Los incendios forestales en Chile: el factor que ha provocado un aumento en las reclamaciones de seguros

El motivo inmediato es claro. El domingo 18 de enero, el presidente chileno Gabriel Boric declaró…Estado de catástrofe en las regiones de Ñuble y Bío BíoEsto sigue un patrón de situaciones de emergencia cada vez más graves. Los bomberos luchan contra 24 incendios activos en todo el país. El gobierno ha ordenado la evacuación de al menos 20,000 personas. Las regiones afectadas se encuentran a unos 500 km al sur de Santiago. Las evacuaciones se concentran en ciudades como…Penco y LirquenNo.

Esta declaración constituye el catalizador que impulsa un rápido aumento en las reclamaciones relacionadas con propiedades y seguros automotrices. Al activar un mecanismo de regulación, se logra una mayor eficiencia en el procesamiento de dichas reclamaciones. En los incendios de Valparaíso en el año 2024, se creó un estado de emergencia similar, lo que llevó a la Comisión de Mercados Financieros a supervisar el procesamiento rápido de las reclamaciones. El organismo regulador instruyó a las compañías de seguros para que…Refuerce los canales de soporte al cliente y garanta un procesamiento rápido de las reclamaciones, así como el pago correspondiente en tiempo hábil.Esto representa un evento operativo y financiero a corto plazo para las compañías de seguros, ya que ahora deben dar prioridad a la resolución de las reclamaciones provenientes de una zona de desastre tan concentrada y de gran impacto.

El aumento de las reclamaciones: Escalabilidad y mecanismos de resolución

El impacto financiero inmediato para las compañías de seguros se dará a través de un aumento en el volumen de siniestros y una mayor urgencia en la resolución de dichos siniestros. Los precedentes históricos relacionados con los incendios en Valparaíso en 2024 sirven como modelo claro para esto.El 64% de las 1,055 pérdidas informadas no se relacionaban con accidentes o desastres naturales.La mayor parte de los casos se presentan en unas pocas municipalidades. Esto indica una concentración similar de reclamos en Ñuble y Bío Bío, lo que crea una situación operativa y de flujo de caja que podría ser problemática a corto plazo.

La velocidad es otro factor crítico. La Comisión de los Mercados Financieros tiene una trayectoria comprobada en la supervisión de procesos rápidos. Durante los incendios de 2024, la autoridad reguladora instruyó a las compañías de seguros a reforzar los canales de asistencia al cliente y a garantizar un procesamiento rápido de las reclamaciones, así como el pago correspondiente. Los resultados fueron tangibles: para principios de marzo…El 47% de las solicitudes recibidas ya habían sido resueltas.Es probable que esta presión regulatoria comprima los plazos de resolución de los asuntos en esta ocasión. De este modo, un proceso lento y prolongado se convertirá en una serie de actividades relacionadas con las reclamaciones que se desarrollarán durante pocas semanas, en lugar de meses.

La magnitud potencial de los daños financieros también está determinada por ese evento anterior. La cantidad total de daños asegurados en los municipios más afectados por los incendios de 2024 se estimó en aproximadamente 120 millones de dólares estadounidenses. Aunque la zona afectada actual es diferente, este número sirve como punto de referencia para evaluar la magnitud potencial de las demandas de indemnización. Esto destaca que no se trata de un incidente menor o disperso, sino de una ola significativa de demandas que pondrá a prueba la capacidad de los aseguradores para manejar tales situaciones en el corto plazo.

Configuración inmediata de riesgos y recompensas

La situación que se presenta aquí es un caso típico de comercio basado en eventos: un catalizador a corto plazo que fuerza la salida de capital, pero al mismo tiempo proporciona una vía clara y supervisada para resolver la situación. El catalizador es la declaración de catástrofe, lo cual provoca un aumento inmediato en las reclamaciones que las compañías de seguros deben cubrir. Esto pone a prueba sus reservas de capital, como se vio en los incendios de 2024.La cantidad total de daños asegurados en los municipios más afectados fue de aproximadamente 120 millones de dólares.Sin embargo, la respuesta regulatoria, liderada por la Comisión de los Mercados Financieros, limita el riesgo de retrasos por parte de las compañías de seguros. La CMF cuenta con un método eficaz para supervisar el procesamiento rápido de las solicitudes, instruyendo a las compañías de seguros a fortalecer los canales de asistencia al cliente y garantizar el procesamiento rápido de las reclamaciones, así como los pagos correspondientes. Esto asegura que las solicitudes se resuelvan sin demoras, lo que reduce el tiempo necesario para resolver los problemas y hace que el impacto financiero sea más predecible en el corto plazo.

La declaración del gobierno también puede aliviar parte de la carga fiscal. Sin embargo, el papel activo del CMF garantiza que las reclamaciones se procesen de manera eficiente, lo que reduce el riesgo de retrasos por parte de los aseguradores. El organismo regulador ya está presente en las áreas afectadas, informando a las personas afectadas sobre sus derechos. Además, exige que se realice un informe detallado sobre la exposición y los costos relacionados con las reclamaciones. Este tipo de supervisión proporciona una certidumbre que permite gestionar este tipo de situaciones, convirtiendo una posible pesadilla operativa en algo controlable, aunque costoso. Para los aseguradores, demostrar su capacidad de respuesta operativa bajo esta supervisión puede ser tan importante como el impacto financiero directo.

Sin embargo, el riesgo aún no ha terminado. Según el Sistema de Información sobre Incendios Globales del JRC, el peligro de incendios sigue siendo alto o muy elevado en las regiones central y norte de Chile. Los incendios han sido persistentes desde principios de diciembre.Al menos dos personas han muerto y más de 2,000 personas se han visto desplazadas hasta el 15 de enero.Esto indica que existe la posibilidad de que ocurran más incendios en el futuro. Aunque el catalizador inmediato son las declaraciones de Ñuble y Bío Bío, la temporada de incendios aún no ha terminado. Esto genera una incertidumbre: el impacto causado por esta ola de incendios podría dar lugar a otra ola similar si se producen nuevos incendios. Esto pondría a prueba la capacidad de las compañías de seguros y la capacidad de supervisión del CMF. La recompensa a corto plazo es la resolución de las reclamaciones de manera ordenada y controlada. Pero el riesgo constante es que la temporada de incendios aún no haya terminado.

Catalizadores y lo que hay que tener en cuenta

La tesis de que el sector de los seguros tendrá un impacto significativo depende de tres datos y acciones a corto plazo. En primer lugar, es importante observar las primeras solicitudes de reclamaciones oficiales y los números relacionados con los acuerdos de resolución de disputas, emitidos por la Comisión de Mercados Financieros (CMF). Durante los incendios en Valparaíso en 2024, la autoridad reguladora publicó su primer conjunto de datos detallados el 26 de febrero.Se registraron 1,055 accidentes no relacionados con la vida.Y también, el ritmo inicial de las negociaciones. Las semanas venideras nos mostrarán si se producirá un aumento similar en Ñuble y Bío Bío. Además, será crucial determinar qué tan rápidamente se llevará a cabo el mandato del CMF para procesar las reclamaciones y hacer los pagos correspondientes.

En segundo lugar, es importante vigilar cualquier anuncio de apoyo financiero por parte del gobierno hacia las regiones afectadas. Aunque la declaración de catástrofe se centra en las medidas de emergencia, podrían surgir también medidas fiscales más amplias. Tal apoyo podría aliviar algunos de los problemas económicos inmediatos que enfrentan las comunidades, pero también podría indicar un mayor compromiso fiscal por parte del gobierno. Esto sería un indicador clave del deseo del gobierno de asumir los costos derivados de los desastres a largo plazo. Esto, a su vez, afectará la carga general sobre el sistema de seguros y las compañías reaseguradoras.

Por último, se debe seguir de cerca la previsión de peligrosidad en relación con los incendios en el centro y norte de Chile. El catalizador inmediato es la declaración de incendios en las regiones de Ñuble y Bío Bío, pero la temporada de incendios aún no ha terminado. El Sistema de Información sobre Incendios Global del JRC indica que el riesgo de incendios sigue existiendo.De alta a muy extremo en el centro y norte de Chile.Este riesgo constante es una incertidumbre crítica. Si nuevos incendios estallan en otras regiones, podría provocar más situaciones catastróficas y una nueva ola de reclamaciones. Esto pondrá a prueba el capital de las compañías de seguros y la capacidad de supervisión del CMF. La resolución de la primera ola de problemas será importante, pero las predicciones sobre los incendios determinarán si se trata de un evento único o si se trata del inicio de una temporada prolongada de pérdidas.