Umbral de ganancias de la Seguridad Social para 2026 y preparación para la jubilación de trabajadores de bajos ingresos

El panorama de la Seguridad Social de 2026 introduce cambios críticos en los umbrales de ingresos y prestaciones de jubilación, en particular para los trabajadores de bajos ingresos y a tiempo parcial. Con el tope máximo de los ingresos imponiblesestimado en $184,500para 2026, el sistema continúa ajustándose anualmente basado en el índice salarial promedio nacional.según lo que reporta la SSA. Sin embargo, las implicaciones más amplias de estos cambios van más allá del límite de ingresos, influenciando en la forma en que los trabajadores de bajos ingresos navegan por los ahorros de jubilación, la elegibilidad de beneficios y la estabilidad financiera. Para quienes tienen ingresos irregulares o limitados, la planificación estratégica es fundamental para maximizar los beneficios de la Seguridad Social y mitigar los riesgos de reducir los ingresos de toda la vida.

Límites de ganancias y su impacto

El tope de rentas de 2026 garantiza que solo el ingreso de hasta $184,500 esté sujeto al impuesto de seguridad social del 6.2%de acuerdo a las directrices de la SSA. Aunque ese umbral afecta principalmente a quienes perciben altos salarios, indirectamente afecta también al contexto económico general de los trabajadores de bajos ingresos. Por ejemplo, el ajuste por el costo de vida (COLA) del 2,8 % en 2026según lo reportado por la AARPAumenta los beneficios mensuales medios aproximadamente en 56 dólares, ofreciendo un modesto margen de control frente a la inflación. No obstante, es posible que este ajuste no equilibre totalmente el incremento de los costes sanitarios, como el incremento del 9,7 % de los primos de la Parte B del seguro de saludreportado por Bennelmsque normalmente son deducidos directamente de los pagos de la seguridad social.

Prueba de ingresos de pensionados (RET) y sus implicaciones

El Prueba de Ingresos de Retiro (RET) continúa siendo un factor determinante para los trabajadores de bajos ingresos que continúan trabajando durante el retiro. Para quienes hayan alcanzado la edad de retiro completo (FRA) en 2026, el límite de ganancias anual es de $24.480, con un retiro de beneficios de $1 por cada $2 ganado por encima de esta cantidad.tal como detalló AOL. Esta regla crea una desincentivación financiera para los trabajadores de bajos ingresos a la hora de incrementar sus ingresos, ya que incluso un salario modesto puede generar reducciones de prestaciones. No obstante, para quienes alcancen la edad de jubilación en el curso del año, la limitación se eleva a $65.160, con una tasa de retención reducida de $1 por cada $3 ganados por encima del límitesegún la misma fuenteEsta modificación brinda mayor flexibilidad a los trabajadores a tiempo parcial que se acercan a la edad de jubilación para que puedan complementar sus ingresos sin sufrientes sanciones.

Es importante que los beneficios que se retenen debido a la RET no se pierdan. Una vez que un trabajador alcanza la FRA, el SSA recalculará sus beneficios para tener en cuenta los montos retenidos, restaurando de forma efectiva sus pagoscomo lo confirmó AOLEste mecanismo garantiza que la RET funcione como un ajuste temporal en vez de una reducción permanente, brindando estabilidad a largo plazo para los jubilados de bajos ingresos.

Planificación estratégica de jubilación para trabajadores de bajos ingresos

Para optimizar su preparación de jubilación con las reglas de 2026, trabajadores de bajos ingresos deberían adoptar estrategias basadas en evidencias, adaptadas a sus limitaciones financieras.

1.Maximizando las cuentas para la jubilación

Para 2026, el IRS aumentó los límites de contribución de cuentas de retiro, incluyendo las IRAs y los planes de salud del lugar de trabajo. Los trabajadores de bajos ingresos pueden contribuir hasta $7,500 a IRAs en 2026, con una contribución adicional de $1,100 de atraso para quienes tengan 50 años o mássegún BennelmsEstos incrementos ofrecen la oportunidad de crear ahorros suplementarios, incluso para quienes tienen un ingreso limitado. Del mismo modo, las cuentas de ahorro médico (HSAs) verán un límite de contribución de $4 400 para individuos y de $8 750 para familias, con crecimiento e ingresos libres de impuestos y para gastos médicos cualificados.informa la AARP.

2.Demorar las solicitudes de beneficios

Atrasar los beneficios de la Seguridad Social hasta el RFE o más allá puede incrementar significativamente el ingreso vital.Los estudios indican que esperar hasta los 70 añosLa reclamación de prestaciones dota de un aumento anual del 2,8 % en los pagos mensuales, lo que podría sumar hasta $182.370 en gastos discrecionarios a lo largo de la vida de un jubilado. Para trabajadores de bajos ingresos que no tienen un acceso a ahorros de jubilación amplios, esta estrategia puede ser transformadora.

3.Navegando por los ingresos irregulares

Los que trabajan a tiempo parcial con un ingreso irregular deberían estimar sus ganancias de manera proactiva y trabajar con el SSA para planificar las posibles retenciones de beneficiossegún el consejo del Tonto. Diversificar las fuentes de ingresos, por ejemplo, invirtiendo en fondos de inversión de renta fija, o utilizando cuentas tributarias provechosas, también puede ofrecer resistencia financiera frente a la volatilidad del mercado y la inflación.según AOLAdemás, la Ley de Unir todos los impuestos en un solo bonito impuesto tiene una deducción fiscal de $ 6.000 para jubilados con ingresos inferiores a $ 75.000 (o $ 150.000 para parejas)según lo que reporta la AARPPueden reducir o quitar los impuestos a las prestaciones de seguridad social, preservando más de sus ingresos.

Conclusión

Los cambios a la Seguridad Social de 2026 implican tanto desafíos como oportunidades para los trabajadores de bajos ingresos y a tiempo parcial. Aunque la asignación de ganancias y la Renta de Empleados Temporales crean barreras estructurales, el planificación estratégica, como maximizar las cuentas de jubilación, retrasar las reclamaciones de prestaciones y aprovechar los descuentos impositivos, pueden mitigar estos riesgos. Conociendo las diferencias sutiles de las reglas de 2026 y adaptando activamente sus estrategias financieras, los trabajadores de bajos ingresos pueden incrementar su preparación para la jubilación y garantizarse un futuro más estable.