3 reglas prácticas para obtener un ingreso seguro de la Seguridad Social en el año 2026

Las noticias oficiales indican que los cheques de Seguridad Social recibirán un aumento de su valor. Para el año 2026, el Ajuste por el Costo de la Vida (COLA) será…2.8 por cientoEn teoría, eso significa que la cantidad promedio mensual de la pensión de jubilación aumentará.De $2,015 a $2,071Eso significa un aumento adicional de 56 dólares al mes, a partir de enero.

Pero esta es la realidad basada en el sentido común: este aumento es una respuesta directa a la inflación, que sigue estando por encima del objetivo establecido por la Reserva Federal. El incremento del 2.8% representa el monto de los aumentos en los precios, no algo inesperado. Se trata de mantener, y no aumentar, su poder adquisitivo. En la práctica, esto a menudo se percibe como una pérdida.

La mayor disminución se debe a Medicare. La prima mensual estándar para la Parte B está aumentando significativamente: de 185 dólares a 202,90 dólares. Para la mayoría de los jubilados, este aumento se deduce automáticamente de su cheque de Seguridad Social. Este único cambio representa una reducción considerable en los ingresos de los jubilados.$17.90 de la tasa de costos variables.Por lo tanto, la ganancia neta para muchos personas es de aproximadamente 38 dólares al mes, y no 56 dólares.

Visto de otra manera, la propia fórmula del COLA ha sido criticada por subestimar constantemente el verdadero costo de vida para las personas mayores. En la última década, el valor real de los beneficios ha disminuido; el poder adquisitivo de los cheques de Seguridad Social ha disminuido en un 20% desde 2010. Por lo tanto, el aumento del 2026 no soluciona esa tendencia a largo plazo. Simplemente reconoce que la inflación sigue siendo alta, ya que el objetivo del 2% establecido por la Fed sigue siendo inalcanzable.

En resumen, este “aumento” es un ajuste necesario para mantenerse al día con el aumento de los costos de vida. No se trata de un bono. Para los jubilados que tienen una renta fija, la verdadera ganancia consiste simplemente en evitar que su nivel de vida siga disminuyendo.

Las deducciones ocultas: ¿Qué más te cuesta pagar?

El aumento de 56 dólares al mes es solo el número oficial. La verdadera cuestión es lo que se retira antes de que puedas ver el efectivo que recibes. Dos gastos importantes están afectando ese aumento; uno de ellos es un nuevo incentivo fiscal que quizás no sea tan útil como parece.

En primer lugar, está el tema más importante: Medicare. La prima mensual está aumentando significativamente para la Parte B.De $185 a $202.90Eso representa un aumento del 10%. Para la mayoría de los jubilados, este costo se deduce automáticamente de su cheque de seguridad social. Por lo tanto, los $56 mensuales que se gastan en gastos relacionados con la salud se reducen en $17.90. Eso significa que muchos jubilados ganan aproximadamente $38 en términos netos. Además, el monto deducible para la Parte A también está aumentando, al igual que las cantidades mensuales relacionadas con los ingresos de la Parte D. Todo esto representa una carga considerable sobre el presupuesto fijo de los jubilados.

Luego, hay un factor más reciente y complejo: los impuestos. La reciente ley fiscal “One Big Beautiful Bill” introdujo…Deducción temporal de 6,000 dólares para los empleados de nivel superior.Para personas de 65 años en adelante. A primera vista, parece una buena solución. Pero en realidad, se trata de una solución temporal. Esta deducción reduce los ingresos sujetos a impuestos, lo que puede disminuir la cantidad de beneficios del Seguro Social que están sujetos al impuesto sobre la renta federal hasta el año 2028. Pero no es una solución permanente. En resumen, el beneficio neto que realmente se obtiene es el aumento en el salario mínimo, menos estas dos deducciones importantes: las primas de Medicare y los posibles impuestos sobre los ingresos.

Si nos alejamos un poco de esto, existe un riesgo a más largo plazo que afecta la base de todo esto. El Fondo de Seguro para Personas Mayores y Sobrevivientes, que se encarga de pagar beneficios de jubilación, parece que solo podrá cubrir ciertos gastos.El 77 por ciento de las prestaciones programadas estarán disponibles para el año 2033.Se trata de un riesgo relacionado con la solvencia financiera de la empresa, y ese riesgo no se refleja en el cheque mensual que recibes hoy. Es una señal de que la salud financiera del sistema está bajo presión, y los jubilados de mañana podrían enfrentarse a una situación diferente.

Lo importante es no centrarse únicamente en el número de la tasa de vivienda. El aumento real que reciben los consumidores es el resultado neto después de las deducciones obligatorias. Para muchos, ese aumento neto es mucho menor que los 56 dólares que se indican en el anuncio.

La penalidad por no ganar lo suficiente: cuando ganan menos, tu salario disminuye.

Para las personas mayores que desean seguir trabajando, las reglas pueden parecer una trampa. El sistema está diseñado para motivarlos a esperar hasta alcanzar la edad de jubilación completa. Pero si ganan demasiado dinero antes de esa fecha, en realidad reciben menos dinero al final. Es un caso clásico de una penalidad a corto plazo en beneficio de ganancias a largo plazo.

La regla principal es simple: si se está por debajo de la edad de jubilación completa durante todo el año, se pierde 1 dólar de la prestación mensual por cada 2 dólares que se ganan por encima de un límite determinado. Para el año 2026, ese límite es…24,480Por lo tanto, si ganas 30,000 dólares, estás por encima del límite establecido. Esto implica que se reducirán tus beneficios anuales en 2,760 dólares. En la práctica, eso significa una disminución mensual de 230 dólares en tus ingresos. La Administración de Seguridad Social retendrá esa cantidad de tu salario.

La penalidad se reduce cuando comienzas el año en el que alcanzas la edad de jubilación completa. En los meses anteriores a ese momento, el límite aumenta a 65,160 dólares, y la penalidad es de 1 dólar por cada 3 dólares más que ganes sobre ese monto. Pero sigues sufriendo esa penalidad hasta el mes en que cumples la edad de jubilación completa. Después de eso, el test de ingresos desaparece por completo. Una vez que has alcanzado la edad de jubilación completa, puedes ganar tanto como quieras y conservar todos tus beneficios.

La sorpresa es que, a largo plazo, esta regla no resulta tan punitiva. Los ingresos más altos pueden, de hecho, llevar a un beneficio más grande en el futuro. El sistema de Seguridad Social calcula el beneficio cada año, basándose en los 35 años más altos de ingresos. Si un año reciente con ingresos más altos sustituye a un año anterior con ingresos más bajos en ese cálculo, su pago mensual aumentará. Este aumento es retroactivo, lo que significa que recibirá la cantidad más alta a partir de ahora.

En resumen, se trata de un compromiso. Trabajar antes de alcanzar la edad de jubilación significa que obtendrá menos dinero ahora, pero podría ganar más en el futuro. Para quienes ya tienen ingresos superiores al límite establecido, la penalidad puede ser muy grave. Pero para aquellos que buscan obtener una mayor beneficencia a lo largo de su vida, es un riesgo calculado. Lo importante es entender que el test de ingresos es solo un obstáculo temporal, no una pérdida permanente.