Regulación de los cajeros automáticos relacionados con criptomonedas: ¿Por qué los estados prohíben los cajeros automáticos que funcionan con Bitcoin?

El panorama del acceso al comercio de criptomonedas está experimentando una transformación regulatoria significativa. Los legisladores de ambos lados del espectro político están tomando medidas para combatir lo que consideran como una industria predadora. Con el aumento en los casos de fraude financiero contra los ancianos estadounidenses, las legislaturas estatales y el Congreso de los Estados Unidos han implementado medidas estrictas para controlar las operaciones de los cajeros automáticos que funcionan con Bitcoin. Estas máquinas, que permiten a los usuarios cambiar dinero en efectivo por monedas digitales, se han convertido en objetivos fáciles para los estafadores, debido a su anonimato y las altas tarifas de transacción.

¿Por qué los estados prohíben las cajas registradoras que funcionan con Bitcoin?

El principal motivo que impulsa la legislación para prohibir o restringir severamente los quioscos de criptomonedas es el aumento alarmante de fraudes en el consumo. Según datos del Federal Bureau of Investigation (FBI),Las quejas relacionadas con los cajeros automáticos que utilizan criptomonedas han aumentado significativamente.En el año 2025, se espera que la cifra aumente en un 58%, lo que causará pérdidas por valor de más de 389 millones de dólares a nivel nacional. Las víctimas de estos esquemas son, en su mayoría, personas mayores.Personas de 60 años o másRepresenta más del 85% de las pérdidas financieras causadas por estas máquinas.

Los legisladores sostienen que el modelo de negocio de estos quioscos es intrínsecamente explotador. A diferencia de las plataformas en línea tradicionales, que cobran tarifas entre el 0.4% y el 1%, los cajeros digitales de criptomonedas a menudo imponen tarifas que superan el 20%. Esta enorme disparidad en las tarifas hace que estas máquinas sean muy rentables para los estafadores, quienes invitan a las víctimas a depositar efectivo. Pero para los inversores legítimos, tales máquinas no son nada atractivas, ya que no ofrecen ninguna oportunidad para invertir. La fiscal general de Delaware, Kathy Jennings, calificó a estos quioscos como “obsoletos para los inversores legítimos y perfectos para ser utilizados por los estafadores”.“Ataques predatorios por medio de dinero”.

En respuesta a estas preocupaciones, los legisladores de Delaware han presentado el Proyecto de Ley 441, que prohíbe por completo la existencia de kioscos de criptomonedas en el estado. Si se aprueba esta ley, todas las máquinas existentes deberán detener sus operaciones de inmediato y ser retiradas del mercado dentro de 90 días. Las infracciones a esta ley serán consideradas como prácticas comerciales ilegales; por lo tanto, a los operadores de dichas máquinas se les exigirá que cumplan con las normativas legales.Reembolso a las víctimas en un plazo de 30 días.O bien, deben pagar las tasas correspondientes al Fondo de Protección al Consumidor del estado.

¿Cómo regula North Carolina los cajeros automáticos que funcionan con criptomonedas?

Mientras que Delaware busca imponer una prohibición total, Carolina del Norte opta por un enfoque regulatorio que busca equilibrar la protección de los consumidores con la viabilidad de la industria. La Cámara de Representantes del estado aprobó por unanimidad…Proyecto de Ley 920La Ley de Protección al Consumidor relacionada con las Monedas Virtuales ya está en proceso de consideración por parte del Senado. Esta legislación exige que los operadores de quioscos cumplan con ciertos requisitos legales.Licencia otorgada en virtud de la Ley de Transmisores de Dinero.Y deben someterse a la supervisión del Comisionado de Bancos.

Las principales disposiciones del proyecto de ley de Carolina del Norte incluyen un límite del 14% para las tarifas de servicio. Esta cifra generó importantes debates durante las audiencias en el comité. Algunos legisladores abogaron por un límite más bajo, con el fin de proteger mejor a los consumidores. Sin embargo, la versión final del proyecto de ley mantiene este límite del 14%, para evitar que la industria se vea completamente inhibida. El proyecto de ley también impone límites estrictos en las transacciones: los nuevos clientes no podrán realizar transacciones superiores a 2,000 dólares al día durante sus primeros 30 días; posteriormente, ese límite aumentará a 5,000 dólares al día. Además, las primeras transacciones de los nuevos clientes estarán sujetas a un retraso obligatorio de 48 horas. También se prohíbe el uso de códigos QR como método de autenticación, algo que puede ser una vía común para cometer fraudes.

Esta modificación normativa marca un cambio en la situación de North Carolina, que anteriormente no tenía regulaciones específicas relacionadas con los quioscos de criptomonedas. La legislación actual refleja una tendencia nacional general, en la cual los estados están cada vez más abordando los problemas de seguridad y protección al consumidor relacionados con estos quioscos. Desde el año 2023, 30 estados han promulgado leyes relacionadas con los quioscos de criptomonedas. Incluso Indiana, Tennessee y Minnesota ya han implementado prohibiciones a nivel estatal.

¿Cuál es la respuesta federal a los estafas relacionados con los cajeros automáticos para criptomonedas?

Dado el alcance del problema de los fraudes relacionados con las criptomonedas, los legisladores federales de ambos partidos han presentado la Ley para Evitar los Acosos en los Treseros de Criptomonedas. Este proyecto de ley tiene como objetivo establecer normas nacionales para esta industria. Patrocinado por las representantes María Elvira Salazar y Sean Casten, el proyecto de ley busca fortalecer la protección de los consumidores y proporcionar a las autoridades policiales los herramientas necesarias para investigar dichos casos. La legislación exige que los operadores implementen programas escritos de lucha contra el lavado de dinero, realicen una diligencia debida con los clientes y denuncien cualquier actividad sospechosa.

La ley federal también establece límites estrictos para las transacciones, con el objetivo de reducir los riesgos relacionados con los fraudes de gran escala. Los nuevos clientes podrán realizar transacciones por un monto máximo de 2,000 dólares diarios, y una cantidad total de 10,000 dólares en sus primeros 14 días. Por su parte, los clientes existentes estarán sujetos a un límite diario de 7,500 dólares. Además, la ley exige que se emitan advertencias claras sobre posibles fraudes antes de que se realicen las transacciones. Estas directrices son establecidas conjuntamente por el Departamento del Tesoro, el FBI y la FTC.

Al establecer estándares federales, la legislación preserva la autoridad de los estados para imponer medidas adicionales de protección al consumidor o prohibiciones en ciertas operaciones. Este enfoque dual permite que estados como Delaware y Carolina del Norte continúen sus esfuerzos legislativos, mientras se garantiza una base de seguridad y transparencia en todo el país. La intensificación de las regulaciones destaca la creciente vigilancia que enfrenta la industria de los cajeros automáticos relacionados con las criptomonedas. Los legisladores priorizan la protección de las poblaciones vulnerables, en lugar de expandir el número de kioscos financieros no regulados.