5 acciones sencillas que se pueden llevar a cabo antes de que termine el año.

Las últimas semanas del año son tu última oportunidad para obtener un bono real: el monto completo que el empleador aporta a tu cuenta de jubilación. Puedes considerarlo como un aumento salarial gratuito. En realidad, tu empresa está invirtiendo dinero en tu cuenta de jubilación por ti. Solo puedes recibir ese monto completo si contribuyes lo suficiente como para activar esa opción. No se trata simplemente de un beneficio pequeño; se trata de dinero que no tuviste que ganarte tú mismo.

La fecha límite es clara:31 de diciembre de 2025Si aún no lo has hecho, ahora es el momento de averiguar cuánto debes contribuir para obtener el reembolso completo. La fórmula suele ser sencilla: la empresa puede reembolsar 50 centavos o un dólar por cada dólar que tú aportes, hasta un cierto porcentaje de tu salario. Calcula ese objetivo y ve cuánto ya has ahorrado este año. Si estás cerca de alcanzar ese objetivo, todavía podrías ajustar tus contribuciones en las próximas liquidaciones para obtener el resto del reembolso.

Para las personas de 73 años o más, esta fecha es crucial por otro motivo. También es la fecha límite para realizar el retiro obligatorio del dinero del plan 401(k), en el caso de los años 2025. Dejar pasar esta fecha podría resultar en una multa importante. Por lo tanto, para muchos, finales del año son un momento crucial: deben asegurarse de haber reclamado el dinero gratuito y, si corresponde, de haber realizado el retiro obligatorio.

La conclusión es sencilla: solo se permite realizar 2025 contribuciones antes de que termine el año. Si esperas más tiempo, perderás esa cantidad de dinero gratis para ese año. Es una decisión simple, pero con un gran beneficio, tanto para tu saldo actual como para el crecimiento acumulado que podrás disfrutar durante décadas.

Verifique la situación financiera de su plan (cargos y opciones disponibles).

El plan 401(k) debería generarle dinero. Pero si no presta atención, puede funcionar en su contra. El final del año es un momento adecuado para revisar el estado del plan, ya que así puede comenzar el año 2026 con una visión clara de lo que funciona y lo que no.

Un “ladrón silencioso” es ese tipo de comisión elevada. Puedes considerar la tasa de gastos de un fondo como una forma de impuesto sobre tus ahorros. Se trata de una porción de tus activos que el fondo te cobra cada año, simplemente para poder gestionarlos. Aunque quizás no veas este costo en tu salario, él acaba reduciendo tus retornos año tras año.Idealmente, se debe mantener este valor por debajo del 1% de sus activos.Si pagas más de esa cantidad, estás cediendo una parte importante del potencial de crecimiento al gestor de fondos. A lo largo de décadas, eso se convierte en decenas de miles de dólares en pérdidas debido a los efectos del interés compuesto.

Otra de las amenazas son las malas decisiones de inversión. Si un fondo se desvía constantemente de su indicador de referencia, o si toda tu cartera de inversiones está compuesta por acciones riesgosas, eso es un señal de alerta. El objetivo es adaptar tus inversiones a tu cronología y a tu tolerancia al riesgo. Una simple revisión puede ayudarte a determinar si tu asignación de activos sigue siendo correcta, o si es necesario realizar un reajuste.

En resumen, su plan de retiro 401(k) es un instrumento a largo plazo. No es necesario que maneje todos los detalles diariamente, pero sí es importante revisar la situación con regularidad. Aproveche este momento de final de año para analizar sus comisiones, el rendimiento del fondo y las designaciones de los beneficiarios. Solo se requieren unos minutos de trabajo para proteger sus ahorros de posibles gastos innecesarios y prepararse mejor para el próximo año.

Actualice su legado (beneficiarios)

Su plan de ahorros 401(k) es un legado. Es el resultado de años de ahorro e inversión. Usted tiene derecho a decidir quién recibe ese dinero. Sin embargo, muchas personas dejan esa decisión en manos del azar, lo que puede causar disputas familiares y gastos fiscales inesperados. El final del año es un momento perfecto para revisar y actualizar las designaciones de los beneficiarios: una simple acción que protege el futuro de su familia.

La procedura es sencilla. Cuando abres un plan de ahorros tipo 401(k), debes nombrar a un beneficiario, generalmente el cónyuge o el hijo/a. Esa persona tiene derecho legal a recibir los activos del fondo cuando tú faleses. Pero la vida cambia: los matrimonios terminan, los hijos crecen y llegan nuevos miembros de la familia. Si no actualizas los documentos relacionados con tu plan de ahorros, tus ahorros podrían ir a alguien a quien ya no deseas que se beneficie de ellos… o, peor aún, podrían pasar a manos de una disposición por defecto, como tu herencia, lo que podría causar problemas legales y generar más impuestos.

No se trata simplemente de sentimientos o emociones. Se trata de asegurar que el dinero que ha ganado con tanto esfuerzo llegue exactamente allí donde usted desea que vaya. Una designación clara y actualizada de los beneficiarios puede evitar disputas legales entre los familiares. También ayuda a quienes lo quieren a usted a evitar complicaciones y retrasos relacionados con la liquidación del patrimonio. En resumen, es un paso responsable para proteger la seguridad financiera de su familia.

En resumen, esta revisión no ocupa mucho tiempo, pero tiene consecuencias duraderas. Aproveche este momento de final de año para revisar sus designaciones actuales. Asegúrese de que estas reflejen sus deseos. Si no está seguro, contacte al administrador de su planificación. Se trata de una tarea simple, pero que le proporciona una gran sensación de tranquilidad, sabiendo que su legado está en las manos adecuadas.

Elija su estrategia fiscal: tradicional o Roth.

La mayor decisión que tendrá que tomar en relación con su plan de ahorros 401(k) no es solo cuánto ahorrar, sino también…cuandoQuieres pagar la factura impositiva. Este es el contraste fundamental entre un plan 401(k) tradicional y un plan 401(k) Roth. Puedes pensarlo como elegir entre pagar los impuestos ahora o pagarlos más adelante.

Con un401(k) tradicionalHoy, usted recibe una reducción en los impuestos. El dinero que contribuye proviene de su salario, antes de que se calcule el impuesto sobre la renta. Esto reduce su ingreso sujeto a impuestos durante ese año. Es como obtener un descuento en su factura impositiva actual. Pero el problema es que, cuando retire ese dinero al final de su vida laboral, tendrá que pagar el impuesto sobre los ingresos normales. Es una promesa de pago posterior.

Por otro lado, el plan Roth 401(k) funciona de manera opuesta. Usted paga impuestos sobre sus contribuciones en el año en que las gana, al igual que lo hace con su salario habitual. Pero lo realmente importante ocurre cuando uno se jubila. Si se cumplen los requisitos, las retiros que se hagan son, por lo general, completamente exentos de impuestos. Ya ha pagado los impuestos correspondientes; así, el dinero crece y no hay costos adicionales.

La clave es que esta opción se alinee con tu categoría impositiva futura. Si actualmente te encuentras en una categoría impositiva alta y esperas estar en una más baja cuando te jubiles, entonces el plan tradicional 401(k) podría ser la mejor opción. Ahora pagas menos impuestos, pero más adelante pagarás aún menos. Pero si esperas seguir en la misma o incluso en una categoría impositiva más alta después de jubilarte, entonces el plan Roth suele ser la mejor opción. Ahora pagas impuestos sobre los fondos que ganas, pero nunca más tendrás que pagarlos sobre esa cantidad de dinero.

No se trata simplemente de un detalle burocrático; es una parte fundamental de tu plan de ingresos durante la jubilación. La estrategia fiscal que elijas influirá directamente en la cantidad de dinero que podrás gastar en tus años dorados. Así que, tómate un momento para pensar en tu situación financiera a largo plazo. Se trata de una decisión sencilla, pero con consecuencias importantes y duraderas para tu seguridad financiera en la jubilación.

Maximice sus ahorros para el año 2026 (Los nuevos límites)

El tiempo se está agotando en el año 2025, pero la verdadera oportunidad para aumentar las economías está justo al frente. La IRS ya ha preparado el escenario para el año 2026, y los datos indican claramente que es necesario aumentar las contribuciones para la jubilación. Pensemos en esto como un aumento en nuestra capacidad de ahorro; una oportunidad inherente para guardar más dinero antes incluso de que comience el año.

El nuevo límite anual para las contribuciones al plan 401(k) es ahora$24,500En 2025, ese monto aumentó a $23,500. Eso significa que se puede añadir un adicional de $1,000 cada año al saldo de la cuenta de jubilación. Para las personas de 50 años o más, el límite máximo de contribución también ha aumentado a $8,000, en lugar de $7,500. Esto significa que el total potencial de contribuciones para los ahorradores mayores es de $32,500 anualmente.

Esto no es simplemente un pequeño ajuste. Se trata de una oportunidad tangible para acelerar los ahorros destinados al retiro. Si en años anteriores habías utilizado al máximo las opciones disponibles en tu plan 401(k), ahora puedes contribuir con un adicional de 1,000 dólares en el año 2026. Para quienes se están acercando al momento del retiro, este límite más alto representa una gran oportunidad para aprovechar al máximo estas nuevas posibilidades. Lo importante es actuar antes de que comience el año. La mayoría de los planes permiten realizar contribuciones hasta el final del año, así que tienes tiempo suficiente para ajustar tus deducciones salariales para el año 2026 y aprovechar al máximo estos nuevos límites.

La conclusión es simple: las reglas han cambiado, y se han establecido nuevos límites. Aproveche este momento de fin de año para mirar hacia el futuro. Calcule cuánto más puede ahorrar en el año 2026, y ajuste su plan correspondientemente. Se trata de una medida sencilla que aumenta directamente su reserva para la jubilación, permitiéndole tener más dinero disponible para el futuro.