Los graves errores cometidos por el IRA provocan alertas del IRS. Es una señal de alerta que todo jubilado debe evitar.

La buena noticia para la mayoría de los jubilados es que las posibilidades de que el IRS realice una auditoría son muy bajas. En 2018, la agencia realizó solo…El 0.59% de todas las declaraciones de impuestos individuales.Eso significa que hay más posibilidades de que ganes la lotería, en lugar de que sea seleccionado para realizar una auditoría completa. Además, la gran mayoría de estas revisiones se realizan por correo, así que probablemente no tengas que reunirte personalmente con un agente.

Pero la IRS no selecciona las declaraciones de impuestos al azar. Con recursos limitados, utilizan algoritmos sofisticados para identificar aquellas declaraciones que más probablemente generen ingresos adicionales para el gobierno. El principal instrumento utilizado es la puntuación de la Función de Información Discriminante (Discriminant Information Function, DIF). Esta puntuación compara tu declaración con las normas estadísticas correspondientes a personas con ingresos y características similares. Una declaración que se desvía significativamente, ya sea debido a deducciones excesivas o a otras anomalías, será marcada como sospechosa.

Aunque el riesgo básico es bajo para los jubilados típicos que tienen rendimientos simples, ciertas acciones relacionadas con la jubilación pueden generar señales de alerta. Se proyecta que la tasa de auditoría aumentará en aquellos individuos con altos ingresos. Además, los jubilados que venden propiedades o reciben pagos significativos de un plan de jubilación podrían encontrarse con ingresos que superan los umbrales que requieren una mayor vigilancia por parte de las autoridades fiscales. Por ejemplo, en 2018, la tasa de auditoría para quienes tenían ingresos superiores a 1 millón de dólares era de aproximadamente uno de cada 31 personas; en comparación, en el caso de la población general, esa tasa era de menos de uno de cada 170 personas.

En resumen, la IRS utiliza datos concretos, y no suposiciones. Si presenta una declaración de impuestos de manera correcta y precisa, sus posibilidades de ser sometido a una auditoría son mínimas. Pero si reclama deducciones elevadas, no informa sobre todo su ingreso imponible, o tiene una situación financiera compleja, entonces se entra en una zona de mayor riesgo, que los sistemas de la agencia están diseñados para detectar.

Los 5 errores más comunes que cometen los estudiantes de tercero de secundaria

Los sistemas informáticos de la IRS están diseñados para detectar anomalías. Los jubilados no son inmunes a esto. Aunque la tasa general de auditoría es baja, ciertos comportamientos específicos siempre generan señales de alerta. Estos son los cinco errores más comunes que pueden causar una notificación negativa.

1. Reclamar una deducción médica que supera demasiado el ingreso económico La IRS busca aquellas deducciones que parecen estar desproporcionadas. Una deducción por gastos médicos que represente una gran parte de tu ingreso bruto ajustado es un claro indicio de algo incorrecto. Por ejemplo, si tienes un ingreso moderado, pero reclamas miles en costos médicos no reembolsados, el sistema notará esa discrepancia. La consecuencia no es solo una auditoría, sino también el riesgo de que la deducción sea rechazada, lo que significa que tendrás que pagar más impuestos, además de intereses y sanciones.

2. Es necesario cumplir con los requisitos de retiro mínimo. Los cuentas de retiro como los IRA tradicionales y los planes 401(k) no son lugares donde se puede guardar dinero sin pagar impuestos. La IRS exige que se realicen retiros una vez que se alcanza la edad de 73 años. No informar estos retiros como ingresos sujetos a impuestos es un error grave. La IRS compara estos retiros con los datos proporcionados por el administrador del cuenta, por lo que cualquier discrepancia en estos datos puede causar una notificación. La multa por no cumplir con los requisitos de retiro mínimo puede ser muy alta: hasta el 25% de la cantidad que debería haberse retirado.

3. Deducciones excesivas o mal documentadas Esto incluye casos en los que se solicita una deducción considerable por el uso de un despacho comercial para trabajos a tiempo parcial. La IRS exige que se demuestre que el espacio utilizado se utiliza exclusivamente y de forma regular para fines comerciales. Sin registros claros sobre las dimensiones del espacio, las proporciones de uso comercial y los gastos relacionados, la deducción es inviable. El sistema identifica aquellas solicitudes en las que las deducciones parecen ser excesivas en comparación con los ingresos o la actividad comercial. Como resultado, a menudo se procede a una auditoría, y si no se proporciona la documentación necesaria, es probable que la deducción sea rechazada.

4. Se puede sufrir una gran pérdida al vender propiedades o inversiones. Aunque está permitido vender un activo con pérdidas, una pérdida significativa e inexplicable puede generar sospechas. La IRS está especialmente atenta a las llamadas “ventas falsas”, es decir, ventas que parecen estar estructuradas únicamente para compensar otros ganancios. Si vendes una propiedad en condominio con una pérdida considerable, especialmente si has adquirido recientemente una propiedad similar, la agencia fiscal podría investigar el asunto. Como consecuencia, se podría realizar una auditoría para verificar la legitimidad de la venta y la precisión de los datos relacionados con los costos iniciales de la propiedad. Esto podría llevar a una reevaluación de tus ganancias o pérdidas.

5. Inconsistencias y formularios faltantes Los errores sencillos en la presentación de los informes pueden ser suficientes para activar una revisión automática. Esto incluye casos en los que el ingreso declarado en el formulario 1099-SSA no coincide con los ingresos reales, o cuando no se declara el ingreso proveniente de trabajos secundarios. Los sistemas de comparación de datos del IRS son muy eficaces; comparan tu declaración con la información proporcionada por los formularios W-2, 1099 y otros informes de terceros. Si omites algún formulario en tu declaración o indicas un monto diferente al que realmente ganaste, esto crea una discrepancia que el sistema detecta. Esto a menudo conduce a la emisión de una notificación del CP 2000, en la cual se te pide que expliques o corrijas el error.

Cómo arreglarlos con sencillos pasos

La buena noticia es que la mayoría de los problemas relacionados con las auditorías pueden prevenirse mediante algunas prácticas sencillas y lógicas. No se necesita tener un título en derecho; basta con un poco de organización y una mentalidad proactiva. Aquí hay cuatro pasos simples para garantizar un rendimiento sólido en el área de auditoría.

En primer lugar, toda deducción debe estar respaldada por documentos que demuestren su validez. Ya sea que se trate de gastos médicos o de una oficina en casa, la IRS exige que se presenten los recibos correspondientes. En el caso de los gastos médicos, esto significa que se deben presentar facturas y estados de cuenta. Para obtener una deducción por la utilización de una oficina en casa, es necesario documentar las dimensiones del espacio utilizado y demostrar que ese espacio se utiliza exclusivamente para fines comerciales. El sistema detecta aquellos casos en los que las deducciones parecen ser demasiado grandes en relación con los ingresos declarados. Tener los documentos necesarios no solo respalda tu reclamo, sino que también acelera cualquier posible revisión de los mismos. Como señala un experto:Una de las mejores formas de evitar eso es…[Una auditoría consiste en asegurarse de que se informe todo de manera completa y precisa.

En segundo lugar, se debe declarar cada centavo de ingreso, incluso si no se recibe un formulario 1099. La IRS compara los datos que usted proporciona con los formularios que recibe de empleadores, bancos y corredores de bienes raíces. Si tiene ingresos adicionales, como rentas o distribuciones mínimas obligatorias provenientes de cuentas de ahorros, debe informarlos. Los sistemas de búsqueda de datos de la agencia son muy eficaces; cualquier fuente de ingreso que falte puede ser motivo para recibir una notificación del CP 2000.Cada deducción requiere una documentación correspondiente; todas las fuentes de ingresos deben ser registradas, incluso si no se utiliza un formulario específico para ello.No asuman que la IRS no se dará cuenta. Sus computadoras sí lo saben.

En tercer lugar, utilice sus herramientas y verifique su trabajo cuidadosamente. Las herramientas de contabilidad fiscal que incluyen funciones de validación pueden detectar errores comunes antes de que usted presente su declaración. Lo más importante es comparar esta declaración con las anteriores. ¿Ha aumentado su ingreso? ¿Han cambiado significativamente sus deducciones? Estos cambios pueden influir en el puntaje DIF. Una simple revisión puede ayudar a detectar errores tipográficos o formularios faltantes. Dado que el IRS enfrenta dificultades en cuanto al personal, es importante presentar las declaraciones de manera precisa desde el primer momento. Presentar una declaración de forma apresurada, con formularios incompletos, aumenta las posibilidades de que se generen problemas.

Finalmente, en situaciones complejas, un contador público es tu mejor aliado. Si tienes propiedades para alquilar, un negocio paralelo o un plan de jubilación complicado, las reglas se vuelven muy difíciles de entender. Un contador público certificado puede ayudarte a estructurar tus documentos de manera que se minimice el riesgo y se garantice el cumplimiento de las normas legales. Lo más importante es que, si el IRS te contacta, tener a un profesional que te guíe durante todo el proceso puede reducir significativamente la presión y las posibilidades de obtener un resultado desfavorable. Como indican los datos, “un contador público puede reducir significativamente tu riesgo de auditoría y ayudarte a responder de manera eficaz si te contactan”.

En resumen, ser proactivo y organizado es la forma más sencilla de protegerse. Reúna sus documentos con anticipación, utilice las herramientas disponibles y no dude en buscar ayuda cuando las cosas se complicen. Se trata de construir una base sólida para su retorno, no simplemente de completar los formularios necesarios.