Q2 2025 de Alerus Financial: desentrañar las contradicciones en los costos de los depósitos, la estrategia de fusiones y adquisiciones y el crecimiento de los préstamos

La perspectiva del costo de los depósitos, la estrategia de fusiones y adquisiciones y el despliegue de capital, la estrategia de crecimiento de los préstamos, la perspectiva de las métricas crediticias en créditos de construcción más grandes y las resoluciones de préstamos grandes son las contradicciones clave discutidas en la última llamada de ganancias del segundo trimestre de 2025 de Alerus Financial Corporation.



Sólido desempeño financiero:
-Corporación Financiera Alerus reportó una utilidad ajustada por acción diluida de $0.72, que representa un rendimiento ajustado de los activos de 1.41%para el segundo trimestre de 2025.
- El crecimiento fue impulsado por un modelo de negocio diversificado que combina la banca tradicional con negocios basados en comisiones en Wealth Management y Retirement and Benefits, junto con la optimización proactiva del balance.

Margen de interés neto y crecimiento de préstamos:
- El margen de interés neto reportado aumentó en 10 puntos básicos a 3.51%en el segundo trimestre, impulsado por un fuerte crecimiento orgánico de los préstamos y la remezcla de los préstamos que vencen con márgenes más altos.
- La empresa logró un aumento del margen de intereses de 4.6%sobre el trimestre anterior, con un crecimiento de los préstamos básicos de aproximadamente 0.5%.

Ingresos por Comisiones y Expansión del Negocio de Retiro:
- Los ingresos por comisiones se mantuvieron 40%de los ingresos, muy por encima del promedio de la industria de 19%.
- El crecimiento fue particularmente impulsado por el negocio de Jubilación y Beneficios, que se espera se beneficie de la Ley SECURE 2.0 y las posibles oportunidades de fusiones y adquisiciones.

Eficiencia y Gestión de Gastos:
- El índice de eficiencia ajustado mejoró a 62.4%, abajo de 66.9%en el trimestre anterior, debido a las mejoras en los ingresos y los gastos básicos.
- Esto fue respaldado por inversiones en talento y tecnología, mejorando la rentabilidad y la experiencia del cliente.

Calidad Crediticia y Liquidez:
- Las cancelaciones netas ajustadas se limitaron a 7 puntos básicos , excluyendo la venta del préstamo de hospitalidad, con activos improductivos estables en 0.098%.
- La compañía mantiene sólidos niveles de reserva y una fuerte capitalización, con un índice de capital de nivel 1 de capital común de 10.5%, asegurando la estabilidad financiera.