3 formas de obtener más beneficios del Seguro Social en 2026

El herramienta más poderoso para aumentar tu beneficio mensual es, al mismo tiempo, el más sencillo de utilizar: espera a reclamarlo. Si naciste en el año 1960 o después, tu edad límite para recibir la jubilación completa es de 67 años. Puedes reclamar ese beneficio, pero no es necesario hacerlo. Por cada año que retrases hasta esa edad, tu beneficio aumentará automáticamente.

Los cálculos son sencillos. Por cada año que pase, el pago mensual aumenta.8%Esto continúa hasta que llegues a los 70 años de edad. Por lo tanto, si retrasas la fecha de jubilación desde los 67 hasta los 70 años, verás un aumento permanente en tu beneficio básico, de aproximadamente el 24%. Se trata de una rentabilidad garantizada, ya que está incluida en el sistema.

Hay otra ventaja importante de esta estrategia. Dado que el monto de tu pago mensual será mayor cuando finalmente comiences a recibirlo, cualquier ajuste del costo de vida en el futuro se calculará sobre ese monto más alto. Esto significa que tu beneficio crecerá más rápidamente con el tiempo, lo que te permitirá tener un mayor respaldo contra la inflación en tus años posteriores.

Por supuesto, se trata de una apuesta por una vida larga. Al esperar, se renuncia a los pagos durante algunos años. Si no sobrevives hasta los 70 años, es posible que tenga menos dinero disponible gracias al seguro social. Pero para quienes están en buen estado de salud, el sacrificio suele valer la pena. Es una forma de asegurarse un salario más alto durante el resto de su vida.

Optimice su estrategia de beneficios conyugales.

Para las parejas casadas, el objetivo es maximizar los ingresos totales provenientes del Seguro Social. La clave aquí es comprender cómo funcionan los beneficios entre cónyuges y cómo las decisiones de uno de los cónyuges pueden afectar directamente al otro en términos de los pagos que recibe.

La prestación conyugal está diseñada para ser la mitad de lo que recibe el cónyuge con ingresos más altos en su edad de jubilación completa. Si tu pareja solicita esta prestación en su edad de jubilación completa y recibe un pago mensual…$2,000Su beneficio máximo como cónyuge sería de 1,000 dólares. Ese es el límite máximo.

La sorpresa importante es que el cónyuge con un salario más alto puede aumentar su beneficio al retrasar su solicitud. Por cada año que espere después de haber alcanzado la edad de jubilación completa, su beneficio aumenta en aproximadamente un 8%. Esto no solo representa un aumento para él, sino que también aumenta el límite máximo del beneficio que puede recibir su cónyuge. En otras palabras, al retrasar su solicitud, su pareja está, de hecho, aumentando la cantidad máxima que podría recibir usted.

Por otro lado, ustedes tienen un conjunto de opciones diferentes. Pueden solicitar su beneficio conyugal tan pronto como cumplan los 62 años de edad. Pero hacerlo implica una penalidad permanente: el beneficio se reducirá permanentemente. Dado que el beneficio conyugal ya está limitado al 50% del beneficio correspondiente a la edad de jubilación completa de su pareja, solicitarlo antes significa que podrían terminar con menos de 1,000 dólares en este ejemplo.

Por lo tanto, la estrategia inteligente suele implicar que uno de los cónyuges, generalmente el que gana más dinero, retrase su reclamo para aumentar el total de fondos disponibles. El otro cónyuge puede reclamar la beneficiosa posteriormente, cuando esta sea en su punto máximo, o incluso cambiar su propia beneficiosa por una mayor beneficiosa del cónyuge. Se trata de coordinar sus acciones para obtener la mayor cantidad posible de dinero durante toda su vida.

Evite los errores relacionados con el “test de ganancias”.

El sistema de Seguridad Social tiene reglas que pueden reducir silenciosamente tu ingreso mensual si no tienes cuidado. Dos de los mayores problemas son trabajar mientras recibes beneficios y cómo solicitar ayuda económica del cónyuge. Comprender estas reglas puede proteger tu fuente de ingresos.

La primera limitación es el test de ingresos para quienes aún no han alcanzado la edad completa de jubilación. Si estás trabajando y recibiendo beneficios antes de haber cumplido esa edad, tus pagos pueden reducirse. Para el año 2026, el límite es…24,480Por cada $2 que ganes por encima de esa cantidad, el Seguro Social deducirá $1 de tu beneficio mensual. Esto no es una penalización única; se trata de una reducción directa en tu dinero disponible cada mes. La buena noticia es que, una vez que alcances la edad límite para la jubilación, no hay límite alguno en lo que puedes ganar. El test de ingresos es un obstáculo temporal, no algo permanente que afecte tu beneficio.

La segunda falla, más complicada, es la regla de “presentación simultánea de las solicitudes”. Esta regla se aplica a aquellas personas que cumplieron los 62 años antes del 2 de enero de 2016. La ley cambió en 2015 para disuadir esta estrategia, en la cual uno de los cónyuges podría solicitar una prestación por cónyuge, mientras que su propia prestación de jubilación seguía creciendo. Ahora, si usted tiene derecho a recibir tanto su propia prestación de jubilación como una prestación por cónyuge, y está en la edad completa para retirarse, debe solicitar ambas prestaciones al mismo tiempo. Recibirá la cantidad más alta de las dos, pero perderá la opción de solicitar una prestación mientras la otra sigue creciendo. Es una regla que puede limitar permanentemente sus posibles beneficios, si no está al tanto de ella.

En resumen, estas reglas tienen como objetivo proteger las finanzas del sistema. Pero también pueden proteger los beneficios que usted mismo recibe. Al conocer el límite de ingresos y los casos en los que se puede aplicar esta medida, puede planificar su trabajo y sus estrategias de presentación de documentos de manera adecuada, para evitar tales reducciones. Se trata de tomar decisiones informadas, con el fin de conservar más de los beneficios que ha ganado con esfuerzo.