¿Por qué los bancos y Amazon bloquean a los agentes de IA? Un análisis del impacto en el cumplimiento normativo, los ingresos y la prevención de fraudes.

La fuerza motriz que impulsa el bloqueo del agente de IA es un flujo masivo y cuantificable de transacciones abandonadas. Solo los minoristas sufren enormes pérdidas debido a esto.260 mil millones de dólares anualmente.Se trata de carritos de compras abandonados. En el ámbito bancario, el costo es aún mayor: las instituciones financieras europeas pierden 5,7 mil millones de euros al año, debido a que el 68% de los clientes abandonan sus solicitudes de apertura de cuenta, en lugar de volver a enviar los documentos de identidad que ya han presentado a otro banco. Esto representa una oportunidad directa y sin explotar para la automatización.

La magnitud de este problema es realmente alarmante. Los consumidores deben administrar un promedio de 168 contraseñas para cuentas que requieren datos repetitivos constantemente. El proceso es tan desagradable que la gente se da por vencida después de aproximadamente 18 minutos. Esto no es solo una molestia menor; se trata de una pérdida sistemática de ingresos y de la capacidad de involucrar a los clientes en cada plataforma involucrada.

Para los agentes de IA, este es el objetivo perfecto. Están diseñados para manejar precisamente aquellas tareas que causan abandono del proceso de compra: llenar formularios, cargar documentos y realizar verificaciones en múltiples pasos. Sin embargo, la infraestructura necesaria para que puedan funcionar está bloqueada, lo que crea una situación de desconexión entre la tecnología capaz, los consumidores dispuestos a utilizarla y los sistemas financieros que controlan el flujo de dinero.

El bloque de tres pilares: Cumplimiento, Ingresos y Fraude

El bloqueo no consiste en una sola barrera, sino en un sistema de tres partes diseñado para proteger tres flujos críticos. En primer lugar, el riesgo de cumplimiento es un nuevo proceso de autenticación, que aún no ha sido probado. Las bancos se enfrentan a una “crisis de autenticación dual”, donde deben verificar tanto la intención del usuario como la integridad del agente. Esto implica una transformación radical, ya que pasa de las simples verificaciones de identidad a la validación de las autoridades delegadas. Esta es una cuestión fundamental que los marcos de seguridad tradicionales aún no pueden abordar.

En segundo lugar, el riesgo de protección de los ingresos es directo y significativo. Amazon bloquea a los agentes de IA en su plataforma.Mercado de 575 mil millones de dólaresLa plataforma busca proteger su motor principal de ingresos. La economía de la plataforma se basa en las ventas de publicidad y en los ingresos por comisiones obtenidos de cada transacción. Si los agentes de IA optimizan las compras en todo momento, podrían eliminar el costo del 2-3% correspondiente a las comisiones de intercambio de tarjetas, pasando las transacciones a redes de monedas estables que tengan un costo más bajo. De esta manera, se podría reducir significativamente este flujo de ingresos.

En tercer lugar, el riesgo de fraude se relaciona con un cambio en la forma en que se cometen estos delitos: pasando de un enfoque humano a uno basado en máquinas. Los agentes de IA permiten ataques incansables y escalables que debilitan los controles tradicionales. Más de la mitad de los casos de fraude involucran el uso de AI. Los criminales ya están utilizando tecnologías como la Generación de Inteligencia Artificial para acelerar los procesos fraudulentos. Cuando un agente externo actúa como “comprador”, eso debilita los controles de punto de venta y concentra el riesgo en la etapa de autenticación. Esto hace que todo el ecosistema sea más vulnerable a ataques automatizados.

La reacción del mercado ante la disrupción causada por la inteligencia artificial es una clara advertencia. Cuando surgieron los temores relacionados con el comercio basado en la inteligencia artificial…Las acciones de IBM cayeron un 13%.En un solo día, se registró la peor caída en los últimos 25 años. Esta situación de “escasez de AI” afectó a las acciones relacionadas con pagos, entregas y software en general. Esto demuestra cuán extrema es la amenaza que representa este problema para los flujos de ingresos de las empresas. El mercado está anticipando una posible colapso de los modelos de negocio actuales, no como un riesgo lejano, sino como un factor que puede provocar volatilidad inmediata.

La claridad en las regulaciones se está convirtiendo en un factor potencial para lograr una solución satisfactoria.La Ley GENIUS, promulgada en julio de 2025.Ofrece el primer marco integral para los stablecoins, estableciendo requisitos de reservas del 100% y programas de control de activos ilegales. Esto crea una infraestructura regulada que puede manejar las transacciones de alto volumen y bajo costo que se generarán, lo que potencialmente mitiga los riesgos de fraude y cumplimiento normativo que enfrentan los bancos. Se trata de un paso crucial hacia la legitimación de la capa de liquidación para el comercio automatizado.

El catalizador principal es el flujo de capital. Para que se rompa este bloqueo, el volumen de inversiones y transacciones destinadas a la infraestructura de agentes de IA debe superar claramente los riesgos de volatilidad y fraude. La crisis reciente del mercado demuestra que las consecuencias negativas son graves. Sin embargo, los 260 mil millones de dólares en fondos abandonados en el sector minorista y los 5,7 mil millones de euros en bancos abandonados representan un incentivo enorme y constante para adoptar esta tecnología. Si el capital puede ser dirigido hacia la creación de redes de agentes seguras y compatibles con las normas, entonces el caso económico a favor de su adopción se vuelve insuperable.