debe al aumento en las ofertas de productos y a la expansión de la red de la plataforma.

• Pregunta de Brian Wilczynski (Morgan Stanley)Ejemplos de productos/servicios adicionales para profundizar las relaciones con los clientes de cubiX.
  RespuestaSe debe centrarse en facilitar la utilización de más métodos de pago. También es necesario ayudar a los clientes que utilizan el dinero tradicional como medio de pago. Además, se deben proporcionar funcionalidades personalizadas para apoyar las operaciones comerciales de los clientes.

• Pregunta de Peter Winter (D.A. Davidson):Detalles sobre los aumentos en la calidad de los créditos y las perspectivas futuras.
  RespuestaLos préstamos que no se han cumplido con los requisitos disminuyeron ligeramente, debido a un crédito de 10-11 millones de dólares, según lo acordado en el proceso de reestructuración. En general, la calidad del crédito sigue siendo buena, con proporciones bajas de préstamos incobrados.

• Pregunta de Peter Winter (D.A. Davidson):Punto de partida esperado para la diferencia entre los resultados de la primera quincena y su trayectoria.
  RespuestaLa margen de Q1 probablemente estará entre el 3.25% y el 3.27%. Este es un buen punto de partida para poder trabajar en el año 2026.

• Pregunta de Tyler Cacciatori (Stephens Inc.)Tamaño de la base de clientes de cubiX y el contexto en el que operan.
  RespuestaTiene cientos de clientes. Además, incorpora nuevas partes interesadas y nodos financieros tradicionales para ampliar su red, lo que mejora la calidad y la eficiencia del servicio prestado.

• Pregunta de Tyler Cacciatori (Stephens Inc.)Actualización sobre el estado del orden regulatorio.
  RespuestaEl plan ya está casi completado. El foco en el año 2026 será superar esa etapa difícil. Los esfuerzos realizados ahora están creando una ventaja competitiva para la empresa.

• Pregunta de Kyle Gierman (Hovde Group)Los rendimientos obtenidos por la emisión de nuevos préstamos y la competencia en el sector crediticio.
  RespuestaLos nuevos tipos de interés en los préstamos comerciales oscilan entre 225 y 275 puntos básicos, en comparación con los tipos de interés del Fed Funds/SOFR. La competencia se maneja a través de un crecimiento diversificado de los préstamos en diferentes áreas. Además, la presión de precios se reduce gracias a las mejoras en los costos de depósitos.

• Pregunta de Harold Goetsch (B. Riley Securities)Es posible que los nuevos métodos de pago puedan desafectar a los métodos tradicionales de pago por teléfono o ACH. Pero también es posible que estos nuevos métodos sean solo una forma incremental de mejorar las opciones de pago existentes.
  RespuestaActualmente, se utiliza una combinación de tecnologías tradicionales y las nuevas tecnologías. Existen diferencias en las preferencias de los clientes con respecto a los diferentes canales de comunicación. La evolución continúa, pero no se trata de un cambio radical en la forma en que se utilizan estas tecnologías.

• Pregunta de Harold Goetsch (B. Riley Securities)Fuentes de ventajas competitivas para la plataforma cubiX.
  RespuestaLa barrera de entrada se debe a los efectos de red y a la escala operativa de la plataforma. La competencia es limitada, y la plataforma genera una alta fidelidad entre los usuarios.

• Pregunta de Harold Goetsch (B. Riley Securities)Ejemplos de cómo la IA mejora los procesos y la eficiencia.
  RespuestaLa IA se utiliza en áreas como la gobernanza, la transformación de datos y en casos de uso específico, como la automatización de los procesos relacionados con los préstamos y depósitos, así como el mejoramiento de las herramientas de gestión de relaciones con clientes. La transformación completa del banco está en proceso.