¿Por qué comprar un boleto de lotería con tarjeta de crédito es una trampa financiera?

Vamos a dejar de lado toda esa emoción y concentrarnos en los aspectos matemáticos y reales de esta situación. Comprar un boleto de lotería con una tarjeta de crédito no es simplemente un riesgo sin sentido; se trata de una trampa financiera basada en un sistema simple pero costoso. El problema principal es que la empresa emisora de tu tarjeta de crédito probablemente considere esta compra como un adelanto de dinero en efectivo.

Un adelanto de efectivo consiste, en esencia, en tomar prestado dinero por encima del límite de su tarjeta. Pero esto implica un costo elevado. En primer lugar, existe una tarifa inmediata, que suele ser bastante alta.El 3% o el 5% del monto total.Por un boleto de $20, el costo adicional es de $0.60 a $1, simplemente para realizar la compra. Lo que es más importante, no existe ningún período de gracia para pagar esta tarifa. A diferencia de los gastos habituales relacionados con las compras de alimentos, donde se te da un mes para pagar sin intereses…Los adelantos en efectivo comienzan a acumular intereses de inmediato.Desde el día en que lo haces.

Esa tasa de interés es el verdadero problema. Aunque las compras regulares pueden tener una tasa de pago anual más baja, la tasa de adelanto de efectivo suele ser mucho mayor, y en promedio ronda el 20%. Por lo tanto, no solo estás arriesgándote a ganar millones con una posibilidad muy pequeña; también estás pagando un costo elevado por hacerlo. Estás convirtiendo un juego con baja probabilidad de éxito en una obligación de deuda con altos costos.

En resumen, estás pagando por el privilegio de poder jugar. No recibes ningún tipo de recompensa, ni puntos, ni dinero de vuelta por esta transacción. En realidad, estás tomando dinero prestado a un costo muy alto, solo para comprar un billete con posibilidades extremadamente bajas de ganar. En términos empresariales, eso es una pérdida de inversión terrible. Es como tomar un préstamo para comprar un boleto de lotería. La carga de deudas es enorme, y las posibilidades de ganar son prácticamente nulas.

Las matemáticas no funcionan así: las probabilidades son diferentes de los costos reales.

La trampa se crea debido a una combinación de dos factores negativos: por un lado, las probabilidades de ganar son extremadamente bajas. Por otro lado, los costos asociados al uso del crédito son elevados e inmediatos. Cuando se combinan estos dos factores, el valor esperado de la entrada se vuelve profundamente negativo.

Las posibilidades de ganar un gran premio, como en el Powerball o el Mega Millions, son de cientos de millones contra uno. En esencia, estás comprando un boleto para un premio que es extremadamente improbable. No se trata de un plan financiero real, sino más bien de una fantasía. La total imposibilidad de ganar hace que, en promedio, pierdas dinero cada vez que juegas. Esa es, en realidad, la premisa de la pérdida.

Luego viene el costo de financiación. Como ya hemos visto, es probable que la compra se procese como una…Adelanto de efectivoLo que significa una tarifa de…El 3% o el 5% del monto total.El interés es elevado y se paga de inmediato. Por un boleto de 20 dólares, el costo es de 0.60 a 1 dólar, simplemente para poder realizar la compra. Lo que es peor, el interés comienza a acumularse desde el primer día. Si no pagas el saldo completo hasta el siguiente recibo, estás pagando por el privilegio de jugar con dinero prestado.

Esa tasa de interés es, en realidad, el verdadero factor que determina si una transacción resulta rentable o no. Aunque las compras regulares pueden tener una tasa de interés más baja, la tasa de adelanto de efectivo suele ser mucho más alta, y promedia alrededor del 20%. Por lo tanto, no solo estás arriesgando una pequeña posibilidad de ganar millones, sino que también estás pagando un costo adicional por hacerlo. Estás convirtiendo un riesgo con pocas posibilidades de éxito en una obligación de deuda con altos costos.

Esto crea un ciclo vicioso. Cuanto más dependas del crédito para comprar cosas que no son esenciales, más difícil será pagar las deudas. Esto, a su vez, aumenta la presión para utilizar la tarjeta de crédito para comprar más cosas. Se trata de una trampa en la que la carga de deudas crece más rápido que tu capacidad para gestionarla. En resumen, usar una tarjeta de crédito para comprar un boleto de lotería no se trata simplemente de una mala compra; se trata de comenzar un patrón de gastos irresponsables que puede salirse de control y amenazar tu salud financiera a largo plazo.

El mayor riesgo: cómo esto puede derivar en una situación desastrosa.

El costo inmediato de la comisión por el adelanto de efectivo y los altos intereses son solo la punta del iceberg. El verdadero peligro es que esta única compra establece un precedente peligroso. Esto enseña a tu cerebro que puedes utilizar el crédito para cualquier cosa, sin importar cuán trivial sea esa necesidad. Ese es el primer paso hacia una situación desastrosa.

Una vez que se utiliza una tarjeta para comprar un billete de lotería, la línea entre lo “necesario” y lo “deseado” se vuelve borrosa. Esa misma tarjeta puede luego utilizarse para realizar otras compras no esenciales, pero que tienen un alto costo: el último dispositivo tecnológico, un viaje por placer, o otro billete de lotería. Como señalan las pruebas,Casi la mitad de los titulares de tarjetas de crédito han realizado compras de las cuales luego se arrepintieron.Además, el 93% de las compras impulsivas se realizan con tarjetas de crédito. Este comportamiento es la causa del aumento constante del saldo pendiente en las tarjetas de crédito.

Las matemáticas financieras se vuelven realmente complicadas cuando se trata de mantener ese saldo en la tarjeta de crédito. Los costos de interés pueden aumentar rápidamente, duplicando o triplicando la cantidad que se debe pagar. Para dar un ejemplo, los estadounidenses tienen, en promedio, un saldo de tarjeta de crédito muy alto.$6,194Si ya se encuentra dentro de ese rango de valores, agregar una deuda interesante como un adelanto de dinero para la lotería lo llevará a un estado de situación financiera aún peor. Esto daña su puntuación crediticia debido al alto nivel de utilización del crédito y al historial de pagos. Como resultado, obtener más préstamos en el futuro será más difícil o costoso.

Esto crea un ciclo vicioso. Cuanto más dependas del crédito para comprar cosas que no son esenciales, más difícil será pagar las deudas. Esto, a su vez, aumenta la presión para usar la tarjeta de crédito para comprar más cosas. Se trata de una trampa en la que la carga de deudas crece más rápidamente que tu capacidad para gestionarla. En resumen, usar una tarjeta de crédito para comprar un boleto de lotería no es solo una mala decisión; se trata de comenzar un patrón de gastos irresponsables que puede salir de control y amenazar tu salud financiera a largo plazo.

La alternativa inteligente: una regla de oro

Entonces, ¿cuál es la mejor manera de manejar una compra discrecional como si fuera un billete de lotería? La respuesta es simple: utilice efectivo, no crédito. Más específicamente, establezca un presupuesto dedicado a esa compra.

El principio fundamental para un uso responsable de las tarjetas de crédito es una regla general que los expertos financieros recomiendan constantemente:No utilice su tarjeta de crédito para cualquier cosa que no pueda pagar en su totalidad cuando llegue el momento de pagar la factura.Ese es el fundamento para evitar los intereses y las deudas. En el caso de un boleto de lotería, esa regla no se aplica. No se puede pagar completamente el precio de un boleto de 20 dólares cuando llega la factura, porque no se está pagando con nuestro propio dinero; más bien, se está tomando un préstamo a un alto costo.

La forma más inteligente de hacerlo es tratar la lotería como cualquier otro gasto discrecional. Establece un presupuesto mensual para los gastos de entretenimiento o de ocio, y utiliza el dinero de ese presupuesto para comprar boletos. Este método tiene varias ventajas claras. En primer lugar, evita los costos adicionales relacionados con los intereses en efectivo. No pagas nada extra solo por poder participar en la lotería. En segundo lugar, mantiene tus gastos bajo control. Cuando utilizas efectivo, puedes ver cómo el dinero sale de tu billetera, lo que crea una barrera psicológica contra el sobrepago. Es una forma concreta de recordarte el costo real de cada gasto.

Este enfoque también protege tu situación financiera. Al no utilizar el crédito para este tipo de compras, evitas aumentar tu saldo promedio, que asciende a 6,194 dólares, y también reduces el riesgo de acumular deudas. De esta manera, mantienes una tasa de utilización del crédito baja y pagas tus cuotas a tiempo. En esencia, separas el disfrute de apostar de la responsabilidad real de gestionar tus deudas.

En resumen, comprar un billete de lotería con una tarjeta de crédito es una trampa, ya que combina una inversión muy peligrosa con un préstamo con altos costos. La mejor opción es jugar el juego con su propio dinero, no con dinero prestado. Utilice efectivo proveniente de un presupuesto destinado a gastos personales. De esa manera, estará jugando con las probabilidades, no con su futuro financiero.