La facturación superó los 10 mil millones de dólares, gracias al crecimiento de NII y al aumento del dividendo en un 20%.

Fecha de contacto/llamada23 de enero de 2026

Resultados financieros

• IngresosIngresos en el cuarto trimestre de 2025: 117 millones de dólares, lo que representa un aumento del 12% en comparación con el mismo período del año anterior. Ingresos totales para todo el año: 446 millones de dólares, lo que representa un aumento del 9.7% en comparación con el mismo período del año anterior.
• EPSQ4 2025: EPS: $0.76 por acción diluida. EPS anual: $2.89 por acción diluida.
• Margen brutoNo se proporciona de forma explícita.
• Margen de operaciónQ4 2025: ROA de 141 puntos básicos. ROA anual: 136 puntos básicos. Q4 2025: ROTCE del 13%. ROTCE anual: 13.5%.

Instrucciones:

• Se espera que el crecimiento de los préstamos se mantenga en niveles de un dígito medio durante el año 2026.
• Se espera que la empresa alcance el umbral de los 10 mil millones de dólares en activos para el año 2026.
• Se espera que los ingresos de NII para el primer trimestre de 2026 se mantengan entre 99 y 100 millones de dólares, suponiendo una disminución del 50 puntos básicos en la tasa de los fondos federales.
• Se espera que los gastos no relacionados con intereses en el cuarto trimestre de 2026 se mantengan entre 58 millones y 60 millones de dólares.
• Se proyecta que los ingresos por la venta de préstamos para el año 2026 serán de aproximadamente 5.5 millones de dólares por trimestre en promedio.
• Se espera que el número de cuentas sin pagar alcance entre 30 y 40 puntos básicos para el año 2026.

Comentarios de negocios:

Rendimiento financiero y crecimiento de las dividendas:

• Byline Bancorp informó que…Ingresos netosde130.1 millones de dólaresPara todo el año 2025, con un…20%Aumento de la cantidad de dividendos trimestrales.
• El sólido desempeño financiero y la confianza en las futuras ganancias han llevado a un aumento de los dividendos, lo que refleja los excelentes resultados financieros de la empresa.

Mejora en el ingreso neto por intereses y en la margen de beneficio:

• La empresa logró un nivel récord de rendimiento.Ingresos netos por interesesde101 millones de dólaresEn el cuarto trimestre, aumentó.1.4%Desde el trimestre anterior, con un margen de interés neto de…4.35%, un8 puntos básicosAumento en el trimestre correspondiente.
• Este mejoramiento se debió al aumento de los préstamos, a las tasas de interés más bajas y a la reducción de los gastos de intereses derivados de la amortización de las deudas secundarias.

Crecimiento de los préstamos y gestión de los depósitos:

• TotalPréstamosAumentado en un valor determinado.3.3%anualmente a7.5 mil millonesCon actividad de origen aumentando.22%Del trimestre anterior.
• La empresa logró mantener su balance general por debajo de cierto nivel.10 mil millonesEsto causó una disminución en el total de los depósitos.2.3%Se debe principalmente a las salidas de efectivo en el cuarto trimestre, debido a la estacionalidad de esa temporada.

Posición de capital y retornos para los accionistas:

• Los niveles de capital de Byline Bancorp se mantuvieron fuertes, con un ratio CET1 del…12.33%Y una relación entre TCE y TA de11.29%.
• La fuerte posición de capital permitió la recompra de acciones y un aumento sostenible de los dividendos. Esto brindó flexibilidad para el crecimiento futuro y las oportunidades de fusiones y adquisiciones.

Calidad de los créditos y gestión del riesgo:

• Los costos de crédito para el trimestre fueron:9.7 millones de dólaresCon un porcentaje de deudas incobrables disminuido en comparación con el año anterior.7.1 millones de dólaresEn el trimestre anterior.
• La empresa mantuvo un seguimiento constante de su portafolio de activos, asegurando así una identificación rápida y la resolución de los problemas relacionados con los créditos. Esto contribuyó a estabilizar los costos de crédito.

Análisis de sentimientos:

Tono generalPositivo

• Estamos muy contentos y orgullosos de haber terminado el año con un resultado positivo. También estamos emocionados de anunciar un aumento del 20% en nuestro dividendo trimestral. Tenemos un balance financiero sólido, además de un grupo de accionistas estratégicamente estable… Eso nos da una ventaja. Estamos trabajando para lograr ganancias acumuladas… En resumen, estamos satisfechos con la situación en la que nos encontramos.

Preguntas y respuestas:

• Pregunta de Nathan Race (Piper Sandler)¿Qué áreas o sectores te parecen los más prometedores para seguir expandiéndolos? ¿Dónde vees la oportunidad de ser más eficiente en tu trabajo?
  RespuestaEstoy muy entusiasmado con el progreso del equipo encargado de los pagos comerciales. Esperamos ganar cuota de mercado en el sector bancario comercial de Chicago, además de oportunidades en todos los ámbitos de la empresa.

• Pregunta de Nathan Race (Piper Sandler)Dada la ausencia del objetivo del 8-9% de TCE, ¿qué implica esto para las rentabilidades de los capitales y para el entorno de fusiones y adquisiciones?
  RespuestaSe invierte más capital para garantizar la flexibilidad necesaria en las operaciones de fusiones y adquisiciones. Además, se retorna el exceso de capital a los accionistas a través de dividendos (reciente aumento del 20%), así como mediante recompras de acciones (nuevo programa de recompra del 5%).

• Pregunta de Nathan Race (Piper Sandler)Mencionó la necesidad de reducir la sensibilidad de los activos en el balance general. ¿Cómo afectará esto a las márgenes futuras?
  RespuestaSe debe concentrarse en los pasivos con tipos de interés flotantes y en establecer precios de depósitos adecuados, con el fin de mantener la margen estable y crecer. El NII es el objetivo principal.

• Pregunta de Damon Del Monte (KBW):¿Qué áreas de tu plataforma de préstamos ofrecen las mejores oportunidades para lograr un crecimiento de entre uno y dos dígitos?
  RespuestaEn primer lugar, se trata de categorías relacionadas con la banca comercial. El crecimiento del sector inmobiliario depende de las actividades de transacción, y estas pueden aumentar a medida que las tasas de interés disminuyan.

• Pregunta de Damon Del Monte (KBW)¿Existe alguna tendencia sazonal en el primer trimestre para NII?
  RespuestaEn el primer trimestre, habrá menos días de vigencia del préstamo y las tarifas relacionadas con él serán más bajas. Sin embargo, en general, el ingreso neto real se mantendrá estable o incluso crecerá a lo largo del año.

• Pregunta de Damon Del Monte (KBW)¿Cuál es la perspectiva para los gastos netos en el próximo año?
  RespuestaSe espera que el número de deudas incobrables alcance una proporción entre 30 y 40 puntos básicos para el año 2026.

• Pregunta de Brendan Nosal (Hovde Group)¿Qué piensas sobre el ritmo general de creación de nuevas empresas, con el objetivo de lograr un crecimiento neto de entre uno y dos dígitos?
  RespuestaSe monitorean las tendencias de origen de los fondos, pero las rentabilidades son más variables. La perspectiva de crecimiento en un rango de uno a dos dígitos se basa en la solidez del sector bancario comercial.

• Pregunta de Brendan Nosal (Hovde Group)Dado el consistente desempeño positivo de NII, ¿se siente más tranquilo y se tiene una visión más optimista sobre las perspectivas futuras?
  RespuestaLa orientación hacia el ahorro refleja precaución ante posibles ganancias más altas. Sin embargo, los precios elevados de los depósitos y la buena gestión del balance financiero son factores que contribuyen a mantener una NII estable y en crecimiento.

• Pregunta de Brendan Nosal (Hovde Group)¿El retorno ajustado al riesgo de las empresas del sector SBA se está reduciendo hasta un nivel en el que ya no es atractivo?
  RespuestaTodavía no. Se necesitará una mayor compresión del material para poder reconsiderar el retorno ajustado al riesgo.

• Pregunta de Terence McEvoy (Stephens):¿Puede describirse el proceso de pago de los clientes y cuáles son los objetivos a medio plazo?
  RespuestaLos clientes incluyen a las empresas que procesan nóminas y a las compañías de tecnología financiera que necesitan infraestructuras para el pago. El número de clientes nuevos es limitado: 3 o 4 personas al año. Se da prioridad a la conformidad normativa y a los procesos adecuados.

• Pregunta de Terence McEvoy (Stephens):¿Tuvó el cierre del gobierno un impacto en las actividades comerciales de la SBA en el cuarto trimestre?
  RespuestaEl impacto fue insignificante.

• Pregunta de Brian Martin (Janney Montgomery Scott)¿Es el ingreso de los ~16 millones de dólares un nivel sostenible? ¿Y hacia dónde va ese ingreso?
  RespuestaUn nivel aceptable. Se trata de mejorar a través de intercambios, pagos comerciales, gestión de activos y ganancias en las ventas.

• Pregunta de Brian Martin (Janney Montgomery Scott)¿Cuál es el punto de referencia para los activos con ingresos medios en el primer trimestre?
  RespuestaSe espera que el activo de ingresos promedio en el primer trimestre se mantenga en torno a los 9,2 mil millones de dólares. No se prevé que el activo total del balance se mantenga por debajo de los 10 mil millones de dólares en el futuro.

• Pregunta de Brian Martin (Janney Montgomery Scott):¿Hay algún cambio significativo en los niveles de criticación o clasificación, desde el tercer trimestre hasta el cuarto trimestre?
  RespuestaNo hay cambios significativos en este aspecto. La calidad de los créditos se monitorea de cerca, y se procede a la reducción de su calificación rápidamente, si es necesario.

• Pregunta de Brian Martin (Janney Montgomery Scott):Dadas las perspectivas de tipos de cambio, ¿será el margen central más estable?
  RespuestaSe espera que el margen sea estable, y no necesariamente en aumento. Eso ya sería satisfactorio.