Byline Bancorp se acerca al umbral de los 10 mil millones de dólares, ya que las aumentaciones en los dividendos indican una mayor confianza por parte de los inversores.

Fecha de contacto/llamada23 de enero de 2026

Resultados financieros

• Ingresos$117 millones en el cuarto trimestre, un aumento del 12% en comparación con el mismo período del año anterior. En total, $446 millones para todo el año, lo que representa un aumento del 9.7% en comparación con el mismo período del año anterior.
• EPS$0.76 por acción diluida en el cuarto trimestre; $2.89 por acción diluida durante todo el año.

Guía:

• Se espera que el crecimiento de los préstamos continúe en niveles de dos dígitos medios durante el año 2026.
• Se espera que los ingresos por intereses para el primer trimestre de 2026 se situen en el rango de 99 a 100 millones de dólares.
• Se espera que los gastos no relacionados con intereses en el cuarto trimestre de 2026 se mantengan entre 58 y 60 millones de dólares.
• Se espera que las deudas incobrables para el año 2026 se mantengan en el rango de 30 a 40 puntos básicos.
• Se espera que el activo alcance la cifra de 10 mil millones de dólares para el año 2026.

Comentarios de negocios:

Excelente rendimiento financiero y aumento de las dividendas:

• Byline Bancorp informó un ingreso neto de130.1 millones de dólaresPara todo el año 2025, con ingresos de…446 millones, arriba9.7%De un año a otro.
• La empresa anunció que…20%Se ha incrementado el dividendo trimestral, lo que refleja un sólido rendimiento financiero y una confianza en que los resultados seguirán siendo de excelente calidad.

Crecimiento de los préstamos y los depósitos:

• El total de los préstamos aumentó a7.5 mil millonesAl final del año, con un aumento de los préstamos en comparación con el año anterior.8.9%Y los depósitos aumentaron.2.5%.
• El crecimiento se debió a la actividad de origen de nuevos negocios, así como al rendimiento constante en los negocios comerciales y de arrendamiento.

Ingresos netos por intereses y expansión del margen:

• Ingresos netos por intereses en niveles récord.101 millones de dólaresSe informó en el cuarto trimestre que el margen de interés neto era…4.35%Un aumento de ocho puntos básicos en el trimestre.
• Esto se debió al aumento de los préstamos, a las tasas más bajas que se pagaban por los depósitos, y a los menores costos de intereses.

Fuerza del capital y recompra de acciones:

• Los ratios de capital terminaron en buen estado. El CET1 fue…12.33%Y la relación entre TCE y TA en ese caso…11.29%.
• La empresa recompra aproximadamente…346,000 accionesY tiene una nueva autorización para comprar de nuevo hasta…5%De acciones sobresalientes.

Calidad de los créditos y provisión de fondos:

• Los costos de crédito para el trimestre fueron:9.7 millones de dólaresLa carga neta de deudas que no se pueden cobrar ha disminuido.6.7 millones de dólaresY el crédito por pérdidas crediticias aumentó a1.45%De los préstamos totales.
• Esto refleja una gestión disciplinada de los créditos y una actuación rápida frente a posibles problemas.

Análisis de sentimientos:

Tono generalPositive

• Estamos muy contentos y orgullosos de haber terminado el año con un resultado positivo. También nos complace anunciar un aumento del 20% en nuestro dividendo trimestral. En general, 2025 fue un año productivo para nosotros; continuamos avanzando en nuestra estrategia de convertirnos en la entidad bancaria comercial más importante de Chicago. Estamos logrando una gran ventaja operativa. Nuestra posición competitiva es sólida, y podemos aprovechar las oportunidades cuando surgen. En resumen, estamos satisfechos con la situación en la que nos encontramos.

Preguntas y respuestas:

• Pregunta de Nathan Race (Piper Sandler)¿Qué áreas o sectores te motivan especialmente para que continúes expandiéndote en ellos? ¿Dónde has visto oportunidades que pueden llevar a una mayor eficiencia en el trabajo?
  RespuestaEstoy muy entusiasmado con el progreso del equipo encargado de los pagos comerciales, y con la oportunidad de convertirme en el banco comercial más grande de Chicago, una vez que alcancemos el umbral de 10 mil millones de dólares en activos.

• Pregunta de Nathan Race (Piper Sandler)En cuanto a la ausencia del objetivo de un 8%–9% de TCE, ¿cómo plantean ustedes el tema de las retribuciones de los capitales y el entorno de fusiones y adquisiciones?
  RespuestaTransportar más capital para tener mayor flexibilidad en la realización de fusiones y adquisiciones, y poder devolver el exceso de capital a los accionistas a través de dividendos y recompra de acciones. Además, se busca que los dividendos sean sostenibles y crecientes con el paso del tiempo.

