Estafas relacionadas con las máquinas ATM de Bitcoin: ¿Cómo los sesgos cognitivos alimentan una estafa que ha generado 333 millones de dólares en pérdidas?

Los números cuentan una historia sobre una máquina de estafas que funciona sin parar. En el año 2025, los estafadores robaron más de…333 millonesDe los estadounidenses que utilizan los cajeros automáticos de Bitcoin…Aumento del 33% en comparación con el año anterior.Es un aumento significativo en comparación con el año anterior. No se trata de un incremento menor; es un aumento constante y claro, que no disminuye en ningún momento. De hecho, solo en la primera mitad del año 2025 se registraron pérdidas.240 millones de dólaresEs aproximadamente el doble del ritmo de ese mismo período en 2024. La descripción hecha por el FBI es bastante clara: se trata de un problema que está empeorando, y no disminuyendo.

Lo que hace que este aumento sea tan predecible es el hecho de que los cajeros automáticos de Bitcoin se alinean perfectamente con la psicología humana. Estas máquinas son un sueño para los estafadores, ya que aprovechan ciertos sesgos cognitivos de las personas. Lo más atractivo de estas máquinas es la rapidez y la certeza de la transacción. La transacción se realiza en cuestión de minutos, lo cual aprovecha el miedo de las personas a perder una oportunidad importante. Pero lo más importante es que el dinero…Casi imposible recuperar lo perdido.Una vez enviado… Esta naturaleza irreversible se basa directamente en el pánico del victimario y su deseo de “arreglar” la situación de inmediato, ignorando todo pensamiento racional. Es un caso clásico de aversión a la pérdida, combinada con una política de no retorno.

El sistema está diseñado para que funcione con éxito. Los estafadores aprovechan la falta de conocimiento del público sobre las criptomonedas, utilizando el miedo a problemas legales o a que sus cuentas sean hackeadas, para presionar a las víctimas y obligarlas a actuar. El propio sistema no ofrece ningún tipo de protección; carece de medidas de prevención de fraudes y de la capacidad de reversibilidad que tienen los bancos tradicionales. Esto crea una situación perfecta en la que la respuesta emocional de la víctima es la garantía del estafador. Como resultado, los cajeros automáticos de Bitcoin se han convertido en el método preferido por los criminales. Es un medio muy eficaz, ya que convierte la irracionalidad humana en una fuente confiable de ingresos.

La psicología de las estafas: atacar sesgos específicos

El “playbook” del estafador es un ejemplo perfecto de cómo se aprovecha la debilidad humana. No se basa en técnicas de hacking, sino en el uso de sesgos cognitivos predecibles para convertir a personas razonables en víctimas sumisas. La estrategia principal consiste en crear una crisis artificial que provoque una respuesta emocional, superando así el juicio racional de la víctima.

La primera y más efectiva herramienta que se utiliza es la creación de una sensación de urgencia y miedo artificial. Los estafadores inventan amenazas inmediatas y desesperadas.Cuentas bancarias congeladas, Amenazas de arresto o multasOEmergencias familiaresEsto provoca dos sesgos muy poderosos. La aversión a la pérdida hace que el miedo a una pérdida inmediata y catastrófica (como pasar tiempo en prisión o perder la casa) parezca mucho más urgente que el riesgo abstracto de un engaño. El sesgo de recienteza también exacerba esta situación: la amenaza parece inmediata y real, no algo lejano. La presión es insoportable; a menudo, el estafador sigue hablando por teléfono durante toda la transacción, guiando a la víctima en cada paso del proceso, asegurándose así de que el pánico persista hasta que se haga el depósito irreversible.

Es aquí donde el enfoque en grupos demográficos específicos se vuelve crucial. Los estafadores cada vez se centran más en los adultos mayores, especialmente aquellos que…Solos o con una capacidad cognitiva disminuida.Para estas personas, el engaño aprovecha su deseo de sentirse conectadas y confiadas. Una táctica de engaño consiste en hacer que el estafador se presente como un interés romántico o como un pariente lejano. Esto provoca un sesgo de confirmación: la víctima, deseosa de tener compañía, interpreta cualquier detalle que concuerde con la historia del estafador como prueba de su autenticidad, mientras ignora las evidencias contradictorias. También se utiliza la “prueba social”: el estafador puede afirmar que otros ya están pagando, lo que hace que la víctima se sienta que está perdiendo algo o que esa acción es algo normal.

El último y más siniestro paso es provocar disonancia cognitiva en la víctima. Una vez que esta se encuentra en este proceso, habiendo retirado dinero, escaneado un código QR y visto cómo el dinero desaparecía… queda en un estado de conflicto psicológico. Sabe que ha sido engañada, pero admitirlo significa enfrentarse a la pérdida de todo su dinero. La presencia continua del estafador en el teléfono, ofreciendo seguridades o excusas nuevas, ayuda a la víctima a racionalizar la situación. Ignoran las advertencias sobre la naturaleza irreversible de la transacción, porque el costo emocional de detenerse ahora parece mayor que el costo de seguir adelante. Esta es una trampa comportamental: el simple hecho de seguir las instrucciones refuerza la creencia de la víctima en la legitimidad del estafador, lo que dificulta que logre liberarse de esa situación. El fraude tiene éxito no porque la víctima sea tonta, sino porque el estafador maneja perfectamente su psicología para engañarla.

El facilitador estructural: un vacío regulatorio y de mercado

El crecimiento explosivo de los estafas relacionadas con las máquinas ATM de Bitcoin no es simplemente el resultado de la astucia de los delincuentes y de las víctimas vulnerables. También es el resultado de un sistema que creó las condiciones perfectas para que esta forma de fraude pudiera prosperar. La enorme escala de la red es el primer factor que facilita este tipo de estafas.Más de 45,000 cajeros automáticos que utilizan Bitcoin en todo el país.El país está cubierto por una infraestructura descentralizada para el transporte de dinero. Esta red sustituye la función que antes desempeñaba un sistema financiero tradicional, que suele ser lento, restrictivo y no está preparado para manejar activos digitales. Para un estafador, esto significa tener un número casi infinito de puntos de acceso a un método que es tanto rápido como irreversible. El diseño del sistema, que prioriza la velocidad y la certeza, explota directamente el miedo de las víctimas a perder la oportunidad adecuada para actuar. En otras palabras, se convierte en una ventaja para el estafador.

Esta vulnerabilidad estructural ha provocado una respuesta política reaccionaria, pero ya es demasiado tarde para muchos. La crisis es ahora tan grave que…Varios estados, ciudades y municipios ya han debatido o aprobado leyes que regulan los cajeros automáticos relacionados con el uso de criptomonedas.La medida más decisiva ha sido la imposición de prohibiciones, como la que se aprobó en St. Paul, Minnesota. Estas medidas indican que se está reconociendo claramente que el problema radica en las conductas de los individuos, y no únicamente en aspectos técnicos. Los responsables de formular las políticas finalmente reconocen que el diseño de estas máquinas, que no ofrecen ninguna protección ni posibilidad de revertir las consecuencias negativas, crea una trampa que puede ser explotada sistemáticamente por los criminales. La frustración es evidente, como señaló un detective: los criminales suelen encontrarse en el extranjero, y las autoridades locales no pueden hacer nada al respecto.

Sin embargo, el estafado relacionado con los cajeros automáticos de Bitcoin es solo un ejemplo más dentro de un ecosistema de fraude mucho más grande y organizado. Los 333 millones de dólares perdidos en estos casos representan una pequeña parte del total. En 2025, se estima que la cantidad de dinero robado por medio de todo tipo de estafas y fraudes relacionados con las criptomonedas alcanzó una cifra asombrosa.17 mil millonesEste contexto más amplio muestra que los engaños psicológicos, como la urgencia, el miedo y la confianza en autoridades falsas, se están utilizando en gran escala en diversas plataformas. Los mismos sesgos cognitivos que hacen que los estafas con los ATMs de Bitcoin funcionen también se están utilizando para crear falsificaciones generadas por la IA, tácticas de suplantación y redes sofisticadas de lavado de dinero. El sistema no solo permite un tipo de fraude; también fomenta toda una industria basada en la irracionalidad humana. La brecha regulatoria y de mercado que permitió que los ATMs de Bitcoin se convirtieran en herramientas preferidas es la misma brecha que permite que toda esta máquina de fraude, valorada en 17 mil millones de dólares, funcione.

Cómo protegerse a sí mismo: Construyendo defensas psicológicas

Las “trampas comportamentales” son reales, pero no son inevitables. Al comprender los sesgos específicos que se aprovechan, se pueden crear defensas prácticas que ayuden, en lugar de perjudicar, a la psicología del individuo. El objetivo es crear situaciones que generen resistencia en el ladrón, y utilizar reglas simples para superar el miedo.

En primer lugar, se debe establecer un período de espera obligatorio para cualquier solicitud que implique transferencias de dinero. Esto contrarresta directamente la tendencia a actuar con urgencia, algo que es uno de los principales motivos por los cuales los estafadores logran engañar a las personas. Si alguien al otro lado del teléfono exige una respuesta inmediata, ya sea para congelar una cuenta bancaria, pagar una multa gubernamental o resolver alguna emergencia familiar, lo más adecuado es colgar el teléfono y esperar al menos 24 horas antes de tomar cualquier decisión. Utilice ese tiempo para pensar bien las cosas, verificar la información por su cuenta o discutir la situación con un amigo o familiar de confianza. Toda la estrategia del estafador consiste en hacer que usted actúe antes de poder pensar. Una pausa forzada rompe ese ciclo.

En segundo lugar, verifique la identidad de cualquier persona que intente contactarle a través de un canal separado y conocido. Esto ayuda a evitar la ilusión de legitimidad que puede generarse cuando alguien se hace pasar por otra persona. Si alguien afirma ser de su banco, de alguna agencia gubernamental o del equipo de soporte técnico, no utilice la información de contacto que proporcionan. En lugar de eso, cuelgue y llame al número oficial indicado en el sitio web oficial de la organización o en el estado de cuenta bancario. En caso de conocer a alguien por casualidad o a un pariente lejano, busque sus datos de contacto por sí mismo o comuníquese con ellos a través de otro medio. Este simple paso constituye una medida de verificación importante que los estafadores no pueden ignorar.

Por último, utilice los límites de transacciones o las alertas de fraude como herramientas cognitivas integradas en el sistema. Es importante reconocer que la autorregulación bajo situaciones de estrés es difícil; por lo tanto, diseñe su entorno de manera que ayude a lograrlo. Si su banco ofrece límites de transacciones o alertas de fraude relacionadas con retiros de efectivo, asegúrese de establecer esos límites. Tenga en cuenta también los límites legales relacionados con los cajeros automáticos de Bitcoin.$1,000 por díaEn algunos estados, es necesario depositar una cantidad específica de dinero en el cajero automático. Si se te pide que deposite más de esa cantidad, eso es un claro señal de alerta. Debes tomar las advertencias del propio cajero automático sobre posibles estafas y situaciones irreversibles como reglas muy importantes, no solo como sugerencias. Estas medidas de seguridad internas actúan como un freno para tus propios impulsos, especialmente cuando te encuentres en una situación en la que seas más vulnerable.

En resumen, la protección no se trata tanto de ser desconfiado, sino más bien de actuar de manera sistemática. Al incorporar estos pasos sencillos y irrenunciables en tu rutina diaria, estás creando un “barrera psicológica” que te protege. No estás luchando contra tus instintos; en realidad, estás dando a tu mente racional una oportunidad de superar esos instintos.

Catalizadores y lo que hay que observar

La trampa comportamental se ha convertido en una crisis de política pública. A medida que el problema de los estafas se agrava, los factores que impulsan el cambio pasan de ser advertencias reactivas a intervenciones estructurales proactivas. Los puntos clave son claros: prohibiciones más estrictas a nivel local, la posibilidad de que las autoridades federales o el sector industrial intervengan, y la constante industrialización del mismo fraude.

En primer lugar, se espera que más gobiernos locales sigan el ejemplo de San Pablo. La ciudad…Prohibición absolutaLos cajeros automáticos de Bitcoin son una respuesta directa a la realidad del comportamiento de los criminales: estas máquinas se convierten en herramientas preferidas por ellos para cometer fraudes. A medida que crece la presión pública y los responsables de la formulación de políticas reconocen la dimensión psicológica de estos fraudes, es probable que se impongan prohibiciones similares en otras ciudades y estados. Esto ya está ocurriendo en lugares como Lincoln, Nebraska, donde se establecen señales de advertencia contra los fraudes en los cajeros automáticos. La tendencia es tratar los cajeros automáticos no como herramientas financieras neutras, sino como vulnerabilidades conocidas dentro del sistema. El objetivo es reducir el número de puntos de acceso a este tipo de dispositivos, ya que estos están diseñados para explotar el pánico de las personas.

En segundo lugar, hay que esperar una respuesta por parte del gobierno federal o de la industria para cerrar esa brecha regulatoria. El conjunto de leyes estatales actuales no es suficiente para enfrentar este problema a nivel nacional. La naturaleza industrializada de las fraudes relacionadas con criptomonedas requiere una respuesta coordinada por parte de las autoridades gubernamentales. Esto podría ocurrir a través de legislaciones federales que establezcan estándares mínimos para las advertencias sobre fraudes, los límites de transacciones, o incluso requisitos de licencia para los operadores de cajeros automáticos. Otra opción sería que la industria se autoregule, gracias a las dificultades legales que enfrentan los principales actores en este sector.Athena BitcoinSe está demandando a esta empresa por supuesto beneficiarse de comisiones no reveladas en las transacciones fraudulentas. La presión sobre la industria aumenta cada vez más, y se exige que se implementen medidas de seguridad obligatorias para proteger a las poblaciones vulnerables. Se necesita superar el modelo actual, en el que la velocidad y la irreversibilidad de las operaciones son sus principales ventajas.

Por último, el factor más importante que impulsa el desarrollo de este ecosistema fraudulento es su propia industrialización. La “máquina de fraude” no es algo estático; se vuelve cada vez más sofisticada y rentable. En el año 2025…Los fraudes que se realizan con la ayuda de la inteligencia artificial son, en términos de rentabilidad, 4.5 veces más rentables que los fraudes tradicionales.Las tácticas de suplantación también experimentaron un aumento del 1400% en comparación con el año anterior. Este es el contexto general: los 333 millones de dólares en pérdidas relacionados con estafas en cajeros automáticos son una pequeña parte del total. Todo el ecosistema de fraudes relacionados con criptomonedas, que asciende a 17 mil millones de dólares, depende de las mismas tácticas psicológicas. A medida que los estafadores utilizan herramientas de IA y servicios de phishing, las estafas se vuelven más difíciles de detectar y más convincentes. Esto significa que cualquier medida de protección, ya sea regulatoria o personal, debe adaptarse constantemente. Las defensas psicológicas que funcionan hoy en día podrían necesitar evolucionar mañana, a medida que las tácticas se vuelvan más sofisticadas. La batalla no se trata solo de detener las estafas en cajeros automáticos, sino también de mantenerse al día con la industria de la fraude, que constantemente innova para aprovechar las debilidades humanas.