• Pregunta de Nathan Race (Piper Sandler)¿Puede explicar cómo se puede reducir la sensibilidad de los activos, y cómo esto afectará a las posiciones en el margen en el futuro?
  RespuestaEl objetivo es añadir más obligaciones con tipos de interés flotantes, con el fin de mantener y aumentar los ingresos por intereses netos. La margen actual proporciona suficiente flexibilidad para la competencia.

• Pregunta de Damon DelMonte (KBW):¿Qué áreas de tu plataforma de préstamos ofrecen las mejores oportunidades para lograr un crecimiento medio del número de préstamos?
  RespuestaPrincipalmente, se trata de categorías relacionadas con el sector bancario comercial. El crecimiento del sector inmobiliario depende de la actividad de transacciones realizadas en este ámbito.

• Pregunta de Damon DelMonte (KBW)¿Es el primer trimestre, por lo general, un trimestre de bajas temporales en cuanto al NII? ¿Cuál es la perspectiva para los gastos netos no recuperados?
  RespuestaNII se mantiene estable y continúa creciendo a lo largo del año. Se espera que el costo neto de los adeudos se mantenga en un rango de 30 a 40 puntos básicos para el año 2026.

• Pregunta de Brendan Nosal (Hovde Group)¿Qué piensas sobre el ritmo general de creación de nuevas empresas, que podría llevar a un crecimiento neto de una cifra media?
  RespuestaSe espera un crecimiento principalmente en las categorías de banca comercial. Las variaciones trimestrales se deben al momento en que se realizan los pagos.

• Pregunta de Brendan Nosal (Hovde Group)¿Ha mejorado la percepción de las empresas en relación con la respuesta del balance general a los cambios en las tasas de interés, lo que permite tener una perspectiva más positiva sobre el NII?
  RespuestaSe superan los modelos internos, gracias a una mejor gestión de los precios de los depósitos. Sin embargo, es necesario tener cautela, ya que la reducción de los costos relacionados con los depósitos tiene limitaciones, y también influye la estacionalidad en los resultados.

• Pregunta de Brendan Nosal (Hovde Group)¿Es el retorno ajustado al riesgo de las empresas del sector SBA cada vez menos atractivo, debido a la compresión de las ganancias?
  RespuestaTodavía estamos lejos de ese punto. La compresión del material se basa en gran medida en la mezcla de los componentes. Sería necesario realizar una mayor compresión para poder reconsiderar el atractivo del material.

• Pregunta de Terry McEvoy (Stephens):¿Pueden proporcionar información sobre los pagos comerciales, incluyendo el tipo de cliente y las metas a medio plazo?
  RespuestaSe trata de la integración de procesadores de nóminas y empresas tecnológicas que necesitan una infraestructura de pago adecuada. Se lleva a cabo la integración de 3-4 clientes al año, con especial atención a los aspectos relacionados con el cumplimiento de las normativas y los procesos necesarios.

• Pregunta de Terry McEvoy (Stephens):¿Tuvo el cierre del gobierno un impacto en las actividades comerciales de la SBA en el cuarto trimestre?
  RespuestaEl impacto fue insignificante.

• Pregunta de Brian Martin (Janney Montgomery Scott)¿Cuál es el ritmo sostenible de ingresos provenientes de swaps y otros tipos de ingresos por servicios prestados?
  Respuesta16 millones es un nivel aceptable. Se espera que haya crecimiento debido a los swaps, los pagos comerciales, la gestión de activos financieros y las ganancias obtenidas por las ventas de bienes inmuebles.

• Pregunta de Brian Martin (Janney Montgomery Scott):¿Qué puede considerarse como un punto de referencia para los activos con ingresos medios en el primer trimestre, teniendo en cuenta la gestión del balance general al final del año?
  RespuestaAproximadamente 9.200 millones de dólares es un nivel razonable para el ingreso de fondos. No hay restricciones para que el monto total no supere los 10 mil millones de dólares en el futuro.

• Pregunta de Brian Martin (Janney Montgomery Scott):¿Hay algún cambio significativo en la calidad de los créditos, desde el tercer trimestre hasta el cuarto trimestre?
  RespuestaNo hay cambios significativos; solo fluctuaciones en las condiciones de servicio. En caso necesario, se puede proceder al descenso del nivel de servicio rápidamente. También existen planes para la migración hacia créditos o para la salida del servicio